Publié le 2 septembre 2026
Perte de clés :
quelle assurance vous couvre et comment être remboursé ?
Temps de lecture : 8 minutes
Perdre ses clés peut rapidement engendrer des frais importants. Intervention d'un serrurier, remplacement de serrure, confection de nouvelles clés... Ces dépenses peuvent vite s'accumuler. Votre assurance habitation peut prendre en charge tout ou partie de ces coûts, mais les garanties varient fortement d'un contrat à l'autre. Voici ce que couvre réellement votre assurance, comment comparer les niveaux de protection, et quels réflexes adopter pour être remboursé sans mauvaise surprise.
L'essentiel :
La prise en charge de la perte de clés par l'assurance habitation n'est pas automatique : elle dépend des garanties souscrites dans votre contrat. Contacter votre assureur avant d'appeler un serrurier est une étape indispensable pour éviter un refus d'indemnisation. En cas de vol ou de suspicion de vol de clés, un dépôt de plainte auprès des forces de l'ordre est nécessaire pour activer certaines garanties. Des solutions préventives, comme confier un double de clés à un tiers de confiance, permettent de limiter les frais en cas d'urgence.
Sommaire
- L'assurance habitation couvre-t-elle systématiquement la perte de clés ?
- Comment se faire rembourser en cas de perte de clés ?
- Dans quels cas votre assurance peut-elle ne pas couvrir la perte de clés ?
- Quelles prestations peut couvrir l'assurance habitation pour un serrurier ?
- Avec Securkeys, votre double de clés toujours disponible(1) !
- Quels bons réflexes adopter pour éviter les frais liés à une perte de clés ?
- FAQ : consultez nos questions/réponses
L'assurance habitation couvre-t-elle systématiquement la perte de clés ?
La prise en charge de la perte de clés par l'assurance habitation n'est pas automatique. Elle dépend des garanties souscrites dans votre contrat multirisque habitation (MRH), c'est-à-dire votre assurance multirisque habitation qui regroupe plusieurs protections en un seul contrat. Avant toute démarche, vérifiez votre niveau de couverture directement auprès de votre assureur.
La garantie assistance ou dépannage à domicile : ce qu'elle inclut
La plupart des contrats d'assurance habitation proposent une garantie assistance ou dépannage à domicile, parfois incluse d'office, parfois disponible en option. Elle peut permettre de bénéficier de l'intervention d'un serrurier agréé, de la prise en charge des frais de déplacement et de la première heure de main-d'œuvre.
En revanche, les travaux complémentaires ne sont pas systématiquement couverts. Le remplacement de la serrure, la confection de nouvelles clés ou le changement de cylindre peuvent rester à votre charge selon les conditions prévues au contrat.
Les niveaux de couverture : ce qui varie d'un contrat à l'autre
Les garanties perte de clés varient selon les contrats sur 3 points principaux :
Pour connaître précisément les conditions et plafonds de votre contrat, consultez vos conditions générales ou rapprochez-vous de votre conseiller.
Bon à savoir
Si votre trousseau de clés comporte votre nom ou votre adresse, une déclaration auprès des forces de l'ordre peut être recommandée même en cas de perte simple. En cas de vol avéré, ce dépôt de plainte devient indispensable pour activer certaines garanties de votre contrat d'assurance habitation. Conservez précieusement le récépissé de déclaration : il constitue un justificatif utile lors de votre demande de prise en charge.
Comment se faire rembourser en cas de perte de clés ?
Si vous avez souscrit la garantie assistance, Allianz peut organiser et prendre en charge l'intervention dans la limite du plafond prévu à votre contrat (ex. 150 € TTC).
Lorsque vous passez par la plateforme d'assistance Allianz, le règlement peut être effectué directement auprès du professionnel agréé dans la limite de vos garanties.
Dans quels cas votre assurance peut-elle ne pas couvrir la perte de clés ?
Même avec une garantie perte de clés dans votre contrat, certaines situations peuvent conduire à un refus d'indemnisation. Ces exclusions de garantie sont précisées dans les conditions générales de votre contrat et méritent d'être lues attentivement.
Les situations les plus fréquemment exclues sont les suivantes :
Si vous êtes locataire, les frais liés à la perte de clés demeurent à votre charge exclusive et ne peuvent en aucun cas être imputés à votre propriétaire bailleur. En effet, conformément à l'article 1 décret n° 87-712 du 26 août 1987, le locataire est tenu de prendre à sa charge les réparations locatives, c'est-à-dire les travaux d'entretien courant et les menues réparations.
Quelles prestations peut couvrir l'assurance habitation pour un serrurier ?
L'assureur prend généralement en charge les frais de déplacement et la première heure de prestation de dépannage, sous réserve des exclusions, plafonds et franchises applicables à votre contrat. Sachez toutefois que les travaux entrepris éventuellement à la suite de cette intervention (main-d’œuvre et pièces détachées, changement de serrure, confection de nouvelles clés...) ne sont pas systématiquement pris en charge.
Avec Securkeys, votre double de clés toujours disponible (1) !
Vous avez claqué la porte de votre appartement avec vos clés à l'intérieur ? Vous avez oublié chez vous les clés de votre résidence secondaire ? Vous avez perdu vos clés de voiture ? Une personne de confiance n'est pas toujours là pour apporter un double des clés... Et faire appel à un dépanneur en urgence peut coûter plus de 1.000€ !
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Concrètement, comment ça marche Securkeys ?
Rien de plus simple pour faire garder vos clés :
Vos clés sont stockées dans le centre de garde le plus proche de votre code postal sans aucune mention, ni adresse, ni identité.
En cas de problème, Securkeys est toujours là pour vous :
Allianz soutient ce partenariat en vous offrant jusqu'à 20€ de réduction la 1ère année sur le tarif annuel de 39,99 €(3).
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(1) Service proposé par Securkeys®, selon les conditions de l’Offre Securkeys® - Tarifs préférentiels Allianz selon la formule choisie.
(2) Sous condition d'éligibilité au service, définie en fonction de votre code postal.
(3) Tarif applicable depuis le 1er janvier 2022.
Quels bons réflexes adopter pour éviter les frais liés à une perte de clés ?
Au-delà de la couverture assurantielle, quelques habitudes simples permettent de réduire le risque de se retrouver bloqué devant sa porte. La prévention reste la meilleure protection complémentaire à votre assurance habitation.
Voici les réflexes à adopter :
Ces précautions simples peuvent vous éviter une situation stressante et des dépenses imprévues. Elles complètent utilement la couverture prévue par votre contrat, sans s'y substituer.
Sources
- Service-public.fr – Déposer une plainte
- Légifrance – Code des assurances
- Légifrance – Loi n° 89-462 du 6 juillet 1989 tendant à améliorer les rapports locatifs
- Légifrance – Décret n° 87-712 du 26 août 1987 relatif aux réparations locatives
- Pré-plainte en ligne – Effectuer une pré-plainte en ligne
Perte de clés assurance :
consultez nos questions/réponses
Les prix sont très variables, allant d'environ 100 € pour un modèle de serrure 3 points bas de gamme à plus de 1 000 € pour les modèles les plus sophistiqués.
L'assurance habitation (MRH) est avant tout conçue pour couvrir votre domicile. En cas de perte de clés de voiture, c'est plutôt votre assurance auto qu'il faut interroger en premier lieu : certains contrats prévoient une garantie assistance qui peut couvrir l'ouverture du véhicule ou la mise à disposition d'un véhicule de courtoisie.
Les frais de serrurerie en cas de perte ou de vol de vos clés peuvent parfois être pris en charge par les services d'assistance associés à la carte bancaire, notamment quand il s'agit de CB haut de gamme.
Non, si vous laissez vos clés sous le paillasson, dans la boîte aux lettres, dans un pot de fleur, ou dans tout autre endroit accessible à un tiers à l'extérieur de votre maison ou de votre appartement, il s'agit d'une négligence de votre part et ce n'est pas couvert par votre assurance habitation. Lisez toujours bien les conditions générales de votre contrat d'assurance pour savoir ce qui est couvert en termes de protection du logement.
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