Travailleurs non salariés : pourquoi souscrire un contrat de prévoyance ?

Q: A quoi sert un contrat de prévoyance pour travailleur indépendant ?

La solution pour pallier votre perte de revenus consiste à vous couvrir grâce à un contrat de prévoyance. Vous vous assurez ainsi un revenu complémentaire pour compenser les carences de votre régime obligatoire. Un contrat de prévoyance complémentaire spécialement conçu pour TNS permet de protéger votre avenir et celui de votre famille par le versement : D’indemnités journalières en cas d'arrêt de travail résultant d’une maladie ou d’un accident D’une rente en cas d'invalidité ou de dépendance ... 👉 Lire la suite

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Mis à jour le 2 fév. 2023

Temps de lecture : 4 minutes

Jambe cassée, maladie, invalidité... Une interruption d’activité, même provisoire, entraîne une perte de revenus immédiate... Quand un travailleur non-salarié est contraint de cesser son activité, ce sont les prestations versées par son régime obligatoire qui prennent le relai. Sauf que bien souvent, les indépendants se rendent compte trop tard que les indemnités versées par leur prévoyance obligatoire sont nettement insuffisantes.

Souscrire un contrat de prévoyance complémentaire permet de protéger vos proches des conséquences financières d’un arrêt de travail, d’une maladie ou d’un décès et d'assurer la pérennité de votre entreprise.

Artisan, commerçant, profession libérale... A quelles prestations avez-vous droit avec votre régime de prévoyance ?

Vous êtes-vous déjà demandé ce qui pourrait se passer pour votre entreprise, votre famille, en cas de soucis de santé, d’accident ou de disparition prématurée ? Connaissez-vous précisément le montant des prestations versées par votre régime obligatoire ?

Votre régime de base - celui des travailleurs non-salariés, vous assure certes un premier niveau de couverture, mais généralement trop juste pour compenser votre perte de revenus.

Dans la plupart des situations, les indemnités versées par votre régime obligatoire ne permettent pas non plus de subvenir aux besoins de votre famille ni de couvrir vos charges professionnelles. Car pendant l’arrêt d’activité, les charges personnelles (loyers, factures, études des enfants) et les charges professionnelles (frais fixes, factures...) continuent à tomber.

Exemples de prise en charge des régimes obligatoires des artisans commerçants

Le montant du capital décès d’un artisan-commerçant cotisant (non retraité) n’est que de 8.227 € en 2022. Est-ce suffisant pour que vos proches puissent maintenir leur niveau de vie si vous veniez à disparaître ?
Les indemnités journalières pour arrêt de travail varient entre 22,54 € et 56,35 € en 2022. La faiblesse de ces montants peut inciter parfois certains travailleurs indépendants à continuer de travailler alors qu’ils devraient s’arrêter pour raison de santé.

A quoi sert un contrat de prévoyance pour travailleur indépendant ?

La solution pour pallier votre perte de revenus consiste à vous couvrir grâce à un contrat de prévoyance.

Vous vous assurez ainsi un revenu complémentaire pour compenser les carences de votre régime obligatoire.

Un contrat de prévoyance complémentaire spécialement conçu pour TNS permet de protéger votre avenir et celui de votre famille par le versement :

D’indemnités journalières en cas d'arrêt de travail résultant d’une maladie ou d’un accident
D’un capital ou d'une rente en cas d'invalidité
D’un capital ou d'une rente en cas de décès

Pensez donc à faire le point sur votre situation financière et à évaluer vos besoins ainsi que ceux de votre famille en cas de coup dur.

Comment fonctionne un contrat de prévoyance TNS ?

Les contrats d'assurance prévoyance dédiés aux TNS disposent de garanties adaptées :

La garantie Incapacité Temporaire Totale de travail : en cas de maladie ou d’accident, des indemnités journalières (IJ) vous sont versées afin de compléter les prestations de votre régime obligatoire et limiter la perte de revenus.
La garantie Invalidité : en cas d’invalidité, une rente peut vous être versée à partir du moment où le taux d’invalidité dépasse le taux seuil choisi à l’adhésion (15 ou 33%).
La garantie Décès, la garantie Rente Éducation ou la Rente Conjoint : en cas de décès, ces 3 garanties assurent le versement d’un capital ou d’une rente à vos bénéficiaires pour préserver leur autonomie financière.

L'avantage fiscal des contrats loi Madelin

De plus, les contrats de prévoyance TNS entrent dans le cadre fiscal avantageux de la loi Madelin et permettent de déduire de votre bénéfice imposable une partie de vos cotisations d’assurance ou de celles versées pour votre conjoint collaborateur (dans la limite de certains plafonds et à certaines conditions).

Pensez aux services d'assistance pour une meilleure couverture

Comme pour le contrat de santé, optez pour une formule de prévoyance assortie de services d’accompagnement qui peuvent vraiment faire la différence en cas de problème :

Assistance en cas d'hospitalisation (aide-ménagère, garde d'enfants...)
Protection juridique en cas d’accident médical
Soutien psychologique en cas de coup dur personnel ou professionnel...

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Quelles sont les solutions de prévoyance pour les travailleurs non-salariés ? Comment déterminer les différents avantages associés ?

L’assurance prévoyance est un produit complexe et vous avez certainement peu de temps à y consacrer. Artisan, commerçant, profession libérale, chef d'entreprise, gérant majoritaire... Avant la souscription d'un contrat, vous pouvez faire appel à votre conseiller Allianz pour faire un bilan social :

Une analyse de vos besoins financiers, en fonction de votre foyer, de votre situation professionnelle, patrimoniale et fiscale
Une estimation de la perte de revenus à compenser tenant compte des prestations versées par votre régime obligatoire.

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