Lorsque vous souscrivez un crédit immobilier, il est également essentiel de souscrire une assurance emprunteur pour vous couvrir en cas d’incapacité à rembourser vos mensualités. Parmi toutes les garanties proposées, on retrouve la garantie Perte d’Emploi, également appelée assurance chômage. Comment fonctionne cette garantie, et est-elle indispensable ?
Assurance chômage prêt immobilier : tout comprendre
Mise à jour le 7 novembre 2025
Temps de lecture : 7 minutes
À quoi sert l’assurance chômage du prêt immobilier ?
L’assurance chômage du prêt immobilier, également connue sous le nom de garantie Perte d’Emploi (PE), est une composante de l’assurance emprunteur. Cette assurance est généralement requise par les banques lors de la souscription d’un crédit immobilier. Grâce aux différentes garanties de l'assurance emprunteur, elle permet à ces dernières d’être couvertes si vous ne pouvez plus rembourser vos mensualités à la suite d’un événement tels que :
La garantie Perte d’Emploi (assurance chômage) intervient lorsque vous perdez votre emploi. En cas de licenciement, si vos revenus sont insuffisants pour couvrir vos mensualités de prêt en plus de vos frais de la vie quotidienne.
Dans ce cas, la garantie Perte d’Emploi prend le relais et rembourse votre banque à votre place. Vos mensualités de prêt immobilier sont donc réglées par votre assurance chômage, vous laissant le temps de retrouver un emploi sans avoir la crainte que votre bien soit saisi par la banque.
Qui est éligible ?
Pour être couvert par l’assurance chômage de votre crédit immobilier, il est nécessaire de respecter certains critères, car tous les emprunteurs n'y sont pas éligibles. Voici les principaux points à considérer :
L’assurance emprunteur, qui inclut la garantie Perte d’Emploi (assurance chômage) est généralement exigée par les banques lors de la souscription d’un crédit immobilier. Elle permet à ces dernières d’être couvertes si vous ne pouvez plus rembourser vos mensualités à la suite d’un décès, une perte d’autonomie ou encore une incapacité de travail. La garantie chômage intervient spécifiquement en cas de perte d'emploi, permettant de couvrir vos mensualités de prêt lorsque vos revenus sont insuffisants.
L’assurance chômage est-elle obligatoire ?
L’assurance emprunteur dispose d’un socle de garanties obligatoires, qui sont la garantie Décès, et la garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA). Si votre crédit a pour but de financer l’achat d’un bien résidentiel, alors la garanties Invalidité Permanente Totale (IPT) et l’Incapacité Temporaire de Travail (ITT) seront également obligatoires.
La garantie Perte d’Emploi est devenue facultative. Bien qu’elle dit être exigée par certaines banque dans le passé, les autorités ont pris en compte ses limites, notamment les délais de carence et de franchise, et ont décidé de la rendre optionnelle.
Il n’est donc pas obligatoire de souscrire une assurance chômage pour son prêt immobilier.
Comment fonctionne la garantie Perte d’Emploi ?
Si vous êtes éligible à la garantie Perte d’Emploi et que vous subissez un licenciement, votre assurance emprunteur peut alors prendre en charge le remboursement de vos mensualités de prêt. Pour être indemnisé lorsque vous vous retrouvez au chômage, vous devez prévenir votre assurance de votre changement de situation.
Vous pouvez notifier votre assurance soit en remplissant un formulaire de déclaration de perte d’emploi fourni par votre assureur, soit en lui envoyant un courrier en recommandé pour expliquer votre situation. Dans tous les cas, vous devrez joindre à votre demande les justificatifs suivants :
Il est important de noter que cette prise en charge est soumise à des plafonds et des limites. Il est donc essentiel de bien comprendre les conditions de votre contrat avant de souscrire à cette garantie. Pour toute question supplémentaire, n’hésitez pas à vous rapprocher de votre conseiller.
Les éléments à prendre en compte avant de souscrire
Si l’assurance Perte d’Emploi semble idéale lorsque l’on souscrit un crédit immobilier, il est important de prendre en compte différents critères qui peuvent remettre en cause l’utilité réelle de cette garantie.
Avant de faire votre choix d’assurance chômage, veillez donc à bien étudier les éléments suivants :
Finalement, faut-il souscrire à l’assurance chômage ?
Nous l’avons vu, la garantie Perte d'Emploi de l’assurance emprunteur dispose de limites et de contraintes non négligeables :
Peut-on résilier une assurance perte d’emploi ?
Vous avez souscrit une assurance perte d’emploi lors de la signature de votre prêt immobilier, mais vous souhaitez la résilier sans pour autant changer d’assurance emprunteur ? Sachez que cela est possible.
Chaque année, à l’échéance de votre contrat, vous aurez la possibilité de supprimer cette garantie de votre contrat, puisqu’elle n’est pas obligatoire. Il vous suffira de prendre contact avec votre assureur et votre banque en pensant à bien anticiper vos démarches, car les délais de traitement de votre demande peuvent être longs.
Cependant, si vous pouvez résilier cette garantie pendant la durée de votre crédit, vous ne pourrez pas la souscrire ultérieurement. Si vous souhaitez souscrire cette garantie, il faut impérativement le faire au moment de la signature de votre offre de prêt et de votre assurance emprunteur.
En cas de départ à la retraite ou de dépassement de l’âge limite fixé par votre assurance, votre garantie Perte d’Emploi ne vous couvrira plus et sera donc automatiquement résiliée.
Assurance chômage et prêt immobilier : consultez nos questions/réponses
Si vous perdez votre emploi à la suite d’un licenciement (hors licenciement pour faute, démission et rupture conventionnelle), l’assurance de prêt prendra en charge les mensualités de votre crédit pendant une durée limitée.
La garantie Perte d’Emploi n’est pas obligatoire pour un crédit immobilier. Seules les garanties Décès et la garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) sont obligatoires pour souscrire une assurance crédit immobilier. Il est important d’évaluer vos besoins et de discuter avec votre conseiller pour déterminer l’utilité de la souscription à l’assurance chômage.
Seuls les salariés en CDI, hors période d’essai, peuvent souscrire une garantie Perte d’Emploi. Les salariés en CDD, les artisans, les commerçants, les professions libérales et les professions agricoles ne pourront pas être couverts par l’assurance chômage de l’assurance emprunteur.
Si vous souhaitez souscrire la garantie Perte d’Emploi de l’assurance emprunteur, vous devez impérativement le faire au moment de la signature de votre contrat : il ne sera pas possible de le faire ultérieurement. En revanche, il est possible de la supprimer en cours de contrat, puisqu’elle n’est pas obligatoire.
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