Lorsque vous ouvrez un Plan Épargne Retraite (PER), vous devez choisir comment placer votre argent : c'est ce qu'on appelle les supports PER. Il s'agit concrètement des différents types d'investissements proposés dans votre contrat pour faire fructifier votre épargne jusqu'à la retraite. Comprendre ces supports est essentiel pour adapter votre stratégie d'épargne à votre profil et à vos objectifs.
Qu'est-ce qu'un support PER ?
Les supports PER désignent les différentes options d'investissement disponibles dans un PER individuel de type assurantiel. On distingue principalement deux grandes catégories : les fonds en euros et les unités de compte. Le fonds en euros garantit le capital investi et offre une sécurité maximale, avec un rendement annuel défini par l'assureur. Les unités de compte, quant à elles, regroupent des placements plus dynamiques comme des actions, des obligations ou des parts de SICAV, dont la valeur fluctue selon les marchés financiers. Ces supports permettent d'adapter le niveau de risque et le potentiel de rendement selon votre âge, votre situation personnelle et votre tolérance au risque. La diversification entre ces différents supports constitue un élément clé pour optimiser la performance de votre épargne retraite sur le long terme, notamment dans le cadre d'une assurance retraite.
Comment utiliser les supports PER au quotidien ?
Dans la pratique, vous pouvez répartir vos versements entre plusieurs supports selon votre stratégie patrimoniale. Par exemple, une personne de 35 ans pourra privilégier les unités de compte pour bénéficier du potentiel de croissance des marchés sur plusieurs décennies, tandis qu'un épargnant proche de la retraite orientera davantage son épargne vers le fonds en euros pour sécuriser son capital. Beaucoup de PER proposent également une gestion pilotée qui ajuste automatiquement la répartition entre supports en fonction de votre âge : plus vous approchez de la retraite, plus votre épargne est progressivement sécurisée. Vous conservez généralement la possibilité de modifier cette répartition au fil du temps, ce qu'on appelle les arbitrages, pour adapter votre stratégie d'investissement à l'évolution de votre situation personnelle ou des conditions de marché.
Consultez nos questions/réponses
Un PER propose principalement deux grandes catégories de supports. Le fonds en euros garantit votre capital et offre une sécurité maximale avec un rendement annuel défini par l'assureur. Les unités de compte regroupent des placements plus dynamiques mais non garantis dont la valeur évolue selon les marchés financiers. Ils incluent des fonds d'actions et d'obligations (SICAV/FCP), des ETF (trackers), de l'immobilier (SCPI, SCI) ou du private equity (entreprises non cotées). Ces supports permettent d'adapter votre stratégie d'épargne selon votre profil de risque et votre horizon de placement. Pour aller plus loin, vous pouvez consulter les avantages et les inconvénients du PER avant de souscrire.
Le choix dépend principalement de votre âge et de votre tolérance au risque. Si vous êtes jeune et éloigné de la retraite, les unités de compte peuvent offrir un meilleur potentiel de croissance sur le long terme. À l'approche de la retraite, le fonds en euros permet de sécuriser progressivement votre capital. Vous pouvez également opter pour une gestion pilotée qui ajuste automatiquement cette répartition en fonction de votre âge. La fiscalité du PER est également un critère important à prendre en compte dans votre choix.
Oui, vous pouvez généralement effectuer des arbitrages pour modifier la répartition de votre épargne entre les différents supports. Cette flexibilité vous permet d'adapter votre stratégie d'investissement à l'évolution de votre situation personnelle ou des conditions de marché tout au long de votre vie active. Pensez également à vérifier les frais du PER liés à ces opérations d'arbitrage, qui peuvent varier selon les contrats.
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