Vous déménagez et souhaitez une nouvelle assurance habitation ? Vous recherchez une assurance habitation moins chère ? Vous voulez tout simplement changer d'assureur ? Que vous soyez locataire, propriétaire ou copropriétaire, le comparateur d'assurance en ligne est une solution rapide pour obtenir des tarifs d'assurance habitation. A utiliser avec précaution, toutefois... État des lieux.
Comparateur assurance habitation : comment l'utiliser ?
Publié le 22 Fev. 2023
Temps de lecture : 7 minutes
Comment comparer les contrats d'assurance habitation ?
Pour utiliser un comparateur d'assurance habitation, il suffit de saisir quelques informations concernant votre logement, votre situation, votre lieu de résidence, et en quelques secondes, le comparateur vous présente une liste des meilleures offres disponibles.
L’un des principaux avantages du comparateur est qu’il permet de gagner du temps puisque vous n'avez pas à vous déplacer chez les différents assureurs pour demander un devis d'assurance habitation. Par ailleurs, que vous décidiez de souscrire ou non à l’une des offres proposées, le comparateur est totalement gratuit. Vous n'avez qu'à choisir la formule d'assurance au meilleur rapport qualité/prix !
En réalité, c'est un peu plus complexe que cela... Pour comparer réellement les assurances habitation entre elles, il faut :
Suivez le guide, on vous explique tout...
Quelles sont les garanties incluses et non incluses ?
Chaque assureur définit ses propres formules d'assurance habitation comprenant plus ou moins de garanties : c'est ce qu'on appelle des assurances multirisque habitation ou MRH. Quand vous passez par un comparateur pour mettre en balance plusieurs contrats d'assurance habitation, commencez par éplucher les devis d'assurance habitation et repérez les garanties qui sont incluses... ou non incluses.
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Garanties essentielles
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Garanties optionnelles
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Renforts de garanties
Les garanties essentielles
Les formules d’assurance habitation comprennent souvent, mais pas toujours - c'est précisément ce qu'il faut vérifier - des garanties essentielles pour couvrir votre logement et vos besoins fondamentaux.
Ces garanties de bases sont des "incontournables" pour couvrir votre logement, vos biens, ainsi que vos proches vivant sous votre toit.
À savoir : l'assurance habitation est obligatoire dans 2 cas
Les garanties optionnelles
Que vous soyez propriétaire ou locataire, qu'il s'agisse d'une résidence principale ou secondaire, vous aurez souvent besoin en complément d'une couverture plus large pour vous protéger face à des risques précis auxquels vous êtes exposé. Chez Allianz, avec les garanties optionnelles, vous choisissez d'adapter votre contrat à vos besoins spécifiques et à votre profil :
Les assureurs proposent également des renforts de garanties (par exemple remplacement à neuf, pertes pécuniaires ou remboursement d'emprunt), pour être mieux indemnisé en cas de sinistre. A vous de décider ou pas de les souscrire !
Comparateur assurance habitation : que vérifier avant de souscrire ?
Niveaux de remboursement, franchise, exclusions... Pas facile de se décider quand on ne s'y connait pas en assurances. Une fois que vous avez vérifié ce que comprennent les différentes offres et que vous avez sélectionné celles qui sont équivalentes, commencez vraiment à comparer.
Par exemple, deux garanties Responsabilité civile ne vous indemniseront pas à la même hauteur si vous causez un dégât des eaux ou deux garanties Appareils électriques n'offriront pas toujours les mêmes services d'assistance...
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Conditions générales
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Franchise
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Plafonds d'indemnisation
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Délai de carence
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Exclusions
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Etendue géographique
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Tarif
Lisez bien les conditions générales du contrat
Les compagnies d'assurance sont soumises à une obligation d'information. Consultez les dispositions générales ainsi que le document d'information qui sont remis avec le devis. Ils expliquent ce que couvre le contrat d'assurance habitation. Et n'hésitez jamais à demander une précision à un conseiller.
Étudiez la franchise assurance habitation
La franchise correspond à la somme déduite du montant de l'indemnité de l'assureur et restant à votre charge. Une assurance avec une franchise élevée est généralement moins chère... il faut juste le savoir pour ne pas être surpris lors de l'indemnisation.
Inversement, si vous optez pour une assurance avec une franchise faible ou sans franchise du tout, vous aurez peu, voire rien à payer à la suite d'un sinistre... C'est un atout indéniable. Mais ce choix fait forcément augmenter la prime d'assurance. A vous de trouver le juste équilibre avec l'aide de votre assureur !
Attardez-vous sur les plafonds d'indemnisation
Chaque garantie prévoit un plafond d'indemnisation. Les assureurs déterminent eux-mêmes le montant de ces indemnisations. C'est pourquoi vous constaterez des différences significatives au niveau des plafonds de remboursement. Selon le logement que vous assurez, - une maison, un appartement -, selon le prix de votre mobilier personnel, son ancienneté, selon vos objets de valeur... et selon l’assureur, l'écart peut être conséquent. Pensez-y !
Apportez le plus grand soin dans l’estimation de vos biens (au besoin, faites-les expertiser) et vérifiez que les différentes offres d'assurance couvrent suffisamment la valeur de vos biens.
Certains contrats prévoient un mode d'indemnisation à hauteur d'une valeur à neuf, d'autres à hauteur d'une valeur d'usage (un taux de vétusté est appliqué). Soyez attentif : cela peut également impacter le montant de la prime d'assurance.
Attention au délai de carence
Le délai de carence est la période pendant laquelle la garantie ne peut être déclenchée. Ce délai peut varier selon les assureurs.
Surveillez les exclusions
Les exclusions correspondent aux situations particulières dans lesquelles vous ne serez pas indemnisé. Vérifiez-les, elles sont indiquées dans les conditions générales jointes au devis d'assurance habitation.
Vérifiez où s'appliquent vos garanties d'assurance habitation
Lorsque vous choisissez une assurance habitation pour votre logement, vérifiez l’étendue géographique de vos garanties. Selon les compagnies d'assurances, les couvertures - responsabilité civile, vol, services d'assistance... - peuvent être limitées :
Enfin, le prix de l'assurance habitation !
Un comparateur vous fournira plusieurs devis qui peuvent varier significativement d’un assureur à l'autre. Si une prime d'assurance vous semble particulièrement économique par rapport aux autres, passez en revue l'ensemble de ces modalités de remboursement pour voir si elle est vraiment intéressante. Considérez tous les paramètres et ne vous fiez pas seulement au tarif. Il est souvent plus intéressant de payer quelques euros de plus par an pour une couverture plus complète.
Comparatif d'assurance habitation : que choisir comme garanties ?
Si l'utilisation d'un comparateur d'assurances habitation permet de gagner du temps, un conseil : personnalisez au maximum votre contrat.
Posez-vous toujours la question : "quelle est l'assurance qui correspond le mieux à mes besoins ?" L'important est de trouver des garanties sur mesure couvrant exactement la valeur de votre logement (maison, appartement), de vos biens personnels (meubles, équipements...) et en adéquation votre profil.
Composez la formule qui vous ressemble :
Quelle compagnie d'assurance offre les meilleures garanties ?
Tous les logements sont différents. Aussi, les tarifs des contrats d'assurance habitation sont très variables selon la taille, l'emplacement (un rez-de-chaussée est plus facilement exposé aux cambriolages par exemple), le contenu de la maison ou de l’appartement.
Les compagnies d'assurance déterminent le montant de la prime d'assurance habitation selon les critères suivants :
Pour obtenir un prix au plus juste et bénéficier d'une prise en charge maximale en cas de sinistre, vous devez donc bien renseigner ces critères au moment où vous interrogez le comparateur.
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