Les fonds euros sont l'un des placements les plus populaires en assurance vie en France. Ils permettent d'investir son épargne de manière sécurisée, avec une garantie sur le capital investi. En d'autres termes, l'argent placé ne peut pas diminuer.
Ce qu'il faut savoir sur les fonds euros
Un fonds euros est un support d'investissement proposé dans le cadre d'un contrat d'assurance vie. Sa principale caractéristique est la garantie du capital : l'assureur s'engage à restituer à l'épargnant au minimum la totalité des sommes versées, hors frais. Les intérêts générés chaque année sont définitivement acquis grâce à un mécanisme appelé "effet cliquet", ce qui signifie qu'ils ne peuvent pas être repris, même en cas de mauvaise conjoncture économique.
Pour faire fructifier l'épargne des assurés, les fonds euros sont majoritairement investis dans des obligations (des titres de dette émis par des États ou des entreprises), réputées pour leur stabilité. C'est cette composition prudente qui permet de garantir la sécurité du capital, tout en offrant un rendement modéré.
Les fonds euros en pratique
Concrètement, les fonds euros s'inscrivent dans le cadre d'un contrat d'assurance vie, souvent en complément d'autres supports appelés unités de compte (des placements investis sur les marchés financiers, plus dynamiques mais sans garantie de capital). L'épargnant peut ainsi choisir de répartir son épargne entre sécurité et potentiel de performance selon son profil et ses objectifs.
Prenons un exemple simple : une personne souhaite préparer sa retraite tout en protégeant son épargne des aléas des marchés financiers. Elle décide de placer une partie de son capital sur un fonds euros. Chaque année, les intérêts produits s'ajoutent définitivement à son capital, qui ne peut qu'augmenter. C'est une solution particulièrement appréciée des épargnants prudents ou de ceux qui approchent de l'échéance de leur projet, et qui ne souhaitent pas prendre de risques avec leur argent.
Consultez nos questions/réponses
Oui, c'est la caractéristique fondamentale des fonds euros : l'assureur s'engage contractuellement à vous restituer au minimum l'intégralité des sommes versées, hors frais. De plus, grâce à l'effet cliquet, les intérêts générés chaque année sont définitivement acquis et viennent s'ajouter à votre capital. Celui-ci ne peut donc que croître au fil du temps, quelle que soit la conjoncture économique.
Ces deux placements sont souvent confondus car ils sont tous deux perçus comme prudents. La différence essentielle réside dans la garantie du capital : un fonds euros, dans le cadre d'un contrat d'assurance vie, garantit le capital investi. Un fonds monétaire, lui, n'offre pas cette garantie formelle, sa valeur peut légèrement fluctuer, même si le risque de perte reste généralement faible.
Absolument. La plupart des contrats d'assurance vie permettent de répartir son épargne entre un fonds euros sécurisé et des unités de compte, qui sont des supports investis sur les marchés financiers. Cette combinaison permet d'adapter son contrat à son profil : davantage de sécurité avec le fonds euros, davantage de potentiel de performance avec les unités de compte.
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