Après l’avoir rêvée, vous l’avez trouvée. La maison idéale ! Encore quelques semaines ou quelques jours et vous serez chez vous... Qu’elle soit neuve ou ancienne, en cours de construction ou encore sur plan, il va falloir l’assurer. Tour d’horizon de l’assurance habitation.
Assurance maison :
comment assurer sa maison ?
Mis à jour le 16 mars
Temps de lecture : 6 minutes
Que couvre une assurance logement ?
Tout dépend de votre profil (composition de la famille, propriétaire, locataire, propriétaire non occupant, lieu de résidence...), de vos besoins et de votre budget. Les assurances multirisque habitation sont modulables et proposent des garanties de base et des garanties complémentaires ou garanties optionnelles qui s’ajustent à votre logement, en fonction de sa taille, sa situation, ses équipements... Et bien sûr à votre mode de vie.
Une assurance habitation offre généralement :
Selon les assurances, les contrats proposent également une protection juridique habitation et des services d’assistance plus ou moins étendus : assistance en cas de sinistre ou d’accident au domicile ou lors d’un voyage/assistance déménagement.
Est-ce obligatoire d'avoir une assurance habitation si on est propriétaire ?
Légalement, l’assurance habitation n’est pas obligatoire pour les propriétaires. Mais face au nombre de risques encourus - incendie, tempêtes, vol... - il est déraisonnable et même dangereux de ne pas en prendre. Imaginez une seconde ce que pourrait vous coûter le rééquipement complet d’une maison après un incendie ou une inondation...
Est-ce obligatoire d'avoir une assurance habitation si on est locataire ?
Si vous louez une maison, vous devez obligatoirement souscrire une garantie des risques locatifs (ou assurance locative) au cas où vous causeriez des dégradations : un incendie, une explosion ou, plus couramment, une fuite d’eau ne sont jamais à exclure.
C’est un minimum imposé par la loi (sauf pour les logements de fonction et les locations saisonnières).
Sachez que cette garantie ne couvre que le logement.
Si vous causez des dommages aux voisins (oui, cela peut arriver même quand on habite une maison !), cette garantie ne vous couvre pas. Il faut souscrire en complément une garantie recours des voisins et des tiers.
Idem si vos biens sont endommagés, la garantie des risques locatifs ne vous donnerait droit à aucune indemnisation.
Pour être couvert plus largement, il est préférable d’opter pour une assurance multirisque habitation.
Quels sinistres sont pris en charge par l’assurance locative ?
L’assurance des risques locatifs couvre les frais de réparation ou de rénovation liés aux dommages causés au logement lui-même : incendie, explosion dégâts des eaux. Les propriétaires demandent quasi systématiquement une attestation d’assurance des risques locatifs à la remise des clés. Il peut la redemander tous les ans. Si le locataire refuse de lui remettre, il peut la souscrire lui-même et l’inclure au loyer mensuel.
Est-ce obligatoire de souscrire une assurance habitation pour une maison en construction ?
Oui, au-delà de la garantie Dommage ouvrage (DO) imposée pour la construction ou la rénovation d'une maison dès le début des travaux, l’assurance habitation est obligatoire dès que la maison est "hors d'eau et hors d'air". Pourquoi ? Tout simplement parce que même si vous ne vivez pas dans la maison, un sinistre (par exemple un dégât des eaux, un incendie, une explosion ou encore de fortes intempéries) peut survenir et dégrader la construction.
Hors d'eau, hors d'air : qu'est-ce que cela signifie ?
Le projet immobilier se décompose en différentes étapes :
C'est précisément quand il reste les travaux de second œuvre que l'assurance habitation devient indispensable.
Si vous ne souscrivez pas d'assurance habitation, vous vous exposez à devoir engager des sommes conséquentes en cas d'événement météo ou d'incendie sur le chantier.
Comment choisir son assurance multirisque habitation (MRH) ?
Faire un comparatif des prix mais aussi du contenu des garanties
Demandez-vous si les garanties offertes par l’assurance habitation sont bien ajustées à votre profil et aux risques liés à votre logement.
Car, au-delà de la garantie de responsabilité civile et des garanties « dommages » classiques (dégâts des eaux, incendies, catastrophes naturelles...), d’autres garanties facultatives peuvent être particulièrement utiles en fonction de vos biens (mobilier de jardin, aménagements extérieurs, appareils électroménagers, objets de valeur...) surtout quand il s’agit d’une maison.
Votre conseiller Allianz peut vous aider dans cette démarche.
Quel est le prix moyen d'une assurance habitation ?
Après avoir fait le tour des assurances du marché, vous obtenez un prix moyen. Vous hésitez donc devant les offres apparemment identiques... Méfiance face aux contrats multirisques standard bon marché qui ne prennent pas en compte vos besoins ou qui limitent le nombre des garanties.
Les tarifs très attractifs de certaines offres ou de comparateurs en ligne risquent de vous faire déchanter. On s’en rend compte malheureusement trop tard... après le sinistre ! Le prix n'est donc pas le seul critère à considérer quand vous faites le choix d'assurer votre logement.
Propriétaire ou locataire, vous souhaitez faire un devis pour votre future maison ? Vous voulez simplement changer d'assurance habitation à la date d'échéance de votre contrat MRH actuel ?
Assurance habitation : découvrez nos conseils pratiques