assurance retraite et IFC


Anticipez la retraite de vos salariés

Allianz PER Entreprise

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Allianz PER Entreprise vous permet d’aider vos collaborateurs à se constituer un complément de retraite dans un cadre fiscal et social avantageux.

Le Plan d’Epargne Retraite Obligatoire (PERO) Allianz PER Entreprise c’est :

  • Un outil de motivation et de fidélisation de vos salariés
  • La possibilité de faire bénéficier l’ensemble des salariés ou seulement une catégorie objective
  • La liberté de choisir le montant des versements obligatoires et la contribution des salariés
  • Une fiscalité attractive pour l’entreprise et les salariés
  • Un complément de revenus pour vos salariés alimenté entièrement ou en partie par l’entreprise  pour préparer sereinement leur retraite
assurance per entreprise
Allianz PER Entreprise est un contrat d’assurance de groupe multisupport souscrit par l’ANCRE auprès d’Allianz Retraite.
  • La possibilité d’alimenter son compte retraite par des versements volontaires ou des versements épargne salariale(1) en complément des versements obligatoires.
  • Un large choix d’options de rentes adaptées à chaque situation proposées au moment du départ en retraite (réversion, par palier, annuités garanties…).
  • Une sortie possible en rente et/ou en capital pour l’épargne issue des versements volontaires et épargne salariale.
  • Avant la retraite, un capital disponible en cas de coups durs(2) et pour l’achat de sa résidence principale(3).
  • La Gestion financière évolutive qui permet de profiter des opportunités des marchés financiers tout en sécurisant son épargne  à l’approche de la retraite. Le salarié confie la gestion de son épargne à nos experts qui proposent 3 solutions adaptées au profil de risque, et ne se soucie de rien.
  • La Gestion libre pour les salariés qui préfèrent garder le pilotage de leur épargne.
  • La Gestion garantie pour ceux qui souhaitent épargner en toute sécurité.

A tout moment, le salarié peut modifier son mode de gestion financière sur tout ou partie de l’épargne.

Au choix de l’entreprise :

  • La Garantie Protection du conjoint ou du partenaire lié par un PACS complète les revenus du conjoint en cas de décès du salarié avant l’âge légal de départ à la retraite.
  • La Garantie Sérénité permet de fixer l’espérance de vie qui sera prise en compte pour déterminer le montant de la rente du salarié au moment de son départ à la retraite.

Au choix du salarié lors du départ en retraite :

  • Des options de prévoyance pour des garanties renforcées en cas de décès précoce (Allianz Option Capital) ou de dépendance (Allianz Rente Dépendance).
contacter un conseiller

(1) Droits CET/jours de repos non pris dans la limite de 10 jours et  par transfert uniquement participation/intéressement/abondements de l’employeur.

(2) Exemples d’accidents de la vie définis par la loi : décès du conjoint du salarié ou de son partenaire lié par un pacte civil de solidarité (PACS), invalidité de 2e ou 3e catégorie (du salarié, de son conjoint, de son partenaire lié par un PACS ou de ses enfants), expiration des droits à l’assurance chômage du salarié, surendettement.

(3) A l’exception de l’épargne issue des versements obligatoires, qui ne peut être rachetée pour l’acquisition de la résidence principale.

Les  versements obligatoires de l’employeur :

  • sont déductibles du bénéfice imposable de l’entreprise
  • sont exonérés de cotisations de Sécurité sociale(4)
  • bénéficient d’un taux de forfait social réduit à 16% (au lieu de 20%) dans le cadre de la loi PACTE(4).
Epargne retraite salariés
  • Les versements obligatoires sont déductibles du revenu brut imposable dans certaines limites(4) 
  • Pour optimiser leur complément de retraite, vos salariés peuvent effectuer des versements volontaires
  • Ces versements volontaires pourront également être déduits de leur revenu net imposable dans certaines limites(4)
(4) Dans les conditions et limites prévues par la législation en vigueur au 01/01/2020, et susceptibles d’évoluer.
En investissant sur des supports en unités de compte vous profitez du potentiel de performances des marchés financiers, mais vous prenez un risque de perte en capital. En effet, Allianz s’engage sur le nombre d’unités de compte, mais ne garantit pas leur valeur. Celle-ci est soumise à des fluctuations, à la hausse comme à la baisse, en fonction de l’évolution des marchés financiers.
Préparer sa retraite est un investissement à long terme qui nécessite de la confiance.
Offrez à vos salariés un cadre serein.
  • Un groupe solide

Allianz est l’un des leaders mondiaux de l’assurance et  le 1er assureur européen en termes de capitalisation boursière.

Il offre l’une des meilleures solvabilités et notations financières du marché qui confirment sa solidité financière, sa capacité à tenir ses engagements et à servir l’intérêt de ses clients sur la durée. Allianz est noté AA assortie d’une perspective stable chez Standards & Poor’s et Aa3 avec une perspective stable chez Moodys.

  • Une entreprise engagée et responsable

Ses notations extra-financières, qui évaluent les performances d’Allianz en matière de responsabilité sociétale, constituent une reconnaissance externe et indépendante de la qualité des engagements du Groupe.

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La performance et la qualité de ses produits et services lui ont permis de gagner la confiance de 88 millions de clients dans le monde et 5,5 millions en France (particuliers, professionnels et entreprises).
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Avec Allianz Solution Retraite, des experts indépendants répondent gratuitement aux questions juridiques et pratiques des affiliés sur la retraite.
info retraite
Chef d’entreprise et salarié affilié, vous disposez d‘un accès gratuit et sécurisé à l’Espace Client pour suivre votre contrat et bénéficier de vos  services en ligne.
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En tant que client Allianz PER Entreprise vous adhérez à l’ANCRE, association indépendante qui représente vos intérêts et vous informe des évolutions de votre contrat. 
Avantages pour votre entreprise
 
  • Les cotisations versées constituent des charges déductibles du bénéfice imposable de la société.
  • Les produits financiers générés par la capitalisation du fonds collectif ne sont pas imposables.
  • Les cotisations patronales versées ne supportent pas la taxe sur les conventions d’assurance, sous réserve que le contrat ne couvre que les IFC.
  • En cas de mise à la retraite, une contribution spécifique à la charge de l’employeur de 50% des indemnités versées est due.
  • Le plan de financement proposé par Allianz permet d’étaler l’effort financier dans la durée.
  • Deux modes de gestion innovants :
  • La gestion "Privilège" permet des versements automatiquement répartis par tiers entre trois supports.
  • La gestion "Liberté" propose une gamme de 14 supports financiers pour répondre au mieux aux objectifs et à l’allègement du passif social de l’entreprise.
Avantages fiscaux et sociaux pour le salarié
 
  • Si le départ à la retraite d’un collaborateur est à l’initiative de l’employeur :
  • Les indemnités sont exonérées d’impôts sur le revenu selon certaines limites
  • Les indemnités sont exonérées de cotisations sociales et de CSG/CDRS selon certaines limites.
  • Lorsque le départ est à l’initiative du salarié
  • Les indemnités de départ à la retraite sont imposables au titre de l’impôt sur le revenu dès le 1er euro.
  • Les indemnités de départ à la retraite, versées hors plan de sauvegarde de l’emploi (PSE), sont assujetties en totalité à cotisations sociales et sont également soumises à CSG/CRDS
Constituez une réserve dès aujourd’hui

Les IFC constituent un engagement, appelé passif social, que vous devez inscrire en annexe de votre bilan. En cas de départs simultanés, son versement peut entraîner des variations de trésorerie. Le meilleur moyen pour anticiper le versement des IFC est de vous constituer dès aujourd’hui une réserve financière dédiée.
Le principe : vous alimentez à votre rythme un contrat d’assurance vie collectif, ce qui vous permet de lisser les provisions sur plusieurs années.
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