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Demande de devis assurance emprunteur
En choisissant Allianz, vous pourriez réaliser jusqu'à 24.000 €** d'économies sur l'assurance de votre crédit immobilier.
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(1) Votre accord vaut pour les offres commerciales du Groupe Allianz en France et ses partenaires pour les services, les produits d’assurance, bancaires et financiers qu’ils distribuent. Ces destinataires se situent parfois en dehors de l’Union Européenne, en ce cas le Groupe Allianz prend les dispositions spécifiques pour assurer la protection des données. Le ciblage des offres commerciales peut être automatisé et basé sur des profils de clients ou de prospects.
**Avec Allianz Assurance Emprunteur, économisez jusqu'à 24.000 €(2) .
(2) Données tirées de l’étude Minalea de mai 2024 à garanties équivalentes, pour des co-emprunteurs. Jusqu’à 11.387 € d’économies sur la durée résiduelle du prêt pour un cadre non-fumeur de 46 ans ou 24.916 € pour un couple de même profil avec notre réduction co-emprunteurs, pour un capital emprunté ou restant dû de 210.000 € sur 20 ans au taux de crédit de 4%. .
Devis assurance emprunteur :
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Depuis l’entrée en vigueur de la loi Lemoine en 2022, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans attendre la date anniversaire de votre contrat. Cela vous permet de rechercher une offre plus avantageuse(3), avec des garanties équivalentes, et ainsi réduire le coût global de votre crédit immobilier.
Ce changement est possible aussi bien quelques mois après la signature du prêt que plusieurs années plus tard. L’assurance emprunteur représente une part importante du coût total d’un crédit (entre 25 et 35 % en moyenne)(4) : la faire évoluer peut donc vous permettre de regagner du pouvoir d’achat.
La seule condition : la nouvelle assurance doit proposer un niveau de garanties équivalent à celui exigé initialement. Pour faciliter votre démarche, Allianz vous remet un certificat d’équivalence de garanties, afin de comparer facilement avec votre contrat actuel.
(3) Dans les conditions prévues à l’article L.113-12-2, sous réserve d’acceptation par l’organisme prêteur.
Résiliation possible à tout moment pour les prêts immobiliers à usage d’habitation ou à usage à la fois professionnel et d’habitation.
Pour les prêts professionnels, sauf stipulation contraire, l’assuré peut mettre fin à son contrat à sa date d’échéance principale, par lettre recommandée, lettre simple, e-mail ou sur tout support durable adressé à l’assureur au moins deux mois avant cette date d’échéance.
(4) Guide Assurance prêt immobilier, magnolia.fr 2., 2025
Il n’existe pas une "meilleure" assurance de prêt immobilier universelle, mais celle qui correspond le mieux à votre profil et à votre projet. La meilleure assurance emprunteur est celle qui combine tarifs compétitifs, garanties solides et souplesse d’adaptation à votre situation personnelle.
Pour faire le bon choix, plusieurs critères doivent être comparés :
Les contrats individuels, proposés en délégation d’assurance (hors banque prêteuse), permettent souvent d’obtenir une couverture plus personnalisée, à un coût avantageux.
Vous pouvez faire une simulation ou demander conseil à un expert pour trouver l’assurance emprunteur la plus adaptée à votre profil et à votre crédit immobilier.
Vous souhaitez estimer le coût de votre assurance emprunteur et trouver la formule la mieux adaptée à votre situation ? Rien de plus simple. En demandant un devis d’assurance prêt immobilier (avec Allianz, une demande de contact avec un conseiller peut être réalisée en ligne), vous obtenez rapidement une première estimation de votre tarif en renseignant quelques informations clés : âge, montant emprunté, durée du crédit immobilier, garanties souhaitées…
C’est une première étape utile pour comparer les contrats d'assurance et anticiper le coût total de votre crédit. Un conseiller peut ensuite affiner cette simulation avec vous et vous proposer une solution sur mesure, en fonction de votre profil et de votre projet immobilier.
Le calcul de votre contrat d'assurance emprunteur dépend de plusieurs éléments liés à votre prêt et à votre situation personnelle. Les principaux critères pris en compte sont :
L’assurance peut être calculée :
Pour estimer précisément le coût de votre assurance emprunteur, il est recommandé de réaliser un devis personnalisé. Cela vous permettra de comparer les offres et de choisir la couverture la plus avantageuse pour vous.
Choisir la bonne assurance de prêt immobilier, c’est avant tout opter pour une couverture adaptée à votre profil et à votre projet. Plusieurs critères doivent être pris en compte pour faire un choix éclairé d'assurance emprunteur :
Faire appel à un conseiller peut vous aider à identifier l’offre d'assurance emprunteur la plus avantageuse, tout en veillant à la qualité de la couverture. Une bonne assurance ne se limite pas à son prix : elle doit vous protéger efficacement, en toutes circonstances.
La délégation d'assurance est une option qui vous permet de choisir librement une assurance emprunteur en dehors de celle proposée par votre banque. Grâce à la délégation d'assurance, vous pouvez comparer différentes offres et sélectionner un contrat mieux adapté à votre profil et à vos besoins.
Cette liberté offerte par la délégation d'assurance est encadrée par la loi, qui facilite le changement d’assurance pour permettre aux emprunteurs de bénéficier de garanties équivalentes à celles exigées par la banque, souvent à un coût plus avantageux.
La délégation d'assurance vous donne ainsi la possibilité d’optimiser votre budget tout en respectant les conditions du prêt immobilier. N’hésitez pas à demander conseil pour bien comprendre les démarches liées à la délégation d'assurance et faire un choix éclairé.
Choisir l'assurance emprunteur proposée par votre banque est souvent la solution la plus simple, car elle est directement liée à votre prêt immobilier. La banque vous présente généralement son offre en même temps que le crédit, ce qui facilite les démarches administratives.
Cependant, il est important de savoir que vous n’êtes pas obligé de souscrire l’assurance emprunteur de votre banque. N’hésitez pas à comparer d’autres offres, parfois plus avantageuses en termes de garanties et de tarifs.
Même si la banque impose certaines conditions, la loi vous permet de choisir librement votre assurance, tant que les garanties exigées par la banque sont respectées. Cela vous donne la possibilité de négocier avec la banque ou d’opter pour un contrat plus adapté à votre profil.
Changer d'assurance prêt immobilier est un processus qui peut vous permettre de réaliser des économies ou d'obtenir une meilleure couverture. Voici les étapes à suivre pour souscrire un nouveau contrat d'assurance emprunteur :
L’assurance emprunteur Allianz intègre une assistance renforcée pour accompagner les aidants au quotidien et préserver leur équilibre personnel et professionnel. Concrètement, plusieurs dispositifs sont prévus pour vous épauler si vous devez vous occuper d’un proche dépendant ou en situation de handicap :
Allianz prévoit également l'Aide à la famille(5), une aide spécifique pour les parents contraints de réduire ou d’interrompre leur activité professionnelle afin de s’occuper d’un enfant gravement malade ou handicapé. Dans ce cas, 50 %(6) des échéances du prêt peuvent être prises en charge pendant une durée maximale de 36 mois, sous conditions (notamment, être bénéficiaire de l’Allocation Journalière de Présence Parentale).
(5) Conditions et limites détaillées dans la notice d’information du contrat.
(6)Sous réserve d'être bénéficiaire de l'Allocation Journalière de Présence Parentale.
Le coût d'un contrat d'assurance de prêt immobilier varie selon plusieurs critères ; les plus importants sont :
Selon les contrats, le coût dépend également de votre état de fumeur/non-fumeur, de votre profession, de votre lieu de résidence, et du mode de tarification utilisé (mensualités fixes sur le capital emprunté et assuré ou dégressives car calculées sur le capital restant dû).
Enfin, le prix de votre assurance emprunteur dépend des tarifs et rabais pratiqués par le distributeur ; Allianz par exemple accorde un rabais de 10% pour les coemprunteurs et pourrait peut-être vous permettre de réaliser d’importantes économies avec son tarif personnalisé fonction du capital restant dû.
Depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance à tout moment pour bénéficierd’un meilleur tarif ou de garanties plus adaptées, dans les conditions de l’article L113-12-2 du code des assurances. Il est donc essentiel de comparer les offres et de faire un devis d'assurance emprunteur personnalisé.
Pour souscrire une assurance emprunteur, vous devrez fournir plusieurs documents permettant à l’assureur de vous adresser une offre d’adhésion adaptée à votre profil. Voici les pièces qui vous seront notamment demandées :
La liste exacte peut varier selon l’assureur et votre profil. Un conseiller pourra vous guider pour préparer votre dossier et accélérer la mise en place de votre assurance.