La disparition brutale d’une personne clé de l’entreprise peut générer une désorganisation de l’activité, voire même provoquer sa faillite.
Les entreprises peuvent se protéger en souscrivant une assurance prévoyance dite "homme-clé".
Cette assurance, par le versement d’un capital ou d’indemnités journalières, va permettre d’assurer la continuité de l'activité en cas d'indisponibilité temporaire ou définitive de cette personne indispensable dans l’entreprise.
La personne clé est bien souvent le ou la dirigeant(e), chef d’entreprise, gérant majoritaire, artisan, commerçant, profession libérale, mais aussi un(e) salarié(e) avec un savoir-faire particulier :
Il s'agit dans tous les cas du maillon indispensable à la bonne marche de l'activité. Son rôle dans l'entreprise est déterminant, par son savoir-faire unique, le chiffre d’affaires qu’il génère ou encore son carnet d'adresses. La personne clé participe à la pérennité de l'entreprise.
L’indisponibilité temporaire ou définitive de cette personne peut entrainer une désorganisation de l’entreprise ou de l’activité.
Pour y faire face et limiter les dommages, il existe un contrat spécifique, appelé assurance personne clé. C’est un contrat d’assurance qui est souscrit par l’entreprise, sur la tête d’une personne nommément désignée. Cette assurance va verser un capital ou des indemnités journalières qui vont permettent la poursuite de l'activité.
Les dommages causés par l’indisponibilité de cette personne peuvent être :
En général, les assurances personne clé offrent trois types de garanties :
Le montant des garanties souscrites doit correspondre au préjudice réel. Il est déterminé lors de la souscription du contrat. Plusieurs données entrent en jeu dans ce calcul, comme par exemple, la perte de chiffre d’affaires, le coût d’un remplaçant, le montant réel des charges fixes.