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Gestion Privée : préparer votre retraite avec Allianz

Préparer votre retraite en optimisant votre stratégie patrimoniale

Votre situation patrimoniale vous procure, ainsi qu'à vos proches, une qualité de vie que vous souhaitez conserver au moment de la cessation de votre activité.

Cependant, comment être certain que votre patrimoine vous permettra de vous assurer un complément de ressources régulier, à la hauteur de vos besoins ? Quels placements pour vous constituer un patrimoine et vous assurer un complément de revenus? Comment faire pour que votre capital reste disponible et pour le transmettre ?

En préparant dès maintenant votre niveau de revenus à la retraite, nous vous aidons à construire une stratégie patrimoniale dans la durée.

Un bilan retraite personnalisé pour faire les bons choix

Il n’est jamais facile de savoir ce que l’on percevra à la retraite et donc de choisir la solution la plus adaptée pour la préparer.

C’est pourquoi nous vous proposons de faire un bilan retraite personnalisé avec votre conseiller Allianz, spécialiste de la retraite et de la gestion de patrimoine.

Le PERP (Plan d’Epargne Retraite Populaire)

Le PERP, Plan d’Epargne Retraite Populaire
Label d'Excellence des dossiers de l'épargne - Perp Allianz Pleine Retraite

Souplesse et allégement d’impôts


Vous épargnez à votre rythme. Et, à votre départ en retraite, votre épargne retraite vous sera versée sous forme de rente viagère, la mieux adaptée à votre style de vie et à vos besoins à la retraite (notamment avec ou sans réversion en cas de décès). Elle viendra compléter la pension de retraite issue des régimes obligatoires et complémentaires.

Si vous le souhaitez, vous aurez également la possibilité de combiner la rente viagère et le versement d’un capital (dans la limite de 20 %). Et en cas de primo-accession à la résidence principale, vous aurez aussi la possibilité de percevoir la totalité de votre épargne retraite1.

Vous bénéficiez d’avantages fiscaux pendant toute la phase de constitution de votre complément de retraite (cotisations déductibles de votre revenu net global2).

Au regard de l’impôt de solidarité sur la fortune (ISF)2, les sommes versées avant 70 ans sont exclues de l’assiette de son calcul. En phase de rente, la valeur de capitalisation de la rente bénéficie également d’une exonération d’ISF si les cotisations ont été régulièrement versées pendant 15 ans.

En cas de décès avant le terme, les bénéficiaires que vous aurez désignés sont assurés de recevoir soit une rente viagère, soit une rente temporaire d'éducation pour vos enfants mineurs au moment du décès.
Vous pouvez renforcer cette protection avec la garantie optionnelle en cas de décès. Ainsi, le capital constitutif de la rente sera au moins égal aux cotisations investies3, même en cas de repli des marchés financiers6.

Pour la 8ème année consécutive, le PERP Allianz Pleine Retraite a reçu en 2015, le Label d’Excellence des Dossiers de l’Epargne.

Le Plan d'Epargne en Actions (PEA)

Le PEA, Plan d'Epargne en Actions

Le PEA est une enveloppe fiscale privilégiée qui vous permet d'investir sur les marchés en actions en effectuant des versements dans la limite de 132 000 € (264 000 € pour un couple) 2, la valorisation du portefeuille pouvant être très largement supérieure.

Une large gamme d’actifs peuvent être logés au sein d'un PEA : des actions, des FCP et des SICAV émis par des entreprises françaises ou européennes.


Afin de préparer votre retraite, le PEA présente deux atouts majeurs :

  • Les dividendes encaissés et les plus values procurées par la vente des titres sont exonérés d’impôts sur le revenu2, dès 5 ans révolus de détention. Il vous permet ainsi de vous constituer un capital diversifié en vue de la retraite.

  • Au terme du contrat, vous pouvez opter pour une rente viagère. Lorsque la sortie a lieu 8 ans après l’ouverture du plan, votre rente est exonérée d’impôts sur le revenu (IR). Elle est cependant soumise aux prélèvements sociaux.
    L’exonération d’IR est étendue au conjoint survivant (si vous avez opté pour une rente viagère à son profit, généralement à hauteur de 60%). En cas de décès, certaines clauses permettent de récupérer le capital (exemple : si la rente existe depuis moins de 10 ans).
    La rente est aussi valorisée chaque année.

Afin d’optimiser la performance de votre placement et de vous libérer de toute contrainte de gestion, vous pouvez confier la gestion financière de votre PEA aux experts Allianz en optant pour un mandat de gestion. En savoir plus sur la gestion sous mandat

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Le contrat d’assurance vie multisupport

Le contrat d’assurance vie multisupport

L’assurance vie reste l’un des principaux moyens de vous constituer une rente ou un capital qui vous garantira des ressources complémentaires et permettra ainsi de maintenir votre niveau de vie à la retraite.
Au-delà de la fiscalité avantageuse2, le contrat d'assurance vie permet une gestion optimale de votre capital, au plus près de vos attentes en matière de performance et de votre sensibilité au risque.Afin d’optimiser la performance de votre placement et de vous libérer de toute contrainte de gestion, vous pouvez confier la gestion financière de votre contrat aux experts Allianz en optant pour l’option gestion profilée.
En savoir plus sur la gestion profilée
Vous pouvez opter pour un capital ou des versements réguliers au terme du contrat. Vous pouvez recevoir la totalité du capital constitué ou percevoir une rentre viagère.

Sans limite de montant, ni d’obligation de versement, ce placement permet également de récupérer à tout moment votre épargne. Et en cas de décès, les sommes sont reversées aux bénéficiaires que vous aurez librement désignés.

Afin d’optimiser votre épargne retraite, n’hésitez pas à bien combiner les différentes enveloppes à votre disposition, en fonction de votre situation et de l’ensemble des autres dimensions à prendre en compte : ISF, protection du conjoint ou transmission du patrimoine.
Faites appel à votre conseiller Allianz en gestion de patrimoine pour vous guider et vous proposer les solutions adéquates.


Préparez votre retraite avec l'assurance vie

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Investir dans l’immobilier

Investir dans l'immobilier avec SCPI Allianz Pierre

Vous souhaitez vous garantir des revenus complémentaires et réguliers tout en diversifiant vos placements ?

L’investissement immobilier est une excellente solution pour préparer efficacement votre retraite.
Nous vous proposons de combiner la constitution d’un patrimoine immobilier, de revenus fonciers et d’avantages fiscaux, grâce à une large palette de solutions immobilières dans pierre-papier ou dans l’immobilier « physique » selon vos préférences.

Certains dispositifs immobiliers, tels la nue propriété ou la location meublée non professionnelle, sont d’excellents outils de préparation de la retraite car ils vous permettent de bénéficier d’avantages fiscaux importants au moment de l’achat de votre bien immobilier et de bénéficier, une fois la retraite venue, de revenus locatifs6.

Les conseillers patrimoniaux Allianz ont à cœur de vous préconiser la stratégie immobilière la plus efficace, en fonction de votre situation patrimoniale globale.

Si vous préférez libérer des contraintes inhérentes à l’immobilier, recherche d’un bien de qualité, gestion locative, Allianz vous propose d’acheter des parts de SCPI, qui vous procureront des ressources complémentaires pour votre retraite.

Avec 142 immeubles gérés au 01/01/2013, Allianz Pierre représente un patrimoine de 615 M€ constitué de 79 % d'immeubles de bureaux, 10 % de commerces, 7 % de locaux d'activités et 4 % d'habitations, répartis essentiellement sur Paris (38 %) et la région parisienne (43 %).

Les principaux avantages de la SCPI Allianz Pierre

  • Une diversification du patrimoine.
  • Le confort d'une gestion déléguée, l'expertise et le savoir-faire d'Immovalor Gestion7(une gestion de 11 SCPI et 3 OPCI représentant 2 Mds € d'actifs).
  • Une mise de fonds initiale à partir de 8 000 €.
  • Des revenus potentiels réguliers8 : perception de dividendes chaque trimestre.
  • Une possibilité de démembrer les parts d'Allianz Pierre pour faciliter la transmission du patrimoine et optimiser la fiscalité.

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Allianz Retraite Invest4Life : performance et innovation

Allianz Retraite Invest4Life et ses atouts

Allianz Retraite Invest4Life est un contrat individuel d'assurance sur la vie libellé en unités de compte.

Ses 4 points clés :

  • Sécurité : avec un versement unique d’au moins 30 000 €, ce produit vous assure un complément de ressources versé sous forme de rachats partiels programmés*.

    Quand le capital est entièrement consommé, une rente viagère prend le relais, vous garantissant ainsi un revenu complémentaire à vie.

  • Croissance : le montant minimum garanti de votre complément de ressources profite durablement des opportunités des marchés financiers, sans jamais en subir les baisses tant qu'il reste du capital sur le contrat.
  • Disponibilité : le capital constitué sur votre contrat reste disponible en cas de besoin, à sa valeur de marché**.
  • A votre décès, la valeur épargne de votre contrat est transmise au(x) bénéficiaire(s) que vous aurez librement désigné(s).


Allianz Retraite Invest4Life peut être souscrit dès l'âge de 42 ans et jusqu'à 65 ans.
Selon votre âge et vos besoins, vous pouvez choisir de bénéficier d'une période de différé préalable ou de commencer à percevoir votre complément de ressources immédiatement (à partir de 58 ans).


Préparez votre retraite avec Allianz Retraite Invest4Life.
Simulateur Allianz Retraite Invest4Life

*Selon les dispositions contractuelles en vigueur sur le contrat
**Sauf cas particuliers – exemple : bénéficiaire acceptant – et avec les conséquences fiscales et sociales éventuelles

Rente viagère, une solution complémentaire

Rente viagère, une solution complémentaire

La Rente Viagère est un contrat d'assurance sur la vie qui vous garantit, moyennant le paiement préalable d’une cotisation unique, le versement d’une rente viagère, jusqu’au décès.


La garantie peut porter sur un ou deux assurés, être totalement ou partiellement réversible sur la tête de l'assuré survivant, selon le choix fait à la souscription. Le taux de réversion peut être compris entre 30 % et 100 % par palier de 10 % (ex. 40 %, 50 %…).


La rente perçue est considérée comme un revenu imposable au titre de l’impôt sur le revenu pour une fraction de son montant déterminé en fonction de votre âge lors de l’entrée en jouissance de la rente2 :

Les services associés aux solutions retraite Allianz

Les services associés aux solutions retraite Allianz

Notre expertise : un bilan retraite personnalisé

Faites un bilan retraite gratuit et personnalisé avec nos spécialistes de la retraite et de la gestion de patrimoine.
A cette occasion, vous ferez un état des lieux de vos ressources à la retraite (pension de retraite, revenus de vos placements, etc.), mais aussi de vos besoins.
Des informations essentielles qui permettront de définir la solution la plus adaptée pour préparer votre retraite, en fonction de votre âge, votre profession, vos projets et votre situation patrimoniale.

Un accès privilégié aux services de Mondial Assistance9

Le service « Allô Infos Retraite » vous apporte les réponses des experts indépendants à toutes vos questions pratiques ou juridiques sur le thème de la retraite.
A l'approche de la retraite, nous vous proposons des services d'accompagnement, négociés à tarif préférentiel auprès de Mondial Assistance : reconstitution de carrière, étude d'opportunité sur le rachat de trimestres, aide à la liquidation des droits...

  • moins de 50 ans : 70 % de la rente dans votre revenu imposable,
  • de 50 à 59 ans : 50 % de la rente dans votre revenu imposable,
  • de 60 à 69 ans : 40 % de la rente dans votre revenu imposable,
  • 70 et plus : 30 % de la rente dans votre revenu imposable.

La rente viagère vous assure un complément de revenu à l’abri des soucis liés à la gestion d’un capital sur les marchés financiers.

Contacter un conseiller

Choisir Allianz pour préparer votre retraite

La solidité et l’expertise d’Allianz

Allianz est un acteur majeur de l’assurance et des services financiers en France et dans le monde. Ses notations confirment sa solidité financière.
Allianz est l’un des leaders mondiaux en gestion d’actifs avec Allianz Global Investors.

Un panel de solutions adaptées à vos besoins

A partir d'une analyse détaillée de votre patrimoine global et de votre situation personnelle, votre conseiller Allianz vous soumet une large gamme de solutions les mieux adaptées pour la préparation de votre retraite.

La stratégie patrimoniale personnalisée

Un expert Allianz, spécialisé dans les domaines de la gestion patrimoniale, réalise à vos côtés un bilan global tenant compte de votre situation personnelle, familiale et financière, pour vous apporter des solutions sur mesure.

1 Selon les conditions et limites prévues par la législation en vigueur au 01/06/2013 et susceptible d'évoluer.
2 Selon la fiscalité en vigueur au 01/06/2013 et susceptible d'évoluer.
3 Dans les conditions prévues dans la notice d'information en vigueur.
4 Option accessible sous conditions. La garantie porte sur les sommes investies nettes de frais.
5 Sauf cas particuliers (ex : bénéficiaire acceptant) et avec les conséquences fiscales et sociales éventuelles
6 Des revenus locatifs ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant de l’évolution des marchés immobiliers.
7 Immovalor est une société de gestion de portefeuille gestionnaire de fonds immobiliers. Créée en 1983, cette filiale du groupe Allianz compte parmi les premiers intervenants de référence du marché.
8 L’investissement dans une SCPI constitue un placement à long terme pour lequel il existe un risque d’illiquidité des fonds. En outre le capital n’est pas garanti. La rentabilité de votre investissement dépend notamment de l’évolution de la valeur des parts. Les revenus attendus, en complément de votre retraite, peuvent être aléatoires et ne sont pas garantis. Avant toute souscription dans une SCPI, vous devez prendre contact avec un conseiller Allianz qui déterminera avec vous le schéma d’investissement le plus adapté à votre profil risque.
9 Accessible dans le cadre de la plupart des contrats retraite Allianz