Le taux nominal représente le taux d'intérêt de base d'un crédit immobilier, exprimé en pourcentage annuel, avant prise en compte de l'assurance emprunteur et des frais annexes. Il constitue l'élément central du coût de votre financement et détermine le montant des intérêts que vous paierez à votre banque.
Qu'est-ce que le taux nominal exactement ?
Le taux nominal correspond au pourcentage d'intérêt appliqué par l'établissement prêteur sur le capital emprunté. En 2025, ce taux se situe généralement entre 3,10 % et 3,30 % selon la durée du prêt immobilier. Il s'agit du taux "brut" qui ne comprend ni l'assurance emprunteur, ni les frais de dossier, ni les autres coûts liés au crédit. Ce taux sert de base de calcul pour déterminer vos mensualités de remboursement et le coût total des intérêts sur la durée du prêt. Il diffère du TAEG (Taux Annuel Effectif Global) qui, lui, intègre tous les frais annexes pour donner une vision complète du coût réel de votre emprunt.
Application pratique du taux nominal
Dans le secteur du crédit immobilier, le taux nominal influence directement le montant de vos échéances mensuelles. Par exemple, sur un emprunt de 200 000 euros sur 20 ans avec un taux nominal de 3,20 %, vous paierez environ 1 130 euros par mois d'intérêts et capital, soit un coût total d'environ 71 000 euros d'intérêts. Ce taux varie selon plusieurs critères : votre profil emprunteur, vos revenus, votre apport personnel et la durée du crédit. Il est important de noter que l'assurance emprunteur, dont le coût et taux oscille entre 0,09 % et 0,60 % du capital selon votre profil, s'ajoute séparément à ce taux nominal pour former le coût global de votre financement immobilier.
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Pour calculer le coût total des intérêts, utilisez cette formule : (nombre de mensualités × montant de la mensualité) - capital emprunté = intérêts totaux. Par exemple, avec un prêt de 200 000 € sur 20 ans à 3,20 %, vous paierez environ 271 000 € au total, soit 71 000 € d'intérêts.
Le taux nominal correspond uniquement au coût des intérêts du crédit, tandis que le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) inclut tous les frais : assurance emprunteur, frais de dossier, garanties. Le TAEG donne une vision complète du coût réel de votre emprunt et permet de comparer efficacement les offres.
Pour un crédit immobilier à taux fixe, le taux nominal reste identique pendant toute la durée du prêt. Seuls les prêts à taux variable ou révisable voient leur taux nominal évoluer selon les conditions de marché et les indices de référence définis dans le contrat.
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