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Comment utiliser un comparateur d'assurance habitation ? 

Mis Ă  jour le 1 mars 2024
Temps de lecture : 8 minutes
Vous déménagez et souhaitez une nouvelle assurance habitation ? Vous recherchez une assurance habitation moins chère ? Vous voulez tout simplement changer d'assureur ? Que vous soyez locataire, propriétaire ou copropriétaire, le comparateur d'assurance habitation en ligne est une solution rapide pour obtenir des tarifs d'assurance habitation. A utiliser avec précaution, toutefois... État des lieux. 

Comment comparer les contrats d'assurance habitation ?

Pour utiliser un comparateur d'assurance habitation, il suffit de saisir quelques informations concernant votre logement, votre situation, votre lieu de résidence, et en quelques secondes, le comparateur vous présente une liste des meilleures offres disponibles. 

L’un des principaux avantages du comparateur est qu’il permet de gagner du temps puisque vous n'avez pas à vous déplacer chez les différents assureurs pour demander un devis d'assurance habitation. Par ailleurs, que vous décidiez de souscrire ou non à l’une des offres proposées, le comparateur est totalement gratuit. Vous n'avez qu'à choisir la formule d'assurance au meilleur qualité/prix ! 

comparateur assurance habitation
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En réalité, c'est un peu plus complexe que cela... Pour comparer réellement les assurances habitation entre elles, il faut : 

  • Identifier les garanties qui sont incluses et non incluses 
  • VĂ©rifier le contenu dĂ©taillĂ© des garanties 
  • Comparer les niveaux de franchises 
  • S'assurer que la formule est adaptĂ©e Ă  votre profil 
  • Choisir un assureur de confiance 
  • Étudiez le prix 

Suivez le guide, on vous explique tout... 

Quelles sont les garanties incluses et non incluses ?

Chaque assureur définit ses propres formules d' assurance habitation comprenant plus ou moins de garanties : c'est ce qu'on appelle des assurances multirisques habitation, ou MRH dans le langage des assureurs. Quand vous passez par un comparateur pour mettre en balance plusieurs contrats d'assurance habitation, commencez par éplucher les devis d'assurance habitation et repérez les garanties qui sont incluses... ou non incluses. 
Garanties essentielles

Les garanties essentielles

Les formules d’assurance habitation comprennent souvent, mais pas toujours - c'est précisément ce qu'il faut vérifier - des garanties essentielles pour couvrir votre logement et vos besoins fondamentaux. 
garanties essentielles assurance habitation
  • La garantie Incendie-Explosion 
  • La garantie TempĂŞte, GrĂŞle, Neige 
  • La garantie DĂ©gât des eaux 
  • La garantie Catastrophes naturelles et technologiques, attentat 
  • La garantie ResponsabilitĂ© civile, pour vous couvrir des dommages que vous, votre famille ou vos animaux, pourriez causer aux autres. 

Ces garanties de bases sont des "incontournables" pour couvrir votre logement, vos biens, ainsi que vos proches vivant sous votre toit. 

À savoir : l'assurance habitation est obligatoire dans 2 cas 

  • Pour les locataires de logements vides ou meublĂ©s (hormis pour les locations saisonnières et pour les occupants d'un logement Ă  titre gratuit) : c'est la garantie des risques locatifs 
  • Pour les propriĂ©taires dont le bien fait partie d'une copropriĂ©tĂ© depuis l'entrĂ©e en vigueur de la loi Alur 
Garanties optionnelles

Les garanties optionnelles

Que vous soyez propriétaire ou locataire, qu'il s'agisse d'une résidence principale ou secondaire, vous aurez souvent besoin en complément d'une couverture plus large pour vous protéger face à des risques précis auxquels vous êtes exposé. Avec les garanties optionnelles vous choisissez d'adapter votre contrat à vos besoins spécifiques et à votre profil : 

Equipements :  

Renforts de garanties
Les assureurs proposent également des renforts de garanties (par exemple remplacement à neuf, pertes pécuniaires ou remboursement d'emprunt), pour être mieux indemnisé en cas de sinistre.  

Comparateur assurance habitation : que vérifier avant de souscrire ?

Niveaux de remboursement, franchise, exclusions... Pas facile de se décider quand on ne s'y connait pas en assurances. Une fois que vous avez vérifié ce que comprennent les différentes offres et que vous avez sélectionné celles qui sont équivalentes, commencez vraiment à comparer. 

Par exemple, deux garanties Vol ne vous indemniseront pas de la même manière ou deux garanties Bris de glaces, par exemple, ne prendront pas en charge les mêmes éléments vitrés en fonction du contrat et de l’assureur que vous avez choisi.

Lisez bien les conditions générales du contrat

Les compagnies d'assurance sont soumises à une obligation d'information. Consultez minutieusement les dispositions générales ainsi que le document d'information disponibles avec le devis. Elles expliquent très clairement ce que couvre le contrat d'assurance habitation. Et n'hésitez jamais à demander une précision à un conseiller d’assurance. 

Étudiez la franchise assurance habitation

La franchise assurance habitation correspond à la somme toujours déduite du montant de l'indemnité de l'assureur et restant à votre charge. Une assurance avec une franchise élevée est généralement moins chère... il faut juste le savoir pour ne pas être surpris lors de l'indemnisation. 

Inversement, si vous optez pour une assurance avec une franchise faible ou sans franchise du tout, vous aurez peu, voire rien à payer à la suite d'un sinistre... C'est un atout indéniable. Mais ce choix fait forcément augmenter la prime d'assurance. A vous de trouver le juste équilibre avec l'aide de votre assureur ! 

Attardez-vous sur les plafonds d'indemnisation

Chaque garantie prévoit un plafond d'indemnisation. Les assureurs déterminent eux-mêmes le montant de ces indemnisations. C'est pourquoi vous constaterez des différences significatives au niveau des plafonds de remboursement. Selon le logement que vous assurez, - une maison, un appartement -, selon le prix de votre mobilier personnel, son ancienneté, selon vos objets de valeur et selon l’assureur, l'écart peut être conséquent. Pensez-y ! 

Apportez le plus grand soin dans l’estimation de vos biens (au besoin, faites-les expertiser) et vérifiez que les différentes offres d'assurance couvrent suffisamment la valeur de vos biens.  

Certains contrats prévoient un mode d'indemnisation à hauteur d'une valeur de remplacement à neuf, d'autres à hauteur d'une valeur d'usage (un taux de vétusté est appliqué). Soyez attentif : il est évident que quand les biens sont assurés en valeur à neuf, la prime d'assurance est supérieure. 

Attention au délai de carence

Le délai de carence, période pendant laquelle la garantie ne peut être déclenchée, peut être long.  

Surveillez les exclusions

Les exclusions correspondent aux situations particulières dans lesquelles vous ne serez pas indemnisé. Vérifiez-les, elles sont indiquées distinctement dans les conditions générales jointes au devis d'assurance habitation. 

VĂ©rifiez oĂą s'appliquent vos garanties d'assurance habitation

Lorsque vous choisissez une assurance habitation pour votre logement, vérifiez où s'appliquent vos garanties. Selon les compagnies d'assurances, les couvertures - responsabilité civile, vol, services d'assistance... - peuvent être limitées : 

  • Ă  l'intĂ©rieur ou Ă  l'extĂ©rieur du domicile (voir si votre ordinateur portable et votre vĂ©lo par exemple sont assurĂ©s hors de chez vous) 
  • Ă  la France, Ă  l'Europe ou au monde entier (votre responsabilitĂ© civile est-elle couverte pendant vos vacances Ă  l'Ă©tranger ?) 
  • Ă  l'habitation elle-mĂŞme (votre garage, votre cave, votre mobilier de jardin sont-ils couverts ?) 
  • Ă  la couverture de certaines activitĂ©s 
  • en cas d'absence prolongĂ©e de votre logement (vĂ©rifiez la "clause d'inoccupation" dans les garanties vol ou dĂ©gât des eaux dont la durĂ©e peut ĂŞtre plus ou moins longue). 

Enfin, le prix de l'assurance habitation !

Un comparateur assurance habitation vous fournira plusieurs devis qui peuvent varier significativement d’un assureur à l'autre. Si une prime d'assurance vous semble particulièrement économique par rapport aux autres, passez en revue l'ensemble de ces modalités de remboursement pour voir si elle est vraiment intéressante. Considérez tous les paramètres et ne vous fiez pas seulement au tarif. Il est souvent plus intéressant de payer quelques euros de plus par an pour une couverture plus complète. 

Comparatif d'assurance habitation : que choisir comme garanties ?

Si l'utilisation d'un comparateur d'assurances habitation permet d’économiser du temps, un conseil : personnalisez au maximum votre contrat. 

Posez-vous toujours la question : "quelle est l'assurance qui correspond le mieux à mes besoins ?" L'important est de trouver des garanties sur mesure couvrant exactement la valeur de votre logement (maison, appartement), de vos biens personnels (meubles, équipements...) et en adéquation avec votre profil.  

Composez la formule habitation qui vous ressemble : 

comparer assurance habitation

Quelle compagnie d'assurance offre les meilleures garanties ?

Tous les logements sont différents. Aussi, les tarifs des contrats d'assurance habitation sont très variables selon la taille, l'emplacement (un rez-de-chaussée est plus facilement exposé aux cambriolages par exemple), le contenu de la maison ou de l’appartement. 

Les compagnies d'assurance déterminent le montant de la prime d'assurance habitation selon les critères suivants :  

  • Le type de logement : nombre de pièces, superficie 
  • La nature de l'habitation : maison ou appartement, rĂ©sidence principale ou secondaire 
  • Le lieu d'habitation 
  • Le contenu du logement : mobilier, Ă©quipements, objets de valeur... 
  • Les sinistres antĂ©rieurs (prĂ©cĂ©dents dĂ©gâts des eaux, par exemple)  
  • Le niveau de sĂ©curitĂ© : rez-de-chaussĂ©e, système d'alarme... 
  • Le niveau de couverture souhaitĂ©e dĂ©pend du propre choix de l'assurĂ© propriĂ©taire, copropriĂ©taire, locataire, colocataire… 

Pour obtenir un prix au plus juste et bénéficier d'une prise en charge maximale en cas de sinistre, vous devez donc bien renseigner ces critères au moment où vous interrogez le comparateur. 

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Besoin d'un tarif pour assurer votre logement ? C'est parti pour une simulation en ligne avec Allianz

Avec la simulation d'assurance habitation en ligne, vous obtenez un devis habitation en 3 minutes seulement. Si vous avez un doute, une question, n'hésitez pas à demander à être rappelé par un  conseiller pour obtenir des informations complémentaires. 

Nos conditions et notre prix vous conviennent ? Vous pouvez directement souscrire votre assurance habitation en ligne. En quelques minutes, votre logement peut-être assuré ! Vous recevez votre attestation d'assurance habitation immédiatement.  

Avec la loi Hamon, vous pouvez résilier votre assurance habitation à tout moment après un an d'engagement, sans avoir à vous justifier et sans pénalités. Si la résiliation se fait avec la loi Hamon, c'est à votre nouvel assureur de faire les démarches. 

Comparateur d'assurance habitation : consultez nos questions/réponses 

Le choix de l'assurance habitation dépend de plusieurs facteurs tels que votre statut (locataire, propriétaire, copropriétaire), le type de logement (maison, appartement), sa localisation, et vos besoins spécifiques en matière de couverture. Il est important de comparer les offres en tenant compte des garanties essentielles et optionnelles, des plafonds d'indemnisation, des franchises, et du coût global. 
Le prix moyen d'une assurance habitation varie considérablement en fonction de plusieurs facteurs tels que la taille du logement, son emplacement, le niveau de couverture choisi, et le profil du souscripteur.  
L' assurance habitation la moins chère dépend de plusieurs facteurs tels que la localisation du logement, sa taille, le niveau de couverture souhaité, et les antécédents de sinistres. Les assurances pour les studios ou les petites surfaces ont tendance à être moins chères. Grâce à un comparateur d'assurance habitation, vous pouvez faire une simulation et voir l'offre la mieux adaptée à vos besoins. La plupart des comparateurs d’assurance restitue les offres des assureurs par prix uniquement, soyez donc vigilants aux garanties inclues, aux niveaux de garanties et de franchises des premières offres affichées au meilleur prix. 
Il est conseillé de reconsidérer votre assurance habitation dans les situations suivantes : lors d'un changement de domicile, si la valeur de vos biens a significativement changé, si vous avez effectué des modifications importantes dans votre logement (comme des rénovations), ou si vous trouvez une offre plus avantageuse en termes de couverture ou de prix. 
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