Publié le 28 mars 2023
Temps de lecture : 7 minutes
Fini les études, vous vous lancez dans la vie active ! Premier job, premier logement, peut-être départ du cocon familial, début des démarches administratives... C'est une période charnière où l'on doit prendre des décisions importantes. En solo, en couple ou à plusieurs, partez sur des bases solides, à commencer par l'assurance habitation.

L' assurance habitation est une obligation légale pour :

  • Les locataires d'une location vide ou meublée avec un bail d'habitation (y compris un bail mobilité). L'assurance habitation doit au minimum couvrir les risques incendie, dégât des eaux, explosion.
  • Les propriétaires d'un logement faisant partie d'une copropriété doivent obligatoirement être assurés, au moins en ce qui concerne la partie responsabilité civile.

Donc, pour résumer, à moins d'être propriétaire d'une maison individuelle - ce qui est rarement le cas quand on commence à travailler -, il est impératif de souscrire une assurance habitation jeune actif !

assurances habitation obligatoires

Si vous avez un budget serré et que vous recherchez une assurance habitation pas chère, vous pouvez vous limiter à l'assurance des risques locatifs, l'assurance minimum obligatoire pour un locataire.

Cette assurance couvre l'incendie, l'explosion, et le dégât des eaux. Mais cette couverture ne couvre que le logement que vous louez.

Autrement dit, si vous causez une inondation (par exemple, vous laissez votre baignoire déborder par mégarde), vous ne serez remboursé que pour les dégâts survenus à votre location. Si cette inondation occasionne des dommages dans l'appartement du dessous, vous ne serez pas couvert par cette assurance... Vous devrez sortir l'argent de votre poche pour rembourser votre voisin ! 

L'assurance des risques locatifs ne couvre pas non plus vos biens personnels s'ils sont détruits par le feu, un dégât des eaux, ou s'ils sont volés... Là aussi, vous devrez tout racheter vous-même.

assurance habitation jeune travailleur

Si vous êtes du genre "prudent" et surtout si vous recherchez la tranquillité, optez plutôt pour une formule plus complète : l'assurance multirisque habitation ou mrh.

Comme son nom le laisse deviner, cette assurance habitation propose  plusieurs garanties dans le même contrat Comprendre son contrat est essentiel pour mieux en appréhender les limites et ainsi faire le meilleur choix rapport qualité/prix.

Vous pouvez, selon votre budget, ajuster les options et choisir le niveau de couverture souhaité pour une garantie en particulier. Par exemple, vous pouvez assurer votre smartphone en cas de vol en dehors de chez vous et choisir le niveau supérieur de la garantie Vol.

Chez Allianz, il existe un choix étendu de garanties pour couvrir tous les risques susceptibles de se produire dans un logement.
  • Incendie, Tempête, Grêle, Neige
  • Dégâts des eaux
  • Attentats, Catastrophes naturelles
  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et Recours suite à accident
     
  • Vol et Vandalisme 
  • Bris des glaces ou d’autres biens (Appareils nomades : ordinateurs portables, smartphone, tablette...)
  • Services d'assistance

Oui, votre propriétaire va exiger une assurance quand il va vous remettre les clés du logement. Il vous demandera de lui fournir une attestation d'assurance "risques locatifs"  (fournie par votre assureur).

Sinon, le propriétaire est en droit de :

  • résilier le bail (si c'est indiqué dans le contrat de location) 
  • ou prendre une assurance des "risques locatifs" pour votre compte (il vous préviendra avant par courrier). Il paiera la prime d'assurance annuelle à votre place mais vous devrez le rembourser. Le propriétaire augmente généralement le loyer de 10 % et demande au locataire de rembourser 1/12e à chaque paiement du loyer mensuel. Le montant total à rembourser doit être inscrit sur l'avis d'échéance et sur la quittance de loyer.
assurance habitation obligatoire jeune actif

Pour ne pas agir dans l'urgence, il est recommandé d'anticiper et de souscrire le contrat avant la signature du bail pour une location, ou la signature chez le notaire pour un achat immobilier.  

Le contrat et les garanties prennent effet aux dates indiquées dans les Dispositions particulières. Lorsque vous souscrivez, soyez donc bien attentif à la date d'effet du contrat : c'est la date à partir de laquelle votre domicile sera effectivement assuré. 

Une fois assuré, chez la plupart des assureur, vous pouvez télécharger immédiatement une attestation fournie par la compagnie d'assurance.

Le contrat est conclu pour une durée d’un an et se renouvelle automatiquement d’année en année à sa date d’échéance, sauf si la résiliation est demandée par vous ou par l’assureur. 

Si vous êtes en colocation, au moins un des colocataires doit souscrire une assurance habitation en colocation contre les risques locatifs de l’ensemble de la location (incendie, explosion, dégâts des eaux).

Vous devrez fournir tous les ans au propriétaire une attestation d'assurance qui prouve que le logement en colocation est toujours assuré.

En l'absence d'attestation, le propriétaire peut résilier le contrat de bail. 

assurance colocation pas cher

Vous louez une chambre, un studio ou un 2 pièces, et vous souhaitez une assurance habitation avec un mini budget ? Voilà un bon plan adapté aux étudiants et aux jeunes actifs, qui ont peu de moyens : c'est  l'assurance habitation studio / petites surfaces Allianz.

Pour la souscrire, il n'y a pas de condition d'âge, ni de limite d'âge. Il suffit d'occuper une petite surface.

Pour assurer votre logement d'une pièce, l'assurance habitation petite surface propose une formule économique(1) à partir de 99 €/an comprenant :

  • Des garanties essentielles : Incendie, Tempête-Grêle-Neige, Dégâts des eaux, Attentats, Catastrophes naturelles, Bris des glaces et autres biens (niveau 1), Responsabilité civile, Défense pénale et recours suite à accident.
  • En cas de sinistre, vos objets (appareils électroménagers et électroniques), vêtements, mobilier sont couverts jusqu’à 10 000 €.
  • Une assistance d’urgence (assistance à domicile, en cas de bris, perte ou vol des clés du domicile...).
     
  • Option vol à l’intérieur de votre appartement : par exemple, vous craignez de vous faire voler chez vous votre console de jeux, votre ordinateur ou votre guitare électrique qui vous ont coûté vos 3 premiers mois de salaire ? Cette option est faite pour vous.
  • Option vol à l'extérieur de votre appartement : vous ne vous déplacez jamais sans vos appareils multimédia (ordinateur portable, mobile, tablette, appareil photo...) ? Vous pouvez aussi assurer tous vos objets nomades contre le vol en dehors de chez vous.
  • Option Bris des glaces ou d’autres biens niveau 2 : niveau 1 + autres biens (smartphone, tablette...) pour renforcer votre couverture de base en niveau 1

     

Si vous êtes locataire d'un logement meublé et que celui-ci est votre résidence principale - c'est-à-dire que vous avez signé un bail d'au moins 8 mois -, vous devez souscrire au minimum une assurance contre les risques locatifs. C'est une obligation depuis la loi Alur du 24 mars 2014.

L'assurance des risques locatifs couvre les dommages causés au logement meublé par :

  • un dégât des eaux
  • un incendie ou une explosion
  • Les plafonds d' indemnisation habitation : c'est la somme qui vous sera remboursée si vous subissez une inondation, un dégât des eaux, un vol... 
  • La franchise : c'est le montant qui restera toujours à votre charge après indemnisation de l'assureur. Et oui, la franchise ça compte ! Car une assurance vraiment pas chère peut cacher une franchise très élevée. A contrario, une assurance plus chère vous remboursera peut-être mieux en cas de sinistre.
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  • Les exclusions : ce sont les situations particulières dans lesquelles vous ne serez pas indemnisé. Elles figurent dans les conditions générales jointes au devis d'assurance habitation.
  • Les services : ils sont d'une importance capitale en cas de pépin. Par exemple, Allianz propose aux jeunes actifs des services pour simplifier leur prise en charge et gagner du temps en cas de sinistre dans leur logement (3) :
(3) Garanties applicables dans la limite et conditions du contrat d’assurance. 
comparateur assurance  habitation jeune actif