Le Plan Épargne Retraite (PER) constitue une enveloppe fiscale avantageuse pour préparer sa retraite. Certains contrats permettent d'investir en ETF (Exchange Traded Funds), ces fonds indiciels cotés qui répliquent la performance d'un indice boursier. Cette possibilité offre aux épargnants une solution de diversification à moindres frais pour dynamiser leur épargne retraite sur le long terme.
Qu'est-ce qu'un PER permettant d'investir en ETF ?
Un PER donnant accès aux ETF est un contrat d'épargne retraite proposant, parmi ses supports d'investissement, des trackers ou fonds indiciels cotés. Ces ETF sont accessibles via les unités de compte du PER, généralement en gestion libre. Contrairement aux fonds traditionnels, les ETF reproduisent passivement la performance d'un indice (CAC 40, S&P 500, obligations mondiales...) avec des frais PER de gestion particulièrement réduits, souvent inférieurs à 0,5 % par an.
Cette option n'est pas systématiquement disponible dans tous les PER. Les contrats assurantiels classiques proposent fréquemment une sélection limitée de fonds maison, tandis que certains PER individuels ouvrent l'accès à une gamme étendue d'ETF. La disponibilité dépend donc du type de contrat souscrit et de la politique d'investissement de l'assureur ou du gestionnaire. Pour investir en ETF avec son PER, il convient de vérifier que le contrat propose une gestion libre et intègre effectivement ces supports dans sa liste d'unités de compte éligibles.
Pourquoi investir en ETF avec son PER ?
L'intérêt d'utiliser son PER pour investir en ETF réside dans la combinaison des avantages fiscaux du plan et de l'efficacité des trackers. Les versements sur un PER sont déductibles du revenu imposable, dans certaines limites, ce qui réduit l'impôt à payer. En parallèle, les ETF offrent une diversification instantanée sur des centaines d'entreprises ou d'obligations, limitant ainsi les risques liés à la détention de titres individuels.
Prenons un exemple concret : un épargnant de 40 ans verse 3 000 euros par an sur son PER en sélectionnant un ETF monde. Il bénéficie d'une déduction fiscale immédiate et son capital suit la performance des marchés internationaux avec des frais minimes. Sur vingt-cinq ans, cette stratégie peut générer un complément de retraite supplémentaire significatif, tout en maîtrisant les coûts de gestion qui pèsent sur la performance finale.
Consultez nos questions/réponses
Oui, mais cela dépend du contrat souscrit. Tous les PER ne proposent pas d'ETF dans leur catalogue de supports d'investissement. Les contrats en gestion libre offrent généralement plus de flexibilité et peuvent inclure une sélection d'ETF parmi leurs unités de compte. Avant de souscrire, vérifiez que le PER donne effectivement accès à ces fonds indiciels cotés si vous souhaitez bénéficier de leurs frais réduits et de leur diversification.
Investir en ETF avec son PER combine les atouts fiscaux du plan d'assurance retraite et l'efficacité des trackers. Vous profitez de la déductibilité fiscale des versements tout en accédant à une diversification instantanée sur de nombreux marchés avec des frais de gestion très compétitifs, souvent inférieurs à 0,5 % par an. Cette stratégie permet d'optimiser le rendement net de votre épargne retraite sur le long terme.
Privilégiez les ETF diversifiés géographiquement et sectoriellement, adaptés à votre horizon de placement et votre profil de risque. Pour une épargne retraite, les ETF monde ou multi-actifs offrent une exposition équilibrée. Vérifiez également les frais de gestion et la liquidité des ETF proposés par votre contrat PER en gestion libre.
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