Offre clientèle fragile

Les solutions d’Allianz Banque à destination des personnes en situation de fragilité financière

Allianz Banque met en place une offre et un accompagnement adaptés à ses clients financièrement fragiles. La définition des clients financièrement fragiles est fixée par des critères règlementaires (article R. 312-4-3 du code monétaire et financier) dont certains, plus génériques.

Nos critères de détection

Clientèle fragile détection Allianz Banque

Une détection mensuelle au titre des critères réglementaires. Sont concernés :

Les clients ayant déposé un dossier de surendettement recevable par la Banque De France durant toute la durée de leur inscription au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP).

Les clients inscrits au Fichier Central des Chèques (FCC) dits "interdits bancaires" depuis plus de 3 mois.
Une détection mensuelle au titre des critères dits "modulables" à l'appréciation de chaque établissement.
Le traitement de détection actuellement en vigueur, prend en compte la situation de l’ensemble des titulaires des comptes pour l'ensemble des comptes courants détenus.
Sont concernés, les comptes courants :
actifs, c’est à dire ayant eu sur les 3 derniers mois plus de 10 opérations au débit ou au crédit du compte (cartes, chèques, virements ou prélèvements) chaque mois.
et ayant eu au moins 4 incidents de fonctionnement de compte par mois sur 3 mois consécutifs,
Ou
au moins 5 incidents de fonctionnement de compte sur le dernier mois,
Ou
ayant une nouvelle inscription au Fichier Central des Chèques (FCC) de plus de 30 jours et de moins de 90 jours.

Notre offre spécifique clientèle fragile

En cas de détection d’une situation de fragilité financière, il vous sera proposé par courrier et conformément à la règlementation en vigueur une offre spécifique dénommée « offre clientèle fragile ». Cette offre, au tarif de 11 €/an, vous donnera accès à des services bancaires essentiels vous permettant de limiter le risque de vous retrouver en situation débitrice sur votre compte.
Cette offre vous permettra également de limiter la facturation de certains frais d'incidents de paiement ou d'irrégularités de fonctionnement de compte.

Cette offre comprend :

Un compte dépôt avec :

Une carte de débit à autorisation systématique
quatre virements mensuels SEPA, dont au moins un virement permanent des prélèvements SEPA en nombre illimité
deux chèques de banque par mois
un moyen de consultation du compte à distance et la possibilité d’effectuer à distance des opérations
de gestion vers un autre compte du titulaire au sein d’Allianz Banque
la fourniture de relevés d’identité bancaire
le plafonnement spécifique des commissions d’intervention prévu à l’article R. 312-4-2 du Code Monétaire et Financier (actuellement 4 € par opération avec un plafond mensuel de 20 €)
un changement d’adresse une fois par an
la tenue, la fermeture et, le cas échéant, l'ouverture du comte de dépôt.

Plafonnement des frais

Conformément aux engagements pris par les établissements bancaires en décembre 2018 relatifs à la protection des clients en situation de fragilité financière, Allianz Banque s’engage à plafonner les frais

Ci-dessous liés aux incidents de paiement et irrégularités de fonctionnement du compte à hauteur d’un montant global mensuel de :

25,00 € pour les clients éligibles à l’offre

16,50 € pour les clients ayant souscrit à l’offre spécifique

Lorsqu’un client, précédemment identifié en situation de fragilité, n'est plus éligible aux critères, Allianz Banque met en place une période d'observation de 3 mois. Durant cette période, le plafonnement des frais d'incident se poursuit afin de s’assurer du rétablissement pérenne de la situation.

Liste des frais concernés

commissions d'intervention
frais de lettre d'information préalable pour chèque sans provision
frais de lettre d'information pour compte débiteur non autorisé
forfait de frais par chèque rejeté pour défaut de provision
frais de rejet de prélèvement pour défaut de provision
frais de non-exécution de virement permanent pour défaut de provision
frais suite à la notification signalée par la BDF d'une interdiction pour le client d'émettre des chèques
frais pour déclaration Banque De France d‘une décision de retrait de carte bancaire
frais d’opposition (blocage) de la carte bancaire par la banque.

Téléchargez le guide de la Fédération des Banques