Le prêt amortissable est le type de crédit immobilier le plus répandu en France, où l'emprunteur rembourse chaque mois une partie du capital emprunté et les intérêts correspondants. Cette formule de remboursement progressif permet d'acquérir un bien immobilier en devenant propriétaire au terme du contrat.
Qu'est-ce qu'un prêt amortissable ?
Un prêt amortissable désigne un crédit où l'emprunteur rembourse simultanément le capital emprunté et les intérêts à travers des mensualités constantes ou dégressives. Contrairement au prêt in fine où seuls les intérêts sont payés pendant la durée du crédit, le prêt amortissable permet de réduire progressivement la dette restante à chaque échéance. Cette méthode de remboursement s'accompagne généralement d'une assurance emprunteur qui protège l'emprunteur et sa famille en cas d'incapacité de remboursement. Depuis la loi Lemoine de 2022, les détenteurs de prêts amortissables peuvent changer d'assurance emprunteur à tout moment sans frais, offrant plus de flexibilité et d'économies potentielles sur la durée totale du crédit.
Fonctionnement et exemples concrets
Dans un prêt amortissable, chaque mensualité se compose d'une part de capital et d'une part d'intérêts. Au début du remboursement, la part d'intérêts est plus importante, puis elle diminue progressivement au profit du capital. Par exemple, pour un prêt de 200 000 euros sur 20 ans à 3%, la mensualité sera d'environ 1 109 euros. Les premiers mois, environ 600 euros iront aux intérêts et 509 euros au capital, tandis qu'en fin de prêt, la quasi-totalité de la mensualité remboursera le capital. Cette structure permet à l'emprunteur de constituer progressivement son patrimoine immobilier tout en bénéficiant d'avantages fiscaux comme la déduction des intérêts d'emprunt dans certains cas d'investissement locatif.
Consultez nos questions/réponses
Dans un prêt amortissable, vous remboursez chaque mois une partie du capital emprunté plus les intérêts. Votre dette diminue progressivement jusqu'à extinction complète. Avec un prêt in fine, vous ne payez que les intérêts pendant toute la durée du crédit, puis vous remboursez l'intégralité du capital en une seule fois à l'échéance.
Les mensualités restent généralement constantes, mais leur composition change. Au début, la part d'intérêts est plus importante que la part de capital. Progressivement, cette proportion s'inverse : vous remboursez de moins en moins d'intérêts et de plus en plus de capital, jusqu'à ce que la quasi-totalité de votre mensualité serve à rembourser le capital en fin de prêt.
Oui, depuis la loi Lemoine de 2022, vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment et sans frais sur votre prêt amortissable. Cette flexibilité vous permet de réaliser des économies substantielles en trouvant une assurance plus avantageuse que celle proposée initialement par votre banque.
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