Mise à jour le 14 mars 2025
Franchise assurance auto : les différents types de garanties
Temps de lecture : 5 minutes
Pour bien comprendre la franchise auto, il faut bien connaître les différents types de garanties.
Une garantie permet de délivrer une prestation à l’assuré lorsque survient un sinistre strictement défini dans le contrat d'assurance auto souscrit. Ce contrat régie à la fois les garanties et les exclusions c'est-à-dire des cas non-pris en charge dans le cadre du contrat souscrit.
Formule au tiers ou assurance tous risques, comment choisir ?
L’assuré peut souscrire à des formules d'assurance auto comprenant une ou plusieurs garanties.
Les formules le plus courantes sont la formule au tiers (comprenant essentiellement la garantie responsabilité civile) et la formule tous risques.
L'assuré pourra aussi, en tenant compte des conseils de son agent par rapport à ses besoins, choisir les garanties ou options qui l’intéressent spécifiquement.
Les différents types de garanties auto
La garantie de base : la garantie responsabilité civile
Elle couvre les dommages matériels et corporels causés à autrui. Elle ne couvre donc pas les dommages causés à l’assuré lui-même et à son véhicule. Tous les contrats d’assurance auto incluent cette garantie.
Les garanties optionnelles couvrant le véhicule de l’assuré
Ces garanties sont souvent optionnelles et peuvent être ajoutées moyennant un coût supplémentaire :
Les garanties optionnelles protégeant le conducteur
Ces prestations visent à apporter un soutien matériel et logistique suite à un accident :
Ces services sont généralement fournis par un partenaire de l’assureur spécialisé dans l’assistance et le voyage et peuvent varier selon le niveau de couverture choisi.
Définition de la franchise en assurance automobile
La franchise en assurance auto désigne le montant qui reste à la charge de l’assuré après le règlement d'un sinistre par son assureur. En d'autres termes, c'est la somme que l'assuré doit payer de sa poche avant que l'assurance ne prenne en charge le reste des coûts liés au sinistre.
Cette franchise n'est pas systématiquement appliquée à chaque sinistre. L'application de la franchise, son montant et les conditions spécifiques dépendent de ce qui est stipulé dans le contrat d'assurance.
Les différentes formes de franchise auto
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La franchise absolue
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La franchise relative
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La franchise proportionnelle
Il s’agit d’un montant fixe qui ne varie pas et qui est déduit de l’indemnité versée par l’assureur à son assuré en cas de prise en charge d’un dommage lié à un sinistre.
Par exemple : si la franchise est de 150 € et que le montant des dommages du sinistre est de 100 €, l'assureur ne vous indemnise pas. Si le montant du sinistre est de 200 €, l'assureur vous versera seulement la différence, c'est-à-dire 50 €. Le reste sera à votre charge.
A contrario, en cas de franchise relative (ou simple),
Par exemple : si la franchise est de 150 €, vous ne recevrez rien si le montant du sinistre est de 100 €. En revanche, pour un sinistre de 200 €, vous serez remboursé intégralement.
Il existe également la franchise proportionnelle : le montant de la franchise est fonction d’un pourcentage défini à l’avance dans le contrat (avec un plafond maximum).
De nombreuses autres formes de franchises existent mais varient selon les types de garanties de l’assurance automobile (franchise kilométrique pour la garantie d’assistance en cas de panne/accident).
À savoir :
Si le sinistre est consécutif à une catastrophe naturelle, le montant de la franchise est de 380 €.
Comment marche la franchise auto en cas d'accident
de voiture non responsable ?
En cas d'accident non responsable, c'est l'assurance de l'automobiliste responsable (le conducteur fautif) qui prend en charge les réparations du véhicule et les éventuels dommages physiques causés au conducteur et aux passagers de son véhicule et du véhicule non responsable... A condition que le véhicule responsable soit identifié.
Si l'automobiliste responsable de l’accident prend la fuite ou n'est pas identifié, c'est une autre histoire... Car le remboursement dépend de votre contrat d'assurance auto :
Attention, il est important de bien comparer les offres, mais aussi de bien déterminer son besoin.
Garantie franchise assurance auto : consultez nos questions/réponses
La franchise est généralement à la charge de l'assuré dans le cas d'un sinistre responsable. L'assuré doit payer la franchise définie dans son contrat d'assurance. Si l’assuré n’est pas responsable du sinistre, la franchise peut être récupérée auprès de l'assurance de ce dernier.
Une assurance tous risques couvre la majorité des dommages subis par le véhicule, qu'ils soient causés par l'assuré ou par un tiers en fonction de votre contrat souscrit. Lisez les clauses de votre contrat pour savoir ce qui sera couvert ou non.
Pour une voiture ancienne ou de faible valeur, une assurance au tiers peut être plus économique, à condition d'être prêt à assumer les coûts de réparation ou de remplacement du véhicule et les dommages potentiels causés aux personnes en cas de sinistre responsable.
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