Mise à jour le 16 juin 2025
Comparateur assurance professionnelle : ce qu'il faut vérifier
Temps de lecture : 5 minutes
Ce n’est pas toujours facile de savoir quelle est l'assurance qui va correspondre le mieux à votre activité professionnelle. Encore moins lorsqu'il s'agit d'assurances en ligne.
Certaines assurances sont obligatoires, d'autres facultatives mais fortement recommandées... Comment s'y retrouver ?
De plus, selon votre activité, votre personnel, vos locaux, votre matériel, vos véhicules... les risques auxquels est exposée votre entreprise, sont différents et par conséquent, les garanties aussi.
Voilà pourquoi avant d'utiliser un comparateur d'assurances professionnelles en ligne il est nécessaire de bien cerner vos besoins.
Pour y voir plus clair, suivez le guide !
Quels sont les professionnels ou entreprises qui ont une obligation d'assurance ?
Certaines entreprises ou professions ont une obligation d'assurance dictée par la loi ou par les textes qui réglementent l'activité. En voici quelques exemples :
L'assurance Responsabilité civile médicale
Les professionnels de santé libéraux (médecins, sage-femmes, dentistes, kinés...) sont obligés de souscrire une assurance Responsabilité civile professionnelle médicale pour garantir leur responsabilité médicale en cas de faute professionnelle.
L'assurance des professionnels du droit
Avocats, notaires, huissiers de justice, mandataires judiciaires, commissaires-priseurs, experts-comptables... Les professionnels du droit et du chiffre sont des professions réglementées qui ont également obligation de s'assurer en Responsabilité Civile Professionnelle. (RC Pro)
L'assurance décennale pour les professionnels du bâtiment
L'assurance décennale est obligatoire pour tous les professionnels impliqués dans la construction ou la rénovation (entrepreneurs, maîtres d'œuvre, architectes, techniciens, bureaux d'études...). L'assurance porte sur des risques pendant une période de 10 ans à compter de la réception des travaux.
La garantie de Responsabilité civile décennale s’accompagne d’une garantie de Bon fonctionnement des éléments d’équipement dissociables, pendant 2 ans après la réception des travaux.
L'assurance des véhicules professionnels
Si votre entreprise utilise une voiture, un camion, un scooter, un engin de chantier... en résumé, un véhicule terrestre à moteur, l'assurance Responsabilité civile auto est obligatoire.
Si vous disposez d'un parc automobile d'au moins 5 véhicules, vous pouvez les assurer avec un seul contrat d'assurance de flotte automobile.
La complémentaire santé collective des salariés
Toutes les entreprises, quel que soit leur secteur d'activité, ont l'obligation de faire bénéficier leurs salariés d'une complémentaire santé depuis le 1er janvier 2016.
La participation financière de l'employeur à la mutuelle santé collective doit être au moins égale à 50 % de la cotisation (le reste est à la charge du salarié).
Renseignez-vous bien sur les obligations liées à votre activité auprès de votre conseiller habituel : certaines professions comme les architectes, les agents immobiliers, les professionnels du tourisme sont également obligés de s'assurer.
Quels sont les différents types d'assurance pour un professionnel ?
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Multirisque professionnelle
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Responsabilité civile professionnelle
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La complémentaire santé Madelin
Vos bâtiments, matériels, machines, marchandises ou mobiliers peuvent subir des dommages à la suite d’un incendie, une explosion, un événement climatique (tempête, grêle...), un dégât des eaux, ou encore à l'occasion d'un vol ou d'un acte de vandalisme.
Les contrats d'assurance Multirisque professionnelle regroupent un ensemble de garanties pour couvrir les risques liés à votre activité, notamment :
L'assurance de vos Responsabilités civiles
Dans le cadre de votre activité professionnelle, l’assurance Responsabilité civile vous protège dans les cas où, vous, vos employés, ou vos produits, causeraient involontairement un dommage à un tiers (client, salarié, fournisseur...).
L'assurance Responsabilité civile professionnelle
ou « RC Pro » vous couvre en cas de faute professionnelle commise lors de l’exécution de vos prestations.
La protection sociale de base d'un indépendant peut s’avérer insuffisante dans bien des cas, notamment en ce qui concerne la santé (consultation spécialiste, mal de dos...)
Les contrats Madelin santé sont spécialement conçus pour les travailleurs non-salariés. Ils permettent de compléter le niveau de protection en santé dans un cadre fiscal avantageux (sauf auto-entrepreneurs).
Comparateur d’assurance pro en ligne : quelle assurance choisir pour votre entreprise ?
Vous y voyez plus clair dans les assurances professionnelles ? Voyons à présent les critères qui vont vous aider à choisir la meilleure assurance professionnelle avant la souscription définitive.
Les offres disponibles sur le marché foisonnent. Quel que soit le type d'assurance souhaité, il va falloir étudier les garanties à la loupe car d'une compagnie d'assurance à une autre, il peut y avoir de sérieux écarts... Et pas qu'au niveau du prix !
Vous aurez tendance à privilégier les tarifs d'assurance les plus intéressants... Logique, c'est le but d'un comparateur d'assurances. Mais soyez vigilant sur les garanties proposées par les produits les moins chers qui ne vous apporteront pas forcément une couverture efficace.
Choisissez des garanties réellement adaptées à votre statut juridique, à votre activité et à votre secteur professionnel.
Certaines offres sont modulables et permettent de ne payer que pour ce dont vous avez besoin.
Si vous comparez les offres d'assurance professionnelles en ligne, privilégiez une assurance qui vous permet de personnaliser votre formule avec des options, notamment pour un rétablissement rapide de l'activité après un sinistre.
Vérifiez que le socle de garanties de base d'une assurance Multirisque professionnelle est suffisamment complet.
L'idéal pour obtenir la meilleure assurance professionnelle est de demander l'avis d'un conseiller. Chez Allianz, nous conseillers sont à votre disposition pour vous aider à choisir l'assurance professionnelle qu'il vous faut
Dans le cadre de votre activité, vous êtes peut-être amené à effectuer des prestations ou des ventes à l'étranger : vérifiez aussi qu'elles sont correctement couvertes.
C'est basique, mais prenez le temps de comparer les plafonds d'indemnisation de chaque garantie. Il est probable qu'une offre très attractive cache un remboursement insuffisant en cas de sinistre.
Toutes les situations ne peuvent pas être assurées et la loi (exclusions légales) comme les assureurs (exclusions contractuelles) prévoient des exclusions de garantie dans le contrat d'assurance. Elles sont indiquées dans les offres.
N'hésitez pas à comparer les franchises : c'est la somme qui restera à votre charge après l'indemnisation versée par la compagnie d'assurance.
Plus le montant de la franchise est élevé, plus la prime d'assurance est faible et inversement. La franchise limite donc le montant du dédommagement et a des conséquences financières directes sur le tarif de l'assurance.
Ils peuvent faire pencher la balance en faveur d'une assurance qui vous accompagnera durablement, à savoir :
Quel assureur pour une RC pro ?
Quel que soit le type d'assurance professionnelle souhaité, la Responsabilité civile professionnelle est souvent la première assurance souscrite par les chefs d'entreprises, artisans, commerçants, professions libérales... Trouver un contrat adapté aux besoins de votre entreprise n'est pas évident face aux nombreuses offres existantes.
Si les comparateurs d'assurances permettent de vous faire une première idée, ne vous privez pas de l'expertise d'un professionnel de l'assurance. Un agent général connait bien les risques professionnels. Il peut mettre en évidence certains risques de votre activité auxquels vous n'aviez pas pensé et vous conseiller la meilleure couverture possible.
Pour éviter toute déconvenue, choisissez une compagnie d'assurance reconnue et spécialisée dans les assurances professionnelles.
Allianz, n°1 en assurance de biens et de responsabilité, propose un réseau de proximité de 6.500 conseillers.
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