• Une assurance moins chère que celle proposée par votre organisme de prêt dans la plupart des cas.
    Avec Allianz, économisez en moyenne 15.000 eurospour que la maison de vos rêves ne vous prive plus des voyages de vos rêves.
  • Pas de frais de dossier
  • Réduction de 10% pour les co-emprunteurs
  • Des garanties supplémentaires grâce au choix à la carte pour une assurance sur mesure
  • En comparaison avec de nombreux contrats d’assurance proposés par les banques, des garanties plus avantageuses : franchises plus courtes, prestations forfaitaires décorrélées de la baisse de vos revenus en cas d’incapacité d’exercer votre activité professionnelle ou en cas d’invalidité.

De nombreux services d'assistance et autres services réservés aux adhérents ANCRE, association souscriptrice du contrat.

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L’achat de votre résidence principale ou secondaire (appartement ou maison), l’investissement locatif mais aussi l’achat de biens mobiliers ou professionnels (fonds de commerce, locaux, matériels …) sont des investissements qui nécessitent souvent un prêt pour lequel l’établissement prêteur peut exiger la souscription d’une assurance emprunteur.
L'assurance emprunteur est destinée à protéger l'emprunteur et sa famille contre un risque d’insolvabilité lié à un événement couvert au contrat : décès, arrêt de travail, invalidité ou, plus rarement perte d’emploi . Elle est généralement exigée par les organismes prêteurs.
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L'assurance emprunteur, ou assurance de prêt immobilier permet de garantir la prise en charge de tout ou partie des échéances de remboursement de votre prêt  pour différentes raisons  :  décès, perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), arrêt de travail, invalidité, perte d’emploi, …

Allianz vous propose 2 types de garanties(1):

  • Des garanties indispensables pour couvrir les risques de décès et PTIA 
  • Des garanties complémentaires qui s’adaptent aux exigences des banques et même au-delà s’il est plus prudent pour vous d’envisager une meilleure protection financière (incapacité temporaire totale ou partielle, Invalidité permanente totale ou partielle, Perte d'emploi...)

Nouveau : bénéficiez également de tout un package de services d’assistance en cas de coup dur.

(1) Liste exhaustive des modalités et conditions de mise en jeu des prestations décrites dans la notice d’information.

Auprès d’un conseiller ou en ligne, en quelques minutes(3) avec un parcours qui vous guide sur les garanties exigées par votre banque et qui inclut, le cas échéant, le questionnaire médical simplifié ou complet(3).

À garanties équivalentes, vous pourriez être très surpris par les économies possibles ou l’incidence sur le TAEG en faveur de votre projet.

(3)Tarif ferme en dehors d’éventuelles formalités médicales à accomplir. 
 
Le contrat Allianz Assurance Emprunteur a reçu le label d'excellence des Dossiers de l'épargne, attribué par un jury indépendant.

Allianz vous simplifie les démarches :

  • Allianz vous fournit le certificat d’équivalence des garanties requis par votre banque prêteuse.
  • Si votre emprunt est déjà en cours, Allianz peut effectuer, pour vous, avec votre accord, les démarches nécessaires au changement d’assurance du prêt immobilier (en obtenant l’accord de la banque et en demandant la résiliation de votre contrat d'assurance actuel).

En souscrivant à Allianz Assurance Emprunteur, vous adhérez automatiquement à l'association Ancre et bénéficiez de nombreux services et avantages. L’Association Nationale pour la Couverture des risques, la Retraite et l’Epargne (ANCRE) est indépendante. Elle a en charge la protection des intérêts collectifs de ses adhérents détenteurs de contrats épargne, retraite et prévoyance souscrits auprès d’Allianz.

Découvrir l'Ancre

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  • Informations sur l’orientation professionnelle
  • Accompagnement coaching en cours de carrière en cas de soucis de santé
  • Accompagnement personnalisé de retour à l’emploi
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  • Organisation et prise en charge de services d’aide à domicile jusqu’à 200 €/an
  • Aide à l’organisation de travaux pour l’amélioration de l’habitat (évaluation des travaux, mise en relation avec des prestataires, vérification des devis)
  • Informations sur l’orientation scolaire et/ou professionnelle, pour vous-même ou vos enfants
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  • Renseignements sur les démarches administratives à effectuer
  • Renseignements sur les sujets retraite, décès, obsèques, succession
  • Organisation et prise en charge du transfert d’un proche au domicile de la personne décédée
Décès de l’assuré ou de son conjoint, partenaire de PACS ou concubin et/ou à ses enfants fiscalement à charge.
Nos services d’assistance sont inclus dans votre adhésion en complément des garanties prévues au contrat.
Allianz Assistance mettra en œuvre les prestations dans les conditions et limites prévues de la convention d’assistance intégrale que vous pouvez consultez ici :

 

(4) Dans les conditions prévues à l’article L.113-12-2, sous réserve d’acceptation par l’organisme prêteur.
Résiliation possible à tout moment pour les prêts immobiliers à usage d’habitation ou à usage à la fois professionnel et d’habitation.
Pour les prêts professionnels, sauf stipulation contraire, l’assuré peut mettre fin à son contrat à sa date d’échéance principale, par lettre recommandée, lettre simple, e-mail ou sur tout support durable adressé à l’assureur au moins deux mois avant cette date d’échéance.


(5) Fourchette variable selon le niveau des taux d’intérêt comme commenté dans Le Monde 12 mars 2021 : 
« Alors qu’il y a quelques années, l’assurance pesait généralement déjà lourd, entre 30 % et 50 % du coût total du crédit immobilier, dans un contexte de taux d’emprunt bas, elle peut désormais représenter de plus en plus souvent plus de 50 % de celui-ci, selon Magnolia. »

Vous n’avez aucune obligation de souscrire l'assurance de prêt immobilier que vous propose la banque où vous contractez, ou avez contracté, votre prêt immobilier.

Vous êtes tout à fait libre d’en choisir une autre pour obtenir un meilleur tarif, à condition qu’elle présente un niveau de garanties équivalent : c’est ce qu’on appelle la délégation d’assurance.

Ainsi la délégation est le terme générique pour indiquer que la banque accepte une offre alternative à son contrat d’assurance groupe packagé au crédit. On peut parler précisément de déliaison si vous déclinez l’offre d’assurance de groupe de la banque avant même la signature de l’offre de prêt.

Les évaluations sont publiées par eKomi, une société indépendante qui garantit la transparence et l'authenticité des avis. 
Vous souhaitez résilier votre contrat d'assurance emprunteur ? Nous vous expliquons comment faire. 

Le coût d’une assurance emprunteur peut varier en fonction de nombreux éléments : les garanties choisies, la durée du prêt, la quotité du capital assuré, votre âge, les risques liés à votre activité professionnelle, votre état de santé si le projet requiert des formalités médicales, les franchises, etc.

Les banques proposent généralement une tarification qui s’applique au montant emprunté avec des cotisations constantes pendant toute la durée du prêt et une marge généreuse pour couvrir une large mutualisation des risques Les assureurs proposent plutôt une tarification sur mesure et qui varie en fonction de l’âge de l’emprunteur et s’applique au capital restant dû, qui diminue au fur et à mesure du remboursement du prêt.

Allianz accorde une réduction tarifaire de 10% aux couples et aux co-emprunteurs dès lors que les quotités assurées pour les garanties Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie sont au moins de 30 % chacune.

En France, le taux moyen d'une assurance emprunteur peut varier de moins de 0.10% à plus de 1% du capital emprunté par an ( 0,59 % en moyenne sur les encours immobiliers en 2021 selon France Assureurs). Les taux peuvent être plus élevés pour les emprunteurs présentant un risque de santé élevé, ou présentant des risques spécifiques (par exemple, professionnels ou de pratique de sports à risques).

Le taux de l'assurance emprunteur est exprimé en pourcentage du capital emprunté, et peut être soit fixe soit variable chaque année selon les offres. Vous pouvez obtenir un tarif assurance emprunteur Allianz en quelques clics sur notre site.

Le devis vous renseignera sur le coût total d’assurance ainsi que sur le coût des 8 premières années. 

Puisque vous pouvez résilier à tout moment, n’hésitez pas comparer ou en parler à votre conseiller Allianz. 

Qu’il s’agisse d’une négociation ou d’une renégociation d'un nouveau prêt, transmettez à l’assureur de votre choix : 

  1. l’offre de prêt ou le contrat de prêt de la banque
  2. la fiche standardisée d’information remise par la banque qui comprend les principales caractéristiques d’un contrat d’assurance emprunteur (définitions et précisions sur l’étendue des garanties, montants et limites de l’indemnisation, tarification…) et peut également lister les critères qui constituent les exigences générales d’un prêteur en matière d’assurance emprunteur.
  3. la fiche personnalisée qui précise :
  • la quotité assurée : à quelle hauteur le financement sollicité doit être assuré
  • les risques contre lesquels cette personne doit nécessairement être garanti (Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie - PTIA, Invalidité permanente, Incapacité temporaire de travail - ITT, Perte d’emploi) 
  • et la liste détaillée des critères qu’il retient comme exigence générale.

Si vous trouvez une meilleure couverture à un tarif plus intéressant, demandez la délégation d’assurance

La banque dispose d’un délai de 10 jours pour notifier sa décision d’acceptation ou de refus à compter de la réception de votre dossier complet de demande de délégation ou de substitution.

Pour procéder au changement d’assurance, la banque va établir un avenant au contrat de prêt.

La banque ne peut exiger de frais supplémentaires liés à cet avenant ni modifier les autres conditions du prêt. 

Les banques proposent souvent des assurances dans une logique de contrat groupe construite sur une large mutualisation entre les risques et les profils. Si vous souhaitez souscrire une assurance de prêt immobilier adaptée à votre profil, vous avez donc tout intérêt à vous mettre en quête d’une assurance de prêt immobilier , auprès d’une compagnie d’assurance.

Comparez avec notre offre Allianz Assurance Emprunteur .

Compte tenu des montants en jeu, cela vaut la peine de prendre un peu de temps pour faire un comparatif des tarifs... Et de faire diminuer de façon significative le montant total de votre crédit, donc de vos mensualités.

Légalement, l’assurance du prêt immobilier n’est pas obligatoire, mais il est vraiment dans votre intérêt de souscrire une assurance de prêt immobilier compte-tenu des risques financiers pour vous ou votre famille sur une longue durée. Et surtout, l’organisme prêteur va l’exiger, à moins que vous ne donniez un autre type de garantie (hypothèque, cautionnement, nantissement). Celle-ci lui permettra de continuer à percevoir les échéances de prêt dues en cas de survenance d’un événement prévu au contrat.

Non, aujourd’hui, votre banque ne peut pas refuser l’assurance de prêt immobilier que vous avez choisie si elle présente des garanties équivalentes(Loi n° 2010-737 du 1er juillet 2010 dite « Loi Lagarde »).

Elle ne pourra pas non plus vous prélever de frais additionnels en cas de délégation d’assurance.

Depuis plusieurs années, les pouvoirs publics votent des mesures pour renforcer la concurrence en matière d’assurance emprunteur, et faciliter la comparaison et le choix de l’assurance emprunteur. Car l’assurance de prêt représente un cout certain de 25% à 50% du coût du crédit !

Il peut être intéressant de négocier son contrat d'assurance emprunteur ou, si votre prêt immobilier est en cours, de le renégocier et par la même occasion de vous pencher sur votre assurance emprunteur. Il faut savoir que la part de l’assurance de prêt représente un véritable coût par rapport au tarif total de l’emprunt... A bien intégrer lors vos négociations.

Dans un cas comme dans l’autre, c’est peut-être le moment de faire des économies importantes.

Dans l'assurance de prêt immobilier, la quotité est la part du capital emprunté couverte par l'assurance, pour chaque personne assurée. La quotité se détermine en fonction des besoins des emprunteurs ( de leur situation financière, de leurs régimes de prévoyance et bien sûr des exigences de la banque). Elle peut varier entre 100 % (couverture totale du capital emprunté) et 10 % (couverture partielle minimale du capital emprunté).

L'assurance Allianz vous permet d’ajuster vos quotités assurées au plus près de vos besoins. Trois niveaux sont possibles selon le type de garanties.

En effet, la garantie invalidité telle que prévue dans les contrats d’assurance emprunteur est indépendante de la notion d’invalidité retenue par la Sécurité sociale ou tout autre organisme compétent qui juge de l’inaptitude professionnelle.

La reconnaissance d’un état d’invalidité par l’un de ces organismes ne s’impose donc pas à Allianz, qui est tenu par la seule définition figurant au contrat.

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