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Comparateur assurance auto en ligne : ce qu'il faut vérifier avant de souscrire

Mis à jour le 8 février 2023
Temps de lecture : 7 minutes
Votre budget est mis en difficulté par l’inflation et vous cherchez à faire des économies sur votre assurance auto ? Attention, avant de couper cette dépense, sachez que certaines garanties sont obligatoires. Nous vous aidons à y voir plus clair sur les points à vérifier avant de souscrire votre assurance auto.
comparateur assurance auto

Quel contrat d’assurance auto choisir ?


Un comparateur assurance auto peut donner une idée des prix pratiqués par différents assureurs. Mais attention, les offres en ligne, souvent modélisées, ne correspondent pas forcément à vos besoins. Avant de vous décider, rapprochez vous d’un conseiller qui peut vous trouver des solutions adaptées .

Quelle est la meilleure solution pour obtenir une assurance auto moins chère ?

Comment obtenir le meilleur prix... C'est LA question que tout le monde se pose ! Les sites comparateur d'assurance auto en ligne vous apporteront bien quelques réponses génériques mais l’important est de vous assurer que votre devis prend bien en compte votre situation et comporte toutes les garanties dont vous avez besoin.

Plus vous communiquerez d'informations (antécédents de conduite, expérience au volant, bonus-malus, voiture, lieu de résidence, usage d'un autre véhicule ou d'une moto...), plus votre assurance auto sera adaptée à vos besoins.

L'idéal, pour obtenir la meilleure assurance auto au meilleur prix, est donc de demander l’avis d’un conseiller Allianz.

Le saviez-vous ? 

En fonction de votre de votre profil conducteur, votre assureur peut vous proposer des packs qui vous permettront d’obtenir un meilleur prix. Quelques exemples...

 

Vous roulez peu ?

Les petits rouleurs apprécieront la formule d' assurance auto au kilomètre conçue spécialement pour eux.
Chez Allianz, vous choisissez l’un des 3 forfaits kilométriques (moins de 4000km/an, moins de 7.000 km/an ou moins de 9.000 km / an,) et vous pouvez économiser jusqu’à 25%* sur votre assurance auto.

* Réduction par rapport au tarif déplacements privés et professionnels. Économie évaluée avec le forfait 4 000 km; la réduction constatée sur un profil représentatif est de 15%.

Votre conjoint conduit aussi votre voiture ?

Ajoutez-le comme conducteur secondaire. Il pourra conduire votre véhicule au même titre que vous et s'il a son permis depuis plus de 5 ans sans antécédent de sinistre, votre prime d'assurance ne devrait pas vous coûter plus cher.

D’une façon générale, si vous êtes amené à prêter de façon ponctuelle ou récurrente votre voiture, il est recommandé de souscrire une Dommages Tous Accidents ainsi que la Garantie du Conducteur à un niveau adapté.

Vous venez de passer votre permis ?

L' assurance auto jeune conducteur peut parfois comporter une surprime du fait du manque d’expérience des conducteurs novices. Chez Allianz, les enfants d’assurés peuvent bénéficier d’une réduction jusqu’à 40% sur leur 1ere année d’assurance.

Vous avez un malus ?

Même si un malus vous a pénalisé, nous vous proposons une assurance auto malussé / résilié sur mesure.
 

Vous utilisez un véhicule professionnel ?

Vous êtes profession libérale, artisan commerçant et vous avez besoin de garanties adaptées pour sécuriser votre activité. Assurance au tiers, intermédiaire ou tous risques, nous vous proposons 3 formules d'assurance véhicule dédiées aux professionnels

Franchise, regroupement d'assurance... Votre conseiller Allianz peut aussi trouver d'autres solutions pour réduire le coût de votre assurance auto. 

Comparateur assurance auto : comprendre les différentes formules d'assurance automobile

Pour trouver la meilleure assurance voiture, nous vous proposons de comparer les contrats auto à la loupe et de passer en revue les différentes formules. 

Il existe autant de contrats d'assurance auto que de conducteurs : à chacun ses besoins, son profil de conducteur et son véhicule. Choisissez d'abord la formule d'assurance auto dont vous avez réellement besoin.

Chez Allianz, vous avez la possibilité de choisir entre 3 formules auto au plus près de vos besoins. 

L'assurance au tiers  est l'assurance auto de base qui inclut automatiquement la garantie responsabilité civile obligatoire. L'assurance au tiers peut suffire si vous assurez un véhicule de faible valeur.

Attention, les formules "au tiers" de certains assureurs ne comprennent pas la garantie conducteur, essentielle en cas d'accident. En effet, si vous êtes blessé dans un accident au volant de votre voiture, la garantie conducteur vous indemnise pour les dommages corporels que vous avez subis que vous soyez responsable de l'accident ou non. 

De plus, la formule au tiers de l’assurance auto Allianz contient en base des garanties parfois optionnelles comme :

  • l’assurance dommages corporels du conducteur (garantie conducteur)
  • l’assistance en cas de panne à partir de 25km de votre domicile

La formule intermédiaire de l’assurance automobile propose les mêmes garanties que la formule au tiers avec, en complément, des garanties comme vol de voiture, bris de glace, catastrophe naturelle…

La 3ème formule d'assurance auto, l'assurance tous risques, est la plus complète. Elle est proposée par tous les assureurs. Mais même si l’assurance tous risques couvre tous les dommages en cas d'accident, toutes les assurances ne se valent pas. Comme nous le verrons un peu plus loin, examinez le contenu des garanties, les plafonds de remboursement, les franchises et les exclusions, les délais d'indemnisation...

Comparatif d'assurance auto : quel assureur choisir ?

Avant de souscrire votre contrat d'assurance auto, il faut donc vérifier certains critères puisque, au-delà de l'obligation d'assurance auto, votre intérêt est d’être bien remboursé en cas d'accident.

Pour une même couverture et un même conducteur, les tarifs et les garanties varient d’une compagnie d'assurance à l’autre : analysez donc bien les prix mais aussi les garanties, les exclusions et les franchises.

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Les tarifs auto
 Le prix de l’assurance auto est un élément important, mais ne vous arrêtez pas aux seuls tarifs. Les comparateurs d’assurance auto en ligne affichent généralement les différentes offres par ordre de prix mais il faut ensuite regarder de plus près les couvertures associées.
Les garanties auto

Si le tarif de la prime d’assurance est particulièrement bas, attardez-vous sur les garanties et comparez. Selon les contrats, un même risque peut être garanti avec des couvertures plus ou moins étendues.

Lisez bien le DIN (Document d'Information Normalisé) remis avant toute souscription d’un contrat d’assurance auto. Ce document standardisé et synthétique, rendu obligatoire par le Code des assurances, vous donne des informations clés, faciles à lire, à comprendre et à comparer.

Étudiez aussi les plafonds des garanties d'une offre à l'autre... le montant maximum assuré a une incidence directe sur le tarif du devis d'assurance.

Les exclusions

Chaque assureur fixe ses propres exclusions de garanties.

Certaines sont légales car un assureur ne peut pas tout assurer (par exemple : un accident de voiture n'est pas indemnisé si le conducteur est en état d'ivresse).

D’autres exclusions sont contractuelles (exemple : l’assureur peut ne pas autoriser le prêt de véhicule ou exiger un dispositif "antivol" ou le gravage de vitres de voitures pour vous indemniser en cas de vol).

Avant de souscrire, identifiez bien les exclusions, clairement indiquées dans les conditions générales. Elles sont propres à chaque contrat d'assurance auto et peuvent, d'une offre à l'autre, impacter les tarifs. 

La franchise auto
C'est la somme qui est déduite de l'indemnisation versée par l'assureur. Plus le montant de la franchise assurance auto est élevé, plus la prime d'assurance peut être faible et inversement. Là aussi, la franchise impacte le prix de l'assurance. Observez donc bien le montant des franchises qui diffère selon les assureurs et selon les garanties.

Comparateur assurance auto : choisissez une assurance auto adaptée à votre voiture

Votre assurance doit correspondre autant à votre voiture qu'à votre profil de conducteur. Neuve, d'occasion, électrique, semi-autonome... Parce qu'elles ont leurs propres particularités, les voitures doivent avoir une assurance sur mesure ! 
Trouvez l'assurance spécifique selon le type de véhicule

Selon la marque, le modèle et la puissance de la voiture, le montant des cotisations annuelles ne sera pas le même. Normal, certaines pièces, carrosseries ou dispositifs high-tech... sont plus chers à la réparation, donc occasionnent plus de frais en termes d'indemnisation. 
comparatif assurance auto

Quel est le meilleur contrat d'assurance auto ?

 
Prix, garanties, exclusions, montant de franchise... Vous avez examiné vos devis d'assurance auto ? Quelques critères peuvent encore vous aider à départager les offres. Passez en revue l'assistance et les services.

Décortiquez les services d'assistance

Souvent ignorés, les services d'assistance auto sont pourtant essentiels en cas d'accident. Prenez-les en compte lors de votre comparaison d'assurances auto. Dépannage, rapatriement du conducteur, mise à disposition d’un véhicule de remplacement... L'assistance vous apporte un soutien matériel et logistique bienvenu à la suite d'un accident mais selon l'assureur, elle n'offre pas toujours les mêmes services*.

*Une franchise est parfois appliquée en cas de panne (en général 25km ou 50km)

Ne passez pas à côté des services d’assistance 

Ils peuvent vraiment peser dans la balance au moment de faire votre choix... mais surtout vous épauler en cas de pépin. Épluchez les divers services : solutions d'indemnisation immédiate, déclaration de sinistre en ligne, avantages des partenaires ......

Profitez des conseils d'un spécialiste de l'assurance auto

Vous vous sentez perdu devant la quantité d'offres d'assurance en ligne ? Même si les comparateurs autos sont d'une grande efficacité, vous avez peut-être besoin de l'aide d'un conseiller ou d'un agent, spécialiste de l'assurance auto.

Vous assurez votre voiture pour la première fois ? Vous avez peur de vous tromper dans le choix de votre assurance auto ? Vous avez besoin d'un interlocuteur de proximité, accessible et disponible pour vous conseiller ?

Pour faire le bon choix, n'hésitez pas à pousser la porte d'une de nos 2600 agences.

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Comment changer d'assurance auto ?

Pour changer d'assurance auto, c'est simple.

Si vous avez souscrit depuis plus d'un an, la loi Hamon vous permet de résilier quand vous voulez.

Découvrez nos modèles de lettres de résiliation en fonction de votre situation

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