Comparateur assurance auto en ligne : ce qu'il faut vérifier avant de souscrire

Mis Ă  jour le 3 octobre 2023
Temps de lecture : 7 minutes
Votre budget est mis en difficulté par l’inflation et vous cherchez à faire des économies sur votre assurance auto ? Attention, avant de couper cette dépense, sachez que certaines garanties sont obligatoires. Nous vous aidons à y voir plus clair sur les points à vérifier avant de souscrire votre assurance automobile.

Comment obtenir le meilleur prix... C'est LA question que tout le monde se pose ! Les comparatifs d'assurance auto en ligne vous apporteront bien quelques réponses génériques, mais l’important est de vous assurer que votre devis prend bien en compte votre situation et comporte toutes les garanties dont vous avez besoin.

Plus vous communiquerez d'informations (antécédents de conduite, expérience au volant, bonus-malus, voiture, lieu de résidence, usage d'un autre véhicule ou d'une moto...), plus votre assurance auto sera adaptée à vos besoins.

L'idéal, pour obtenir la meilleure assurance auto au meilleur prix, est donc de demander l’avis d’un conseiller Allianz. Il pourra vous guider de manière personnalisée en fonction de vos besoins spécifiques et de votre situation. 

En fonctionde votre profil conducteur, votre assureur peut vous proposer des options personnalisées visant à vous offrir un meilleur tarif d'assurance automobile. Ces options sont conçues pour s'adapter à votre situation particulière et peuvent comprendre diverses stratégies d'optimisation tarifaire. Quelques exemples...

Si vous parcourez peu de kilomètres chaque année, notre formule d'assurance auto au kilomètre sera la plus adéquate pour vous.

Chez Allianz, nous vous proposons le choix entre trois forfaits kilométriques différents : moins de 4 000 km, moins de 7 000 km ou moins de 9 000 km par an. En optant pour l'une de ces options, vous pouvez économiser jusqu'à 25%* sur le coût de votre assurance auto. 

Cette solution est idéale pour les conducteurs qui n'utilisent leur voiture que de manière occasionnelle ou pour ceux qui privilégient les transports en commun dans leur vie quotidienne. En ajustant votre assurance en fonction de votre fréquence de conduite, vous pouvez réaliser des économies substantielles tout en bénéficiant de la protection nécessaire lorsque vous prenez le volant.

C'est une façon intelligente de gérer vos dépenses d'assurance automobile, en payant uniquement pour ce que vous utilisez.

* Réduction par rapport au tarif déplacements privés et professionnels. Économie évaluée avec le forfait 4 000 km; la réduction constatée sur un profil représentatif est de 15%.

Si votre conjoint conduit une voiture, ajoutez-le comme conducteur secondaire. Ainsi, il pourra prendre le volant sans que cela ne fasse grimper votre prime d'assurance, à condition bien sûr qu'il détienne son permis depuis plus de 5 ans sans avoir été impliqué dans des sinistres.

Cette démarche est avantageuse, car les conducteurs expérimentés et sans antécédents d'accidents sont considérés comme moins risqués par les assureurs, ce qui peut se traduire par des primes d'assurances plus abordables.

De plus, si vous prêtez occasionnellement ou régulièrement votre voiture à d'autres personnes, comme des amis ou des membres de la famille, il est recommandé de souscrire une assurance Dommages Tous Accidents pour protéger votre véhicule en cas de dommages accidentels.

N'oubliez pas d'ajuster la Garantie du Conducteur en fonction de vos besoins pour une protection optimale. Ainsi, que ce soit vous ou d'autres conducteurs au volant de votre voiture, vous pourrez prendre la route en toute tranquilité. 

Si vous venez d'obtenir votre permis de conduire, il est important de prendre en compte que l'assurance auto jeune conducteur peut parfois entraîner une surprime, en raison du manque d'expérience des nouveaux conducteurs. 

Chez Allianz, nous avons pensé à vous et à vos enfants. En tant qu'assurés, vos enfants peuvent bénéficier d'une réduction pouvant aller jusqu'à 40% sur leur première année d'assurance automobile.

Cette offre vise à faciliter la transition vers la conduite pour les conducteurs novices tout en garantissant une couverture d'assurance adéquate. Nous comprenons que les débuts sur la route peuvent être intimidants, c'est pourquoi nous sommes là pour vous offrir une assurance abordable tout en assurant votre tranquilité d'esprit.

Avec cette réduction, vos enfants peuvent se lancer sur la route en toute confiance et en toute sécurité. 

Même si un malus vous a pénalisé, nous vous proposons une assurance auto malussé / résilié sur mesure.

Nous comprenons que chacun a des besoins d'assurance uniques, et c'est pourquoi notre équipe d'experts en assurance est prête à travailler avec vous pour élaborer une solution qui soit parfaitement adaptée à votre historique de conduite, même en présence de pénalités ou de résiliations antérieures. 

Vous êtes profession libérale, artisan commerçant et vous avez besoin de garanties adaptées pour sécuriser votre activité. Assurance au tiers, intermédiaire ou tous risques, nous vous proposons 3 formules d'assurance véhicule dédiées aux professionnels.

Franchise, regroupement d'assurance... Votre conseiller Allianz peut aussi trouver d'autres solutions pour réduire le coût de votre assurance auto. 

Pour trouver la meilleure assurance voiture, nous vous proposons de comparer les contrats auto à la loupe et de passer en revue les différentes formules auto. 

Il existe autant de contrats d'assurance auto que de conducteurs : à chacun ses besoins, son profil de conducteur et son véhicule. Si vous êtes jeune conducteur, il est facile de se perdre et d'opter pour une formule qui ne correspond pas à votre situation. Choisissez d'abord la formule d'assurance auto dont vous avez réellement besoin.

Chez Allianz, vous avez la possibilité de choisir entre 3 formules auto au plus près de vos besoins. 

L'assurance au tiers est l'assurance auto de base qui inclut automatiquement la garantie responsabilité civile obligatoire. L'assurance au tiers peut suffire si vous assurez un véhicule de faible valeur.

Attention, les formules "au tiers" de certains assureurs ne comprennent pas la garantie conducteur, essentielle en cas d'accident. En effet, si vous êtes blessé dans un accident au volant de votre voiture, la garantie conducteur vous indemnise pour les dommages corporels que vous avez subis que vous soyez responsable de l'accident ou non. 

De plus, la formule au tiers de l’assurance auto Allianz contient en base des garanties parfois optionnelles comme :

  • l’assurance dommages corporels du conducteur (garantie conducteur)
  • l’assistance en cas de panne Ă  partir de 25km de votre domicile

La formule intermédiaire de l’assurance automobile propose les mêmes garanties que la formule au tiers avec, en complément, des garanties comme vol de voiture, bris de glace, catastrophe naturelle…

Comme son nom l'indique, l'assurance tous risques est la plus complète. Elle est proposée par tous les assureurs. Mais même si l’assurance tous risques couvre tous les dommages en cas d'accident, toutes les assurances ne se valent pas. Comme nous le verrons un peu plus loin, examinez le contenu des garanties, les plafonds de remboursement, les franchises et les exclusions, les délais d'indemnisation...

Avant la souscription d'une assurance auto, il faut donc vérifier certains critères puisque, au-delà de l'obligation d'assurance auto, votre intérêt est d’être bien remboursé en cas d'accident.

Pour une même couverture et un même conducteur, les tarifs et les garanties varient d’une compagnie d'assurance à l’autre : analysez donc bien les prix mais aussi les garanties, les exclusions et les franchises.

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Les tarifs auto

Lorsque vous recherchez une assurance auto, il est naturel de considérer le prix comme un facteur clé. Attention cependant à ne pas vous limiter uniquement aux tarifs. Les comparateurs d'assurance auto en ligne ont tendance à afficher les différentes offres par ordre de prix, mais les critères de tarification peuvent varier. Il est crucial de creuser un peu plus pour examiner les couvertures associées. 

La recherche d'assurance auto devrait être un équilibre entre le coût et la qualité de la protection offerte. Ne négligez pas la sécurité et la tranquilité d'esprit pour économiser quelques euros. Choisissez une assurance qui vous protège efficacement en cas de sinistre ou d'accident.

Les garanties auto

Si le tarif de la prime d’assurance est particulièrement bas, attardez-vous sur les garanties et comparez. Selon les contrats, un même risque peut être garanti avec des couvertures plus ou moins étendues.

Certaines garanties, comme les bris de glace, le vol ou les incendies, sont des options que votre agent pourra vous conseiller en fonction de votre situation. Il existe également des garanties complémentaires (comme la protection juridique ou l'assistance dépannage), ne les prenez que si vous en avez réellement besoin.

Lisez bien le DIN (Document d'Information Normalisé) remis avant toute souscription d’un contrat d’assurance auto. Ce document standardisé et synthétique, rendu obligatoire par le Code des assurances, vous donne accès à des informations clés, faciles à lire, à comprendre et à comparer.

Étudiez aussi les plafonds des garanties d'une offre à l'autre... le montant maximum assuré a une incidence directe sur le tarif du devis d'assurance.

Les exclusions

Chaque assureur fixe ses propres exclusions de garanties.

Certaines sont légales car un assureur ne peut pas tout assurer (par exemple : un accident de voiture n'est pas indemnisé si le conducteur est en état d'ivresse).

D’autres exclusions sont contractuelles (exemple : l’assureur peut ne pas autoriser le prêt de véhicule ou exiger un dispositif "antivol" ou le gravage de vitres de voitures pour vous indemniser en cas de vol).

Avant de souscrire, identifiez bien les exclusions, clairement indiquées dans les conditions générales. Elles sont propres à chaque contrat d'assurance auto et peuvent, d'une offre à l'autre, impacter les tarifs. 

La franchise auto

Elle représente le montant qui est soustrait de l'indemnisation versée par l'assureur. Il est important de noter que plus le montant de la franchise assurance auto est élevé, plus la prime d'assurance peut être réduite, et vice versa. La franchise est un élément qui a un impact direct sur le coût de votre assurance mobile. 

Prenez le temps d'examiner attentivement les montants de franchise proposés par différents assureurs et différentes garanties. Ces montants peuvent varier considérablement d'une compagnie d'assurance à l'autre, ainsi que d'une couverture à l'autre. 

Le choix de la franchise doit être fait en fonction de votre tolérance au risque et de vos capacités financières. Il s'agit d'un compromis entre la protection financière et le coût à long terme de votre assurance automobile.

Votre assurance doit correspondre autant à votre voiture qu'à votre profil de conducteur. Neuve, d'occasion, électrique, semi-autonome... Parce qu'elles ont leurs propres particularités, les voitures doivent avoir une assurance sur mesure ! 

Selon la marque, le modèle et la puissance de la voiture, le montant des cotisations annuelles ne sera pas le même. Normal, certaines pièces, carrosseries ou dispositifs high-tech... sont plus chers à la réparation, donc occasionnent plus de frais en termes d'indemnisation. 
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Prix, garanties, exclusions, montant de franchise... Vous avez examiné vos devis d'assurance auto ? Quelques critères peuvent encore vous aider à départager les offres. Passez en revue l'assistance et les services.

Souvent ignorés, les services d'assistance auto sont pourtant essentiels en cas d'accident. Prenez-les en compte lors de votre comparaison d'assurances auto. Dépannage, rapatriement du conducteur, mise à disposition d’un véhicule de remplacement... L'assistance vous apporte un soutien matériel et logistique bienvenu à la suite d'un accident mais selon l'assureur, elle n'offre pas toujours les mêmes services*.

*Une franchise est parfois appliquée en cas de panne (en général 25km ou 50km)

Ils peuvent vraiment peser dans la balance au moment de faire votre choix... mais surtout vous épauler en cas de pépin. Épluchez les divers services : solutions d'indemnisation immédiate, déclaration de sinistre en ligne, avantages des partenaires ...

Lorsque vous examinez les services offerts par différentes compagnies d'assurance auto, assurez-vous de prendre en compte la réactivité de leur service client en cas de besoin. Des solutions d'indemnisation immédiate peuvent être particulièrement utiles pour vous aider à gérer rapidement un accident ou un sinistre. 

Vous vous sentez perdu devant la quantité d'offres d'assurance auto en ligne ? Même si les comparateurs autos sont d'une grande efficacité, vous avez peut-être besoin de l'aide d'un conseiller ou d'un agent, spécialiste de l'assurance auto.

Vous assurez votre voiture pour la première fois ? Vous avez peur de vous tromper dans le choix de votre assurance auto ? Vous avez besoin d'un interlocuteur de proximité, accessible et disponible pour vous conseiller ?

Pour faire le bon choix, n'hésitez pas à pousser la porte d'une de nos 2600 agences.

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En cas de changement de situation, vous pourriez être amené à vouloir résilier votre contrat (par exemple en cas de sinistre ou de vol)

Vous voulez opter pour un nouvel assureur ? Pour changer d'assurance auto, c'est simple.

Si vous avez souscrit depuis plus d'un an, la loi Hamon vous permet d'engager des démarches de résiliation de votre assurance auto quand vous le voulez.

Découvrez nos modèles de lettres de résiliation en fonction de votre situation.

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