Plan d'Epargne Retraite Individuel

Préparez et vivez votre retraite en toute sérénité


N’attendez pas d’être à la retraite pour bien la préparer !


Qu’est-ce que le Plan d’Epargne Retraite Individuel ?

Que vous soyez salarié ou indépendant, passer de la vie active à la retraite entraîne une baisse de revenus. Vous souhaitez anticiper et vous assurer une retraite plus sereine ?

Le Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERI) est une solution qui vous permet de vous constituer un complément de retraite tout en réalisant des économies d’impôt(1) dès aujourd’hui.

Avec le Plan d’Epargne Retraite Individuel d’Allianz :

  • vous vous constituez un complément de revenus pour votre retraite en épargnant à votre rythme à partir de 50 € /mois
  • au moment de votre départ en retraite, vous pouvez récupérer votre épargne sous forme de rente ou de capital(2) ou encore un mix des deux. A vous de choisir !
  • avant votre départ en retraite, votre épargne reste accessible en cas de coups durs ou pour acheter votre résidence principale(3)

(1) Dans les conditions et limites prévues par la législation en vigueur au 01/01/2020, et susceptibles d’évoluer.
(2) A l’exception de l’épargne issue des versements obligatoires, qui est liquidable uniquement en rente viagère.
(3) A l’exception de l’épargne issue des versements obligatoires, qui ne peut être rachetée pour l’acquisition de la résidence principale.

Le Plan d’Epargne Retraite Individuel d’Allianz : comment ça marche ?

Votre épargne en toute liberté

Vous alimentez votre PER Individuel à votre rythme. A tout moment, vous pouvez effectuer des versements complémentaires, modifier le montant de vos versements réguliers ou les suspendre.

Que se passe-t-il lorsque vous êtes à la retraite ?

  • Vous disposez de votre épargne comme vous le souhaitez : rente ou capital(4).
  • Vous pouvez mixer les 2 en retirant une partie en rente et l’autre en capital.
  • Vous pouvez demander tout ou partie de votre capital, en une ou plusieurs fois.

Une gestion sereine


Avec la gestion évolutive, vous confiez la gestion de votre épargne à nos spécialistes et vous ne vous souciez de rien :

  • nos experts gèrent votre épargne en fonction de votre profil d’investissement et de votre horizon de placement ;
  • votre épargne est sécurisée progressivement lorsque vous approchez de l’âge de votre départ à la retraite.

Si vous souhaitez garder le pilotage de votre épargne, vous pouvez également opter pour la gestion libre.

 


Protégez vos proches


En cas de décès avant la retraite, les bénéficiaires que vous avez désignés :

  • perçoivent un capital ou une rente viagère selon leur choix
  • sont protégés contre l’instabilité des marchés financiers(5) car nous leur assurons un capital au moins égal au montant net versé(6).

(4) A l’exception de l’épargne issue des versements obligatoires, qui est liquidable uniquement en rente viagère.
(5) Cette garantie s’applique jusqu’à votre 75ème anniversaire.
(6) Diminué des éventuels rachats anticipés et des prestations déjà versées.

Le Plan d’Epargne Retraite Individuel d’Allianz : comment ça marche ?

Votre épargne en toute liberté

Vous alimentez votre PER Individuel à votre rythme. A tout moment, vous pouvez effectuer des versements complémentaires, modifier le montant de vos versements réguliers ou les suspendre.

Que se passe-t-il lorsque vous êtes à la retraite ?

  • Vous disposez de votre épargne comme vous le souhaitez : rente ou capital(4).
  • Vous pouvez mixer les 2 en retirant une partie en rente et l’autre en capital.
  • Vous pouvez demander tout ou partie de votre capital, en une ou plusieurs fois.

Une gestion sereine


Avec la gestion évolutive, vous confiez la gestion de votre épargne à nos spécialistes et vous ne vous souciez de rien :

  • nos experts gèrent votre épargne en fonction de votre profil d’investissement et de votre horizon de placement ;
  • votre épargne est sécurisée progressivement lorsque vous approchez de l’âge de votre départ à la retraite.

Si vous souhaitez garder le pilotage de votre épargne, vous pouvez également opter pour la gestion libre.

Protégez vos proches


En cas de décès avant la retraite, les bénéficiaires que vous avez désignés :

  • perçoivent un capital ou une rente viagère selon leur choix
  • sont protégés contre l’instabilité des marchés financiers(5) car nous leur assurons un capital au moins égal au montant net versé(6).

En investissant sur des supports en unités de compte vous profitez du potentiel de performances des marchés financiers, mais vous prenez un risque de perte en capital. En effet, Allianz s’engage sur le nombre d’unités de compte, mais ne garantit pas leur valeur. Celle-ci est soumise à des fluctuations, à la hausse comme à la baisse, en fonction de l’évolution des marchés financiers.

Epargnez pour votre retraite en réalisant des économies d’impôt dès aujourd’hui

Salarié, travailleur indépendant, profession libérale ou agriculteur exploitant, vous bénéficiez d’avantages fiscaux immédiats et récurrents.

Chaque année, les  versements effectués sur votre Plan d'Epargne Retraite Individuel d'Allianz peuvent être déductibles de votre revenu imposable(7).

Vous êtes salarié ?


Vos versements sont déductibles de votre revenu net global imposable(7).

Par exemple, si vous êtes marié avec un enfant et que le revenu net  annuel de votre foyer est de 70.000€ en 2019, vous pouvez réaliser une économie d’impôt de 900 € en versant chacun 1.500 € sur votre Plan d'Epargne Retraite Individuel d'Allianz.

Vous exercez une profession libérale ou vous êtes travailleur non salarié ?

Vos versements sont déductibles de votre bénéfice imposable(7).

Par exemple, vous êtes médecin généraliste, divorcé et sans enfant à charge, avec un bénéfice imposable de 80.000 € en 2019. En versant 500€/mois, soit 6.000€/an, vous préparez votre retraite tout en réduisant vos impôts de 2.460 €.

(7) Dans les conditions et limites prévues par la législation en vigueur au 01/01/2020, et susceptibles d’évoluer.

Découvrir vos services en tant que client Plan Epargne Retraite Individuel d'Allianz


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Des experts retraite indépendants répondent gratuitement à toutes vos interrogations qu’elles soient juridiques, réglementaires, fiscales ou pratiques.

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L’Ancre défend vos intérêts


Profitez du savoir-faire reconnu de l’association ANCRE qui souscrit de façon collective de nombreux contrats d’assurance de personnes auprès d’Allianz.

Pourquoi confier vos investissements à Allianz ?


 Préparez sa retraite est un investissement à long terme qui nécessite de la confiance.

 Allianz est l'un des leaders mondiaux de l’assurance et  le 1er assureur  européen en termes de capitalisation boursière.

Il offre l’une des meilleures solvabilités et notations financières du marché qui confirment sa solidité financière, sa capacité à tenir ses engagements et à servir l’intérêt de ses clients sur la durée. Allianz est noté AA assortie d’une perspective stable chez Standards & Poor’s et Aa3 avec une perspective stable chez Moodys.

Avec le Plan d'Epargne Retraite Individuel d'Allianz, vous accédez à une large gamme de supports gérés par Allianz Global Investors et d‘autres gérants de renom.

Vous profitez largement de l’expertise d’Allianz Global Investors, l’une des premières sociétés de gestion au monde et qui gère, au 30 septembre 2019, plus de 608 milliards d’euros d’actifs pour des clients privés et institutionnels.

Plan Epargne Retraite Individuel :
consultez nos questions / réponses

Puis-je récupérer mon épargne avant mon départ à la retraite ?

En principe, votre épargne est bloquée jusqu’à la retraite. Toutefois, vous pouvez exceptionnellement récupérer tout ou partie de votre épargne avant la retraite en cas d’accidents de la vie :

  • de décès de votre conjoint ou de votre partenaire lié par un pacte civil de solidarité (PACS),
  • d'invalidité de 2ème ou 3ème catégorie (vous-même, vos enfants, votre conjoint ou votre partenaire lié par un PACS),
  • d'expiration de vos droits à l’assurance chômage,
  • de cessation de votre activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire,
  • etc.

Vous pouvez également récupérer tout ou partie de votre épargne avant la retraite (à l’exception de la part issue des versements obligatoires) pour l’acquisition de votre résidence principale.

Quelle rente choisir au moment du départ en retraite ?

Au moment de votre départ en retraite, vous pourrez récupérer votre épargne sous forme de rente viagère afin de percevoir un complément de revenu à vie jusqu’à votre décès. Nous vous proposons plusieurs options de rente en fonction de votre situation :

  • Vous souhaitez protéger votre conjoint : l’option "Réversion" permet, en cas de décès, le versement d’une rente viagère de réversion au profit de ce dernier, à hauteur du taux choisi lors de la mise en place de la rente.
  • Vous souhaitez protéger l’un ou plusieurs de vos proches : avec l’option "Annuités garanties", vous percevrez une rente pendant toute votre vie. En cas de décès avant la fin de la période d’annuités garanties choisie, 100% de votre rente sera reversée à vos bénéficiaires ou à leurs héritiers s’ils sont eux-mêmes décédés.
  • Vous souhaitez adapter le montant de votre rente viagère à vos besoins : avec l’option « rente par palier », vous bénéficiez d’un montant plus important pendant les premières années ou au contraire plus tard.

Je détiens déjà un ou plusieurs contrats d’épargne retraite, pourquoi souscrire un Plan d'Epargne Retraite Individuel d'Allianz ?

La loi PACTE simplifie l’épargne retraite et permet la sortie en capital au moment de votre départ à la retraite(8).

Si vous détenez déjà un ou plusieurs contrats retraite, vous aurez la possibilité, à partir d'octobre 2020, de transférer vos contrats et de regrouper très simplement votre épargne retraite sur le Plan d’Epargne Retraite Individuel d'Allianz.

(8) A l’exception de l’épargne issue des versements obligatoires, qui est liquidable uniquement en rente viagère.

Comment puis-je alimenter le Plan Epargne Retraite Individuel d'Allianz ?

Vous pouvez alimenter votre Plan d’Epargne Retraite Individuel d'Allianz en effectuant des versements volontaires :

  • à partir de 600 € pour un versement libre,
  • ou à partir de 50€ par mois pour les versements réguliers.

Dès le mois d’octobre 2020, vous pourrez transférer sur votre Plan d’Epargne Retraite Individuel d'Allianz les avoirs détenus :

  • sur d’autres contrats d'épargne retraite individuel (PERP, contrat d’épargne retraite Madelin ou agricole) 
  • sur des contrats d’épargne retraite d’entreprise collectifs auxquels vous n’êtes plus affilié (PERCo et/ou contrat de retraite à cotisations définies à adhésion obligatoire dit « article 83 »).

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