Quel est le prix moyen d'une assurance habitation ?

Après avoir fait le tour des assurances du marché, vous obtenez un prix moyen. Vous hésitez donc devant les offres apparemment identiques... Méfiance face aux contrats multirisques standard bon marché qui ne prennent pas en compte vos besoins ou qui limitent le nombre des garanties. Les tarifs très attractifs de certaines offres ou de comparateurs en ligne risquent de vous faire déchanter. On s’en rend compte malheureusement trop tard... après le sinistre ! Le prix n'est donc pas le seul critère à considérer quand vous faites le choix d'assurer votre logement. 👉 Lire la suite

Assurance maison :
comment assurer sa maison ?

Q: Est-ce obligatoire d'avoir une assurance habitation si on est locataire ?

Si vous louez une maison, vous devez obligatoirement souscrire une garantie des risques locatifs (ou assurance locative) au cas où vous causeriez des dégradations : un incendie , une explosion ou, plus couramment, une fuite d’eau ne sont jamais à exclure. C’est un minimum imposé par la loi (sauf pour les logements de fonction et les locations saisonnières). Sachez que cette garantie ne couvre que le logement. 👉 Lire la suite

Devis habitation en 1 min

Mise à jour le 20 décembre 2024

Temps de lecture : 6 minutes

Après l’avoir rêvée, vous l’avez trouvée. L’habitation idéale ! Encore quelques semaines ou quelques jours et vous serez chez vous... Qu’elle soit neuve ou ancienne, il va falloir l’assurer. Tour d’horizon de l’assurance habitation.

Quelle assurance maison choisir ?

Propriétaire ou locataire, avant d’emménager, vous devriez penser à assurer votre futur logement. Les assureurs proposent des contrats complets appelés « multirisque habitation ».

Ceux-ci couvrent un ensemble d’événements - et leurs conséquences - pouvant survenir dans votre habitation ainsi que votre responsabilité et celle de votre famille. Car, dans une habitation où l'on vit à l'intérieur comme à l'extérieur, un accident est vite arrivé, plus encore qu’en appartement.

Que couvre une assurance logement ?

Tout dépend de votre profil (composition de la famille, propriétaire, locataire, propriétaire non occupant, lieu de résidence...), de vos besoins et de votre budget. Les assurances multirisque habitation sont modulables et proposent des garanties de base et des garanties complémentaires ou garanties optionnelles qui s’ajustent à votre logement, en fonction de sa taille, sa situation, ses équipements... Et bien sûr à votre mode de vie.

Une assurance habitation offre généralement :

Des garanties Dommages causés à l’habitation et à son contenu : incendie, tempête, grêle, neige, dégâts des eaux, catastrophes naturelles et technologiques, attentats.
Une garantie Responsabilité civile de l'assuré et des personnes vivant sous son toit qui prend en charge les dommages matériels et immatériels que vous pourriez causer aux autres.
Une garantie Défense pénale et recours suite à un accident.

Des garanties optionnelles : vol, actes de vandalisme (à l’intérieur et à l’extérieur de l’habitation), bris des glaces (à l’intérieur et à l'extérieur de l’habitation), dommages électriques, perte du contenu du congélateur, piscine/installations extérieures/énergies renouvelables, remplacement à neuf, équipements de loisirs/individuelle scolaire, protection des biens transportés en voyages-villégiature...

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Est-ce obligatoire d'avoir une assurance habitation si on est propriétaire ?

Propriétaire occupant son logement

Légalement, l’ assurance habitation n’est pas obligatoire pour les propriétaires. Mais face au nombre de risques encourus - incendie, tempêtes, vol... - il est déraisonnable et même dangereux de ne pas en prendre. Imaginez une seconde ce que pourrait vous coûter le rééquipement complet d’un logement après un incendie ou une inondation…

Si le logement est en copropriété, il doit obligatoirement être assuré, au minimum pour la responsabilité civile.

Propriétaire louant son logement

Le propriétaire qui loue son bien peut se limiter à une assurance responsabilité civile, qui le couvre en cas de préjudice dû à un vice de construction ou un défaut d'entretien.

En cas de sinistre, il peut activer la garantie recours des locataires ou des voisins et tiers, selon la victime.

Le locataire doit fournir une attestation d'assurance au propriétaire lors de la remise des clés et chaque année par la suite. Si le locataire ne le fait pas, le propriétaire doit lui envoyer une mise en demeure rappelant cette obligation et l'informer que, faute d'assurance, le propriétaire souscrira lui-même une assurance et demandera le remboursement.

Est-ce obligatoire d'avoir une assurance habitation si on est locataire ?

Si vous louez un logement, vous devez obligatoirement souscrire une garantie des risques locatifs (ou assurance locative) au cas où vous causeriez des dégradations : un incendie, une explosion ou, plus couramment, une fuite d’eau ne sont jamais à exclure.
C’est un minimum imposé par la loi (sauf pour les logements de fonction et les locations saisonnières).
Sachez que cette garantie ne couvre que le logement.

Si vous causez des dommages aux voisins (oui, cela peut arriver même quand on habite dans une maison) cette garantie ne vous couvre pas. Il faut souscrire en complément une garantie recours des voisins et des tiers.
Idem si vos biens sont endommagés, la garantie des risques locatifs ne vous donnerait droit à aucune indemnisation.

Pour être couvert plus largement, il est préférable d’opter pour une assurance multirisque habitation.

Quels sinistres sont pris en charge par l’assurance locative ?

L’assurance des risques locatifs couvre les frais de réparation ou de rénovation liés aux dommages causés au logement lui-même : incendie, explosion dégâts des eaux. Les propriétaires demandent quasi systématiquement une attestation d’assurance des risques locatifs à la remise des clés. Il peut la redemander tous les ans. Si le locataire refuse de lui remettre, il peut la souscrire lui-même et l’inclure au loyer mensuel.

Est-ce obligatoire de souscrire un contrat d'assurance habitation pour un logement en construction ?

Oui, au-delà de la garantie Dommage ouvrage (DO) imposée pour la construction d'une maison ou la rénovation d'un logement dès le début des travaux, l’assurance habitation est obligatoire dès que l’habitation est "hors d'eau et hors d'air". Pourquoi ? Tout simplement parce que même si vous ne vivez pas dans la maison, un sinistre (par exemple un dégât des eaux, un incendie, une explosion ou encore de fortes intempéries) peut survenir et dégrader la construction.

Hors d'eau, hors d'air : qu'est-ce que cela signifie ?

Le projet immobilier se décompose en différentes étapes :

Une fois les travaux de gros œuvre terminés (la structure du logement est achevé, la charpente et la toiture sont posées), on dit que l’habitation est hors d'eau c'est-à-dire qu'elle est imperméable ou étanche.
Viennent ensuite les travaux de menuiserie extérieure : la pose des fenêtres, des portes ou des baies vitrées. L’habitation est alors hors d’air ou couverte.

C'est précisément quand il reste les travaux de second œuvre que l'assurance habitation devient indispensable.

Si vous ne souscrivez pas d'assurance habitation, vous vous exposez à devoir engager des sommes conséquentes en cas d'événement météo ou d'incendie sur le chantier.

Comment choisir son assurance multirisque habitation (MRH) ?

Premier conseil : prenez votre temps. Avant de souscrire un nouveau contrat MRH, réalisez plusieurs devis et étudiez-les avec attention.
Étudiez les franchises. Toutes les assurances habitation en prévoient. C’est la somme d’argent qui reste à votre charge après l’indemnisation du sinistre par l’assureur.
Comparez les plafonds de garantie (limite maximale d’indemnisation en cas de sinistre) très variables en fonction des contrats. C’est là qu’il peut y avoir un piège. Car si certaines offres affichent des tarifs défiants toute concurrence, elles jouent sur le montant des franchises et des plafonds des garanties.
Tout compte fait, en contrepartie d’une prime d’assurance bon marché, vous risquez de toucher des indemnités limitées en cas de sinistre. Conclusion : payer quelques dizaines d’euros plus cher peut radicalement changer le montant de l’indemnisation.

Épluchez les exclusions. Le contrat d’assurance couvre un certain nombre de dommages et en exclut d’autres (par exemple certains contrats n’assurent pas les vols sans effraction). Lisez bien les conditions générales, les exclusions sont bien identifiées.
Valeur à neuf ou valeur d’usage ? Les contrats d’assurance ne proposent pas des modalités d’indemnisation identiques. Dans certains cas, l’indemnité correspond à la valeur d’usage des biens endommagés, détruits ou volés lors du sinistre. Dans d’autres, bien plus avantageux, les biens sont indemnisés à la valeur à neuf quel que soit leur taux de vétusté. Une différence de taille qui explique des différences de tarifs.
Examinez aussi les services et l'assistance proposés. En cas de sinistre ou d'accident à domicile, les prestations sont toujours les bienvenues : relogement temporaire, nettoyage du domicile, accompagnement quotidien, gardiennage d'animaux... Se faire aider en situation de crise, ça n'a pas de prix !

Nos conseils pratiques

Faire un comparatif assurance habitation des prix mais aussi du contenu des garanties

Demandez-vous si les garanties offertes par l’assurance habitation sont bien ajustées à votre profil et aux risques liés à votre logement.
Car, au-delà de la garantie de responsabilité civile et des garanties « dommages » classiques (dégâts des eaux, incendies, catastrophes naturelles...), d’autres garanties facultatives peuvent être particulièrement utiles en fonction de vos biens (mobilier de jardin, aménagements extérieurs, appareils électroménagers, objets de valeur...) surtout quand il s’agit d’une maison.

Votre conseiller Allianz peut vous aider dans cette démarche.

Quel est le coût moyen d'une assurance habitation ?

Après avoir fait le tour des assurances du marché, vous obtenez un prix moyen. Vous hésitez donc devant les offres apparemment identiques... Méfiance face aux contrats multirisques standard bon marché qui ne prennent pas en compte vos besoins ou qui limitent le nombre des garanties.

Nous vous conseillons d’être vigilants au regard des tarifs très attractifs de certaines offres ou de comparateurs en ligne. On s’en rend compte malheureusement trop tard... après le sinistre ! Le prix n'est donc pas le seul critère à considérer quand vous faites le choix d'assurer votre logement.

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Assurance maison ou appartement : consultez nos questions/réponses

Comment résilier une assurance habitation pour sa maison ou son appartement ?

Pour résilier une assurance habitation vous devez demander la résiliation par lettre (simple ou recommandée) ou par mail adressé en priorité à votre interlocuteur commercial ou par déclaration contre récépissé.

Si vous êtes clients Allianz vous pouvez aussi faire votre demande de résiliation sur votre Espace client.

Comment fonctionne une assurance habitation multirisque ?

Une multirisque habitation (MRH), protège votre logement et vos biens contre divers risques tels que l’incendie, les dégâts des eaux, le vol, et les catastrophes naturelles. Elle inclut également une garantie responsabilité civile, qui couvre les dommages que vous pourriez causer à des tiers. En cas de sinistre, vous devez déclarer l’incident à votre assureur qui évaluera les dommages et procédera à l’indemnisation selon les termes de votre contrat.

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Comment fonctionne la franchise en assurance habitation ?

La franchise assurance habitation représente le montant que l'assuré doit payer lui-même en cas d'indemnisation par l'assureur après un sinistre.

L'assureur peut-il résilier un contrat d'assurance habitation après un sinistre ?

Oui, votre assureur peut résilier le contrat après un sinistre, même si vous n'êtes pas responsable, à condition que cela soit prévu dans les conditions générales. Il doit vous notifier sa décision, et la résiliation prendra effet un mois après cette notification. L'assureur doit rembourser les cotisations pour la période post-résiliation. Vous pouvez également résilier tous vos autres contrats d'assurance avec le même assureur, sans respecter les délais habituels, en le notifiant dans un délai d'un mois par lettre recommandée ou envoi recommandé électronique. Attention : l'assureur ne peut plus résilier le contrat s'il accepte une cotisation pour une période postérieure au sinistre un mois après en avoir été informé.