Vous recherchez une assurance habitation pas chère ? Une fois que vous avez fait le tour du marché, effectué une comparaison des différentes offres d'assurance habitation, vérifié attentivement quelles sont les couvertures incluses dans les contrats et confronté les devis, c’est décidé, vous souscrivez ! Mais avant, assurez-vous que le contrat, au-delà du tarif, corresponde bien à votre situation, à votre logement, à votre mobilier, à vos équipements...
Assurance habitation pas chère :
ce qu'il faut vérifier
Mise à jour le 19 novembre 2024
Temps de lecture : 8 minutes
Quelles sont les garanties minimales pour assurer un logement ?
Les contrats d'assurance habitation (aussi appelés MRH) proposent des formules qui incluent des garanties plus ou moins nombreuses et plus ou moins étendues. Lorsque vous êtes à la recherche d'une assurance multirisque habitation pas chère, posez-vous toujours 3 questions :
Les garanties de base incontournables
Les garanties de base comprises dans une assurance habitation sont généralement :
Les garanties et services en option pour l'assurance habitation Allianz
Chez Allianz, les assurances multirisque habitation proposent également des garanties et prestations en options telles que :
Pour qui l'assurance habitation est-elle absolument obligatoire ?
L'assurance habitation est légalement obligatoire pour :
Hors copropriété, l'assurance habitation n'est pas obligatoire pour les propriétaires (qu'ils occupent ou non leur logement) mais très fortement recommandée.
Ajustez votre assurance habitation selon vos besoins et votre budget
Qu'ils soient causés par des erreurs humaines - dégât des eaux, vol, vandalisme, bris de glaces...- ou par des éléments extérieurs - tempête, grêle, neige, catastrophes naturelles… - les risques liés au logement se multiplient, en particulier en raison des événements climatiques exceptionnels, et malheureusement les sinistres sont de plus en plus coûteux.
Que vous soyez propriétaire, locataire, colocataire, que vous habitiez en maison ou en appartement, que ce soit votre résidence principale ou secondaire, il est vivement conseillé de privilégier la protection par rapport à l'économie au moment de choisir une assurance habitation. Vous vous en féliciterez en cas de sinistre.
Choisissez un contrat modulable comprenant des garanties essentielles et sélectionnez uniquement les garanties optionnelles dont vous avez besoin avec un niveau de couverture ajustable pour chacune des garanties.
Si vous souhaitez une assurance habitation Allianz, n’hésitez pas à contacter un de nos conseiller qui vous proposera la solution la plus adaptée à votre situation au meilleur coût.
L'assurance habitation la moins chère est-elle la meilleure solution pour vous ?
Quand on recherche une assurance habitation pas chère, le premier réflexe consiste à lire le devis en diagonale et à aller directement à la case "tarif". Il est bien sûr tentant d'opter pour l'assurance habitation la moins chère. Tant qu'il ne se passe rien, tout va bien ! Mais le constat peut être amer et la facture douloureuse en cas de sinistre.
Détaillez bien les garanties
Le choix de la formule et des options a un impact direct sur le montant des cotisations. Bien entendu, plus la formule compte de garanties, plus le prix augmente et mieux vous êtes indemnisé. Vérifiez donc bien :
Ce qu'il faut rechercher avant tout, c'est donc l'assurance habitation qui offre le meilleur rapport qualité/prix et qui réponde à vos besoins réels. Car finalement, ce qui compte quand on subit un incendie, un dégât des eaux ou un cambriolage, c'est d'être bien indemnisé et bien accompagné par son assureur !
A ce propos, ne négligez pas les services d'assistance en cas d'urgence (relogement temporaire, gardiennage, perte de clés...) qui sont plus qu'utiles quand on traverse le stress d'un sinistre !
En résumé : Recherchez toujours un niveau de couverture suffisant pour que vous, votre famille et votre logement, soyez protégés correctement en cas de sinistre.
Assurer son logement : quelles sont les meilleures astuces pour payer son assurance habitation pas chère ?
L'assurance habitation coûte plus ou moins cher en fonction du type de logement - maison, appartement, studio -, du nombre de pièces, de la surface, de la valeur des biens... - mais aussi selon le nombre de personnes vivant sous votre toit, votre profil, vos attentes, la région... Il est important de comparer les contrats assurance habitation à garanties équivalentes et de choisir la solution qui permet d’obtenir la meilleure couverture à un prix raisonnable.
Pour faire des économies sur l'assurance habitation, il existe quelques astuces.
Faites le tri dans les garanties
Étudiez la franchise
Pesez le pour et le contre de l'option "rééquipement valeur à neuf"
Regroupez vos contrats
Certaines formules d'assurances proposent des garanties et options très complètes - trop complètes pour vous ? Ne conservez que celles qui vous sont absolument nécessaires.
Les contrats modulables ont un gros avantage : options et renforts permettent d’ajuster la couverture à vos besoins et à votre budget.
Les contrats modulables ont un gros avantage : options et renforts permettent d’ajuster la couverture à vos besoins et à votre budget.
La franchise est la part restant à votre charge en cas de règlement d'un sinistre : elle varie en fonction des garanties (bris de glace, vol, incendie...). Une franchise élevée peut faire diminuer le montant de la prime d'assurance. C'est évidemment un risque à prendre mais vous pouvez utiliser ce levier pour faire baisser le prix de l'assurance.
Si on vous propose l'option "rééquipement valeur à neuf", demandez-vous si c'est utile : cette garantie est limitée dans le temps (souvent à 5 ans). Si votre mobilier ou vos équipements sont plus anciens, il n'est pas judicieux de la prendre.
Réunir plusieurs assurances chez le même assureur permet souvent d'obtenir un meilleur tarif.
Enfin, faites réévaluer régulièrement votre contrat MRH pour faire le point sur vos garanties, les plafonds d'indemnisation, les franchises, les services... Un changement de situation (un enfant qui quitte le foyer par exemple) peut faire diminuer votre prime d'assurance.
Enfin, faites réévaluer régulièrement votre contrat MRH pour faire le point sur vos garanties, les plafonds d'indemnisation, les franchises, les services... Un changement de situation (un enfant qui quitte le foyer par exemple) peut faire diminuer votre prime d'assurance.
Calculez au plus juste la valeur de vos biens
Renforcez votre protection
Vos parents sont assurés chez Allianz ?
Si vous avez des factures de meubles, équipements, bijoux... Passez un moment à faire le décompte exact de ce qu'ils représentent pour ne pas surestimer leur valeur et ne pas la sous-estimer non plus.
Bien équiper votre logement : un système de sécurité peut permettre de faire baisser le montant de votre assurance.
Vous pouvez bénéficier d'un tarif assurance habitation préférentiel.
Quel est le coût moyen d'une assurance habitation ?
Chaque logement est unique, chaque situation est particulière, il n'y a donc pas 2 assurances identiques en termes de tarifs. Voici néanmoins quelques exemples.
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Locataire
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Propriétaire
Wilfried est locataire d’une résidence principale située rue du tertre à Cergy : un appartement de 3 pièces principales, situé au 2ème étage d'un immeuble de 4 étages construit après 2006. Il n'a ni dépendance, ni insert de cheminée.
Au cours des 36 derniers mois, il n'a subi aucun sinistre ni résiliation de la part de son assureur.
Il a choisi :
Il a souscrit pour un contenu garanti de 30 000 € et pour une franchise de 280 €.
Son tarif : 15,99 € / mois(1)
Edith et Pascal sont propriétaires occupant d’une résidence principale située rue du 11 novembre à Cannes : une maison individuelle de 5 pièces construite après 2006, sans dépendance ni insert de cheminée.
Au cours des 36 derniers mois, ils n'ont subi aucun sinistre ni résiliation de la part de son assureur.
Ils ont choisi :
Ils ont souscrit pour un contenu garanti de 40 000 € et pour une franchise de 280 €.
Leur tarif : 48,38 € / mois(2)
Comparateurs, simulations, en agence : où trouver une assurance habitation pas cher ?
Les comparateurs d’assurance habitation en ligne sont des outils très pratiques pour trouver une assurance habitation pas chère. En effet, en quelques clics, vous pouvez comparer plusieurs devis d'assurance habitation. Toutefois, ne vous focalisez pas uniquement sur le montant de la prime d'assurance.
Comme on l'a vu plus haut, étudiez les niveaux des garanties, plafonds d'indemnisation, exclusions, franchises... L'économie sur une assurance n'est pas forcément la bonne option. Il n'est pas rare de découvrir trop tard qu'on n'est pas correctement assuré.
Ensuite, il est possible de demander une estimation pour une assurance habitation auprès des assureurs ou des courtiers du marché. Sans vous déplacer, vous pouvez utiliser notre outil de simulation d'assurance habitation pour obtenir le tarif précis d'une assurance MRH chez Allianz.
Pour un conseil totalement personnalisé ou si vous n'êtes pas complètement à l'aise avec internet, il est préférable de nous rencontrer physiquement directement dans une agence à proximité de chez vous. Face à un professionnel de l'assurance qui connait bien le secteur géographique et les risques de sinistres, vous aurez plus de chance d'être bien conseillé et bien assuré. De plus, il peut vous recommander des garanties ou options utiles auxquelles vous n'avez pas forcément pensé.
Et ça ne vous coûtera pas plus cher !
Assurance habitation : découvrez nos conseils pratiques
