Compléter les remboursements de la Sécurité sociale

L'assurance maladie obligatoire ne rembourse qu'une partie des dépenses de santé des assurés, et laisse le soin à une complémentaire santé de rembourser plusieurs types de frais : le ticket modérateur, le forfait journalier hospitalier, les dépassements d'honoraires,...

Quels sont les critères à prendre en compte pour bien choisir son assurance complémentaire santé ?

Au-delà du statut professionnel, le choix d'une complémentaire santé dépend :

• de l'âge au moment de la souscription → certains assureurs proposent des offres spéciales pour les seniors (plus de 60 ans) ou pour les jeunes (moins de 30 ans).
• de la composition du foyer → il est possible de souscrire une complémentaire santé familiale afin de couvrir vos dépenses de santé mais aussi celle de vos proches (conjoint, enfants, voire parents), avec souvent des réductions à la clé. Dans ce cas, privilégiez une assurance santé qui vous permette d’adapter les niveaux de garanties aux besoins de chacun.
• de vos besoins particuliers de santé → si vous avez une correction visuelle forte ou que vous avez fréquemment recours à des médecins pratiquant des dépassements d'honoraires, vous avez besoin d'une complémentaire santé adaptée.

La législation française interdit de moduler la couverture en fonction de l'état de santé. Ils ne peuvent modifier les garanties d'un contrat que si les changements s'appliquent à l'ensemble des assurés qui sont couverts par ces mêmes garanties.

Lors du choix de la complémentaire santé, il faut tenir compte de la qualité des services proposés par la mutuelle ou l'assureur. Notamment concernant :

• la rapidité des remboursements ou du traitement des demandes de prise en charge, en cas d'hospitalisation par exemple
• l’étendue du tiers payant pour éviter de faire l’avance de frais (nombre de professionnels de santé partenaire, maillage géographique…)
• les moyens mis à disposition pour suivre les remboursements (espace client, alertes email ou SMS, application mobile…)
• les services permettant d’anticiper les frais restant à charge selon les garanties choisies (plate-forme d’analyse par téléphone, simulateur de remboursement en ligne…)
• la mise à disposition de services d’assistance en cas d’hospitalisation ou de maladie grave (aide-ménagère, soutien psychologique…)
• l’accès à des dispositifs de prévention pour vous aider à prendre soin de votre santé (conseils diététiques, guide de l’automédication…)

De nombreux assureurs ont noué des partenariats avec des professionnels de santé, afin de constituer ce que l'on nomme des réseaux de soins. Ils permettent aux assurés de bénéficier de soins de qualité à tarifs négociés, notamment pour les dépenses en optique, dentaire, ou auditif.

Les réseaux professionnels offrent aussi d'autres avantages intéressants :

• le tiers payant, un mécanisme grâce auquel l'assuré n'a plus besoin d'avancer ses dépenses de soins puisque l'assurance maladie obligatoire et la complémentaire santé se chargent de payer directement le professionnel de santé ou l'établissement
• des garanties offertes (ex : garantie "satisfait ou échangé" "casse" pour des lunettes, garantie 10 ans sur des prothèses dentaires, carnet de suivi pour votre appareil auditif,…).