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Succession et assurance vie

Transmettre un capital pour protéger vos proches

L'assurance vie chez Allianz

Vous souhaitez vous constituer un capital pour le transmettre dans des conditions fiscales avantageuses aux personnes qui vous sont chères.

Sachez que dans le cadre d’un contrat d’assurance vie, le capital transmis à vos bénéficiaires désignés en cas de décès ne fait pas partie de la succession de l'assuré (selon la fiscalité en vigueur au 7 avril 2015 et susceptible d’évoluer).

Allianz Multi Epargne Vie est un contrat d’assurance vie de groupe à adhésion facultative souscrit par l’association ANCRE auprès d’Allianz Vie.

Fiscalité spécifique pour la transmission de votre patrimoine

  • En cas de décès, les capitaux transmis au(x) bénéficiaire(s) que vous avez désigné(s) sont assujettis aux prélèvements sociaux et à la fiscalité favorable (selon la fiscalité en vigueur au 7 avril 2015 et susceptible d’évoluer) suivante :
  1. Si votre conjoint ou partenaire pacsé est bénéficiaire : il est exonéré de droits de succession et de prélèvement forfaitaire.
  2. Pour les autres bénéficiaires :
  • Pour les versements effectués avant vos 70 ans, le capital transmis à chaque bénéficiaire est soumis pour la part qui excède 152 500 €, à un prélèvement forfaitaire spécifique (tous contrats confondus).
  • Pour les versements effectués à partir de 70 ans, le montant de ces versements est soumis aux droits de succession après application d’un abattement de 30 500 € tous contrats confondus et tous bénéficiaires confondus.

Avantages assurance vie pour la transmission

Simplicité

Avec la clause bénéficiaire, vous choisissez librement les personnes à qui vous souhaitez transmettre votre capital : vos petits-enfants, vos proches ou toute personne de votre choix (dans le respect des lois en vigueur).

Protection

Dans l’objectif de renforcer la protection du capital, une garantie complémentaire optionnelle1 en cas de décès vous est proposée. Elle garantit à vos bénéficiaires le versement d’un capital complémentaire en cas de décès avant vos 86 ans, à concurrence du montant minimal garanti au choix :

• 100 % du capital investi (Option garantie plancher « 100 % »)

• 120 % du capital investi (Option garantie plancher « 120 % »),
et ce, quelle que soit l’évolution des marchés financiers.

La garantie du capital investi s’entend nette de frais et déduction faite des rachats opérés et avance en cours. Le montant du capital complémentaire est limité à 760 000 €.

1 Conditions et exclusions décrites dans la Notice d’information.

Souplesse

Vous pouvez combiner les avantages de l’assurance vie et de la donation (à vos enfants, petits-enfants), grâce à la solution patrimoniale « Allianz Intergénérations ».