Généralement exigée par les banques, l' assurance emprunteur permet de garantir le remboursement en cas d’aléa de la vie (arrêt de travail, invalidité, décès...). 

Avant de souscrire, utilisez les simulateurs d’assurances de crédit immobilier et comparez : à la clé, des économies de plusieurs milliers d’euros ! 

Assurance emprunteur

Vous n’avez aucune obligation de choisir l’assurance emprunteur que vous propose l’établissement de crédit avec lequel vous envisagez de contracter votre prêt immobilier. 

Vous êtes tout à fait libre de choisir une autre assurance pour obtenir un meilleur tarif à condition qu’elle présente un niveau de garanties équivalent à celle proposée par la banque :c’est ce que l’on appelle la délégation d’assurance

Depuis la Loi Lemoine(1), vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment(2) et sans frais (à l’occasion de la renégociation d’un emprunt par exemple).

La Loi Lemoine vous permet également de ne plus avoir à remplir de questionnaire médical si la part assurée sur l’encours cumulé de vos contrats de crédit n’excède pas 200 000 € et si l’échéance de remboursement du crédit intervient avant votre 60e anniversaire(3). 

[1] Loi n°2022-270 du 28 février 2022 « pour un accès plus juste, plus simple et plus transparent au marché de l’assurance emprunteur » dite « Loi Lemoine » 

[2] Dans les conditions de l’article L113-12-2 du code des assurances 

[3] Dans les conditions de l’article L113-2-1 du code des assurances 

Lorsqu'il s'agit de choisir une assurance pour votre prêt immobilier, plusieurs éléments doivent être pris en compte pour s'assurer que vous optez pour l'offre la plus adaptée à vos besoins et à votre situation. Voici les principaux critères à considérer. 

L'assurance emprunteur peut couvrir différents risques qui pourraient vous empêcher de rembourser votre prêt : 

  • la garantie décès : en cas de décès de l'emprunteur, l'assureur rembourse le capital restant dû au prêteur (à hauteur de la quotité assurée) 
  • la garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) : si l'emprunteur devient définitivement incapable d'exercer une activité rémunératrice et doit avoir recours à l’assistance d’une tierce personne, l'assurance prend en charge le montant du capital restant dû (à hauteur de la quotité assurée).  
  • la garantie IPT (Invalidité Permanente Totale) : cette garantie s'applique lorsque l'emprunteur présente un taux d’invalidité supérieur ou égal à  66% 
  • la garantie ITT (Incapacité Temporaire de Travail) : si l'emprunteur est temporairement incapable de travailler à la suite d'un accident ou d'une maladie, l’assurance prend en charge, après déduction de la franchise, les échéances du prêt pendant cette période (à hauteur de la quotité assurée). 

Certaines assurances proposent également des garanties optionnelles comme la garantie perte d'emploi. 

Le taux de votre assurance emprunteur a un impact direct sur le coût total de votre crédit immobilier. Il est exprimé en pourcentage du capital emprunté et peut varier selon plusieurs facteurs : 

  • L'âge de l'emprunteur : plus vous êtes jeune, moins le risque est élevé pour l'assureur, ce qui peut réduire le coût de votre assurance  
  • L'état de santé : un questionnaire de santé peut être requis, et selon les réponses, l'assureur peut ajuster le taux 
  • La profession : certains métiers considérés comme risqués peuvent augmenter le coût de l'assurance de prêt immobilier 
  • La durée et le type du prêt (amortissable, non amortissable, à paliers...) 
  • Les garanties retenues 
  • Les habitudes de vie de l’assuré (fumeur ou non-fumeur...) 

Les banques proposent des assurances de groupe mutualisées et relativement homogènes. Si vous souhaitez une assurance adaptée à votre profil, vous pouvez vous renseigner auprès d’une compagnie d’assurance. 

2 possibilités : les comparateurs d’assurance et les simulateurs en ligne des assureurs qui vous permettent d’effectuer une simulation gratuite d’assurance de prêt immobilier. 

Compte tenu des montants en jeu, cela vaut la peine de prendre un peu de temps pour comparer les tarifs... D’une assurance emprunteur à une autre, vous pouvez réaliser de réelles économies ! Payer moins cher votre assurance de prêt immobilier peut faire diminuer de façon significative le coût total de votre crédit et donc de vos mensualités. 

Cependant, ne recherchez pas à tout prix le "meilleur tarif". Comparez les offres d’adhésion en lisant attentivement les conditions et les options et aidez-vous de la fiche standardisée d’information qui permet de faciliter la comparaison des différentes offres. 

Elles doivent clairement faire apparaître les garanties : incapacité temporaire de travail, invalidité, décès et, le cas échéant les options choisies – maladies redoutées, perte d’emploi.... Les conditions générales du contrat (ou la notice d’information) qui vous seront remises à cette occasion précisent notamment : 

  • Les modalités de la mise en œuvre des garanties 
  • Les plafonds de garanties (montant d’indemnisation maximum)  
  • Les exclusions de garantie (sports à risque, pathologies du dos le cas échéant...) 

Attention aux offres standardisées qui manquent de précisions. Soyez vigilant, notamment lorsqu’il s’agit de contrats d’assurance de crédit immobilier qui vous engagent sur 10, 15, 20 ans, ou plus. 

Pour obtenir immédiatement un devis d'assurance emprunteur Allianz c’est simple :

  1. Renseignez quelques informations sur vous et votre projet immobilier.
  2. Choisissez les garanties adaptées à votre profil.
  3. Obtenez en quelques minutes et sans engagement le tarif de votre Assurance emprunteur Allianz ainsi que l’échéancier de vos cotisations.
Pour calculer le coût d'une assurance prêt immobilier, plusieurs éléments doivent être pris en compte, notamment le taux d'assurance appliqué, qui est exprimé en pourcentage du capital emprunté. Ce taux varie en fonction de votre âge, de votre état de santé, de votre profession et de vos habitudes de vie notamment. Pour obtenir une estimation précise, vous pouvez utiliser un simulateur en ligne en renseignant ces informations, ce qui vous donnera une idée du montant annuel ou mensuel de votre assurance de prêt immobilier. 
Le coût moyen d'une assurance emprunteur varie largement en fonction des critères individuels de l'emprunteur et des garanties choisies. En général, le coût peut représenter entre 0,2% et 0,6% du capital emprunté par an, mais ces chiffres peuvent augmenter pour les profils considérés comme plus risqués par les assureurs. Il est donc essentiel de comparer les offres pour trouver celle qui propose le meilleur rapport couverture/prix pour votre situation. 
Oui, il est possible de souscrire à une assurance emprunteur même en cas de problèmes de santé, grâce à la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé). Cette convention vise à faciliter l'accès à l'assurance et au crédit des personnes présentant un risque de santé aggravé.  
Changer d'assurance emprunteur peut présenter plusieurs avantages. Le premier est financier : en optant pour un contrat d’assurance souscrit auprès d’un organisme assureur plus adapté à votre profil, vous pouvez réaliser des économies significatives sur le coût total de votre assurance. Un autre intérêt réside dans la possibilité d'obtenir de meilleures garanties, plus en adéquation avec vos besoins spécifiques, comme une couverture plus étendue ou des conditions de mise en œuvre des garanties plus favorables. 
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