Mise à jour le 27 juillet 2025
Compléter les remboursements des soins de la Sécurité sociale
Temps de lecture : 4 minutes
L'assurance maladie obligatoire ne rembourse qu'une partie des dépenses de santé des assurés, et laisse le soin à une complémentaire santé de rembourser plusieurs types de frais : le ticket modérateur, le forfait journalier hospitalier, les dépassements d'honoraires,...
Quels sont les critères à prendre en compte pour bien choisir son assurance complémentaire santé ?
Comment fonctionne le remboursement des frais de santé de l'Assurance maladie ?
Base de remboursement de la Sécurité sociale
La base de remboursement de la Sécurité sociale est le tarif de référence pris en charge sur lequel sont calculés les montants de remboursements. Ceux-ci varient en fonction du professionnel de santé et de la prestation ou traitement médical.
Remboursement CPAM : feuille de soins
La feuille de soins est un formulaire déclarant les frais médicaux afin d'effectuer une demande de remboursement à l'Assurance maladie de la Sécurité sociale. La demande de remboursement peut être effectuée en ligne sur votre compte ameli sur lequel vous aurez accès aux délais et montants des remboursements.
Quelle complémentaire santé selon la profession ?
En fonction de leur situation professionnelle, les assurés n'ont pas nécessairement accès aux mêmes offres de complémentaire santé, selon qu’ils soient par exemple salariés, travailleurs indépendants, travailleurs frontaliers, ou encore retraités.
Dans les grandes entreprises, les salariés sont souvent couverts par un contrat collectif qui a été négocié par leur employeur. Les salariés travaillant dans des TPE et des PME pourront bientôt tous en profiter également.
En effet, l'Accord National Interprofessionnel (ANI) de 2013 prévoit la généralisation de la complémentaire santé dans toutes les entreprises du privé à partir du 1er janvier 2016, avec un financement d’au moins la moitié des cotisations par l’employeur. Le conjoint ou les enfants peuvent également être couverts, mais ce n’est pas obligatoire.
En effet, l'Accord National Interprofessionnel (ANI) de 2013 prévoit la généralisation de la complémentaire santé dans toutes les entreprises du privé à partir du 1er janvier 2016, avec un financement d’au moins la moitié des cotisations par l’employeur. Le conjoint ou les enfants peuvent également être couverts, mais ce n’est pas obligatoire.
Les jeunes retraités qui bénéficiaient d’une couverture santé par leur employeur, disposent d’un délai de 6 mois après leur départ pour indiquer s’ils souhaitent conserver leurs garanties santé, en payant l’intégralité de la cotisation. Mais il peut être plus judicieux de s’orienter vers d’autres contrats santé plus adaptés à leurs nouveaux besoins.
En ce qui concerne les travailleurs non-salariés (chefs d'entreprises et indépendants), l'adhésion à une complémentaire santé est indispensable pour couvrir les dépenses qui ne sont pas remboursées par leur régime de base d'assurance maladie et qui resteraient sinon à leur charge. Pour alléger le coût de leur couverture santé, ils bénéficient de la fiscalité "Madelin" qui leur permet de déduire leurs cotisations de complémentaire santé de leur bénéfice imposable, dans certaines limites.
Prise en charge médicale en cas d'accident de travail
En cas d'arrêt de travail, l'employeur est dans l'obligation de verser un complément de rémunération permettant le maintien du salaire. La convention collective de l'entreprise peut proposer une couverture plus avantageuse que celle de base.
Comment évaluer ses besoins en termes de couverture ?
Au-delà du statut professionnel, le choix d'une complémentaire santé dépend :
La législation française interdit de moduler la couverture en fonction de l'état de santé. Ils ne peuvent modifier les garanties d'un contrat que si les changements s'appliquent à l'ensemble des assurés qui sont couverts par ces mêmes garanties.
Les services proposés par la complémentaire santé
Lors du choix de la complémentaire santé, il faut tenir compte de la qualité des services proposés par la complémentaire santé. Notamment concernant :
Importance du réseau de partenaires de l'assureur
De nombreux assureurs ont noué des partenariats avec des professionnels de santé, afin de constituer ce que l'on nomme des réseaux de soins. Ils permettent aux assurés de bénéficier de soins de qualité à tarifs négociés, notamment pour les dépenses en optique, dentaire, ou auditif.
Les réseaux professionnels offrent aussi d'autres avantages intéressants :
Complémentaire santé :
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