L'indice de masse corporelle (IMC) est un indicateur de santé qui permet d'évaluer la corpulence d'une personne en fonction de son poids et de sa taille. Simple à calculer, il est utilisé aussi bien dans le domaine médical que dans celui de l'assurance.
Qu'est-ce que le calcul de l'IMC ?
L'IMC se calcule en divisant le poids (exprimé en kilogrammes) par le carré de la taille (exprimée en mètres). Par exemple, une personne pesant 70 kg pour 1,75 m obtient un IMC de 22,9. Ce résultat est ensuite comparé à une échelle de référence établie par l'Organisation mondiale de la santé (OMS) : un IMC inférieur à 18,5 indique une insuffisance pondérale, entre 18,5 et 24,9 un poids normal, entre 25 et 29,9 un surpoids, et au-delà de 30 une obésité. Cet indicateur constitue un outil de première évaluation de l'état de santé, notamment dans le cadre de démarches assurantielles, y compris en assurance santé.
Le calcul de l'IMC dans le secteur de l'assurance
Dans le domaine de l'assurance, l'IMC intervient principalement lors de la souscription d'une assurance emprunteur, c'est-à-dire l'assurance qui protège un emprunteur en cas d'incapacité à rembourser son prêt immobilier. Lorsqu'un questionnaire médical est requis, le médecin-conseil de l'assureur peut évaluer l'IMC du candidat pour estimer les risques de santé associés. Un IMC supérieur à 30 (seuil de l'obésité selon l'OMS) peut ainsi conduire à l'application d'une surprime (une majoration du tarif de base), à des exclusions de certaines garanties, voire à un refus de couverture. À noter que la loi Lemoine, entrée en vigueur en 2022, prévoit des cas d'exemption du questionnaire médical : lorsque la part assurée est inférieure à 200 000 euros par assuré et que le remboursement du prêt intervient avant les 60 ans de l'emprunteur, aucune évaluation médicale, et donc aucun calcul d'IMC, ne peut être exigée.
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Pour calculer votre IMC, divisez votre poids en kilogrammes par votre taille en mètres, multipliée par elle-même. Par exemple, si vous pesez 70 kg et mesurez 1,75 m, le calcul est : 70 ÷ (1,75 × 1,75) = 22,9. Ce chiffre vous permet ensuite de vous situer sur l'échelle de référence de l'OMS : moins de 18,5 correspond à une insuffisance pondérale, entre 18,5 et 24,9 à un poids normal, entre 25 et 29,9 à un surpoids, et au-delà de 30 à une obésité.
L'IMC permet aux assureurs d'évaluer les risques de santé potentiels liés au poids de l'emprunteur. Un IMC élevé, notamment supérieur à 30, peut être associé à certains problèmes de santé comme le cholestérol et conduire l'assureur à appliquer une surprime ou des exclusions de garanties. Toutefois, depuis la loi Lemoine de 2022, aucun questionnaire médical ne peut être exigé si le montant assuré est inférieur à 200 000 euros par personne et que le prêt se termine avant vos 60 ans.
L'échelle de référence de l'OMS pour interpréter l'IMC reste identique quel que soit l'âge adulte. Cependant, cet indicateur présente des limites : il ne distingue pas la masse musculaire de la masse grasse et ne tient pas compte de la répartition des graisses. C'est pourquoi les professionnels de santé et les assureurs utilisent l'IMC comme un premier indicateur, souvent complété par d'autres examens médicaux, dans le cadre d'une complémentaire santé ou d'un bilan plus approfondi.
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