Assurance et garanties auto : comment faire un devis auto gratuit en ligne ?

Publié le 22 jan. 2021
Temps de lecture : 6 minutes
L'assurance auto est obligatoire, vous ne pourrez donc pas vous en passer si vous achetez un nouveau véhicule. Devant la multitude de garanties, vous vous sentez peut-être un peu perdu ? Avec Allianz, faites gratuitement une simulation en ligne et obtenez votre devis en moins d'1 minute. Vous y verrez nettement plus clair.
Les tarifs des assurances auto, tout comme les prix des autres assurances se basent sur les statistiques. Pour l'assurance voiture, c'est notamment le nombre et le coût des accidents de la route qui sont observés. Certains véhicules, certains profils de conducteurs ou encore certaines régions sont plus représentées que d'autres. Voilà pourquoi les prix des assurances auto sont si hétérogènes.

Aussi, pour établir un tarif, les compagnies d'assurance prennent notamment en compte :

  • les caractéristiques du véhicule : puissance, valeur, type de carburant, ancienneté...
  • l'usage : professionnel, occasionnel...
  • la fréquence d'utilisation en nombre de km parcourus
  • l’âge et l'ancienneté de permis du conducteur : une surprime peut être appliquée la première année sur l’assurance d'un conducteur novice
  • le nombre de conducteurs à assurer
  • les antécédents du conducteur
devis simulation assurance auto en ligne
La cote de votre véhicule est un élément qui peut être déterminant dans le choix de votre formule. En cas de sinistre, vous serez remboursé à hauteur de sa valeur Argus. Si votre voiture est de faible valeur, vous pourriez trouver préférable de vous limiter à une assurance au tiers. En revanche, si votre véhicule est de forte valeur, n'hésitez pas à souscrire une assurance plus complète, même si le tarif est plus élevé.
  • La garantie Responsabilité civile prend en charge les dégâts matériels et dommages corporels que votre véhicule peut causer à des tiers (piéton, passager, autre conducteur).
  • La garantie défense pénale et recours de vos intérêts suite à un accident
  • La garantie dommages corporels au conducteur que vous soyez responsable de l'accident ou non jusqu'à 500.000 €.
  • La garantie assistance 25 km en cas de panne
  • La garantie Prévention permis (1) : prise en charge d'un stage volontaire de récupération de points de permis.

Aux garanties de l'assurance au tiers s'ajoutent : 

  • La garantie bris de glace (vitres, pare-brise, toit ouvrant)
  • La garantie vol / Incendie - Force de la nature
  • La garantie attentats
  • Les garanties catastrophes naturelles et technologiques

 

 

Aux garanties de l'assurance intermédiaire s'ajoute la garantie dommages tous accidents qui couvre tous les dommages imprévus (y compris si vous percutez un arbre, si vous retrouvez votre voiture dégradée ou votre portière rayée). 
Incontournable pour les marques haut de gamme.

 


 
 
  • L'assistance dépannage 0 km en bas de chez vous 
  • La garantie du conducteur jusqu'à 1.000.000 € (2)
  • Le véhicule de remplacement jusqu'à 8, 15 ou 30 jours selon l’événement (3)
  • La couverture de votre véhicule à sa valeur d’achat
  • La garantie Protection juridique
  • La garantie Contenu du véhicule (4)
  • La garantie des Equipements du véhicule (4)

(1) Garantie réservée et accordée automatiquement aux professions libérales, artisans, commerçants et chefs d’entreprise.

(2) Sous réserve de souscription à l'option citée, cette garantie bénéficie d'un ajustement possible sur les 3 formules.

(3) Véhicule de catégorie équivalente (D maximum) pour une voiture de tourisme et jusqu’à 12m3 pour un véhicule utilitaire.

(4) Les options Contenu et Equipements sont accessibles auprès des plateformes et agents.

Vous avez vos devis en main ? Assurance au tiers, assurance intermédiaire ou assurance tous risques, quelle que soit la formule d'assurance, il faut à présent trouver la meilleure assurance pour votre véhicule et pour votre profil de conducteur. Un conseil : lisez attentivement les conditions générales.

Un dommage peut occasionner des indemnisations différentes selon la valeur du véhicule sinistré, l'expertise et les dispositions du contrat d'assurance.

Imaginez, votre voiture neuve est accidentée, volée ou incendiée ? 

  • Si le contrat prévoit de couvrir votre véhicule à sa valeur à neuf, vous serez dédommagé de la valeur d'un véhicule neuf équivalent.
  • Si le contrat prévoit de couvrir votre véhicule à sa valeur d'usage, vous serez dédommagé de la valeur d’un véhicule prenant en compte la date d'achat de votre voiture et de son usure ! 


Vérifiez donc bien dans les devis obtenus avec les comparateurs d’offres d'assurance en ligne : les assurances les moins chères risquent fort de vous indemniser à la valeur d'usage seulement.


Le + Allianz 

Avec l'option Pack Valeur Plus, nous couvrons votre véhicule à sa valeur d’achat pendant ses 2 ou 3 premières années. Les années suivantes, il est couvert à sa valeur à dire d’expert majorée de 20 à 40%. Dans tous les cas, vous êtes assuré de percevoir un minimum de 3.000 €.



La franchise est la somme d’argent qui reste à votre charge après le remboursement du sinistre par l’assureur. Si le montant des réparations ou du remplacement est supérieur à la franchise, celle-ci sera déduite de votre indemnité. Mais s’il est inférieur à la franchise, vous ne touchez rien.

Un exemple pour bien comprendre : vous emboutissez l’aile de votre voiture en vous garant. Votre contrat d’assurance auto prévoit une franchise de 300€.

  • Si les dommages s’élèvent à 1.000€, vous percevrez, déduction faite de la franchise 700€ (1.000 € – 300€) et paierez 300€ de votre poche. 
  • Si les dommages s’élèvent à 250€, vous ne serez pas du tout remboursé.

Un contrat sans franchise ou avec une franchise basse est généralement plus cher comparé à un autre dont la franchise sera plus élevée. 


Les exclusions de garanties

Si l’offre d’assurance est particulièrement basse, attardez-vous sur les garanties et comparez. Chaque assureur fixe ses propres exclusions. Certaines sont obligatoires, par exemple l'exclusion des dommages survenus si le conducteur n'a pas son permis. D’autres non. Certaines offres d’assurance cumulent les clauses d’exclusions pour limiter l’indemnisation.

1
Préparez vos documents : 
carte grise, coefficient bonus/malus
2
Renseignez les informations sur votre voiture : 
immatriculation, lieu de stationnement
3
Renseignez les informations sur le conducteur : 
coordonnées, année du permis, bonus/malus
4
Obtenez 3 niveaux de tarif en un simple coup d'œil

Où trouver mon coefficient de bonus/malus ?

Il est indiqué sur votre Relevé d'informations ou sur votre dernier appel de cotisation annuelle.

Vous êtes intéressé ? Vous pouvez alors souscrire en ligne en 10 minutes maximum : vous n'avez plus qu'à sélectionner la fomule auto de votre choix et à compléter vos informations. 

A tout moment, vous pouvez demander à être rappelé par un conseiller Allianz pour personnaliser votre devis auto ou pour obtenir informations et conseils.

devis assurance auto en ligne