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Pourquoi souscrire un contrat de prévoyance individuelle ?

Enfant soutenu par un adulte

Vous n’êtes pas couvert parce que vous n’êtes pas salarié ? Vous bénéficiez d’une prévoyance collective mais la couverture est insuffisante et ne correspond pas à vos besoins ?

Si demain vous deviez vous arrêter de travailler temporairement ou définitivement, que se passerait-il ? Comment assumeriez-vous les charges de la vie quotidienne et l’avenir de votre famille ?

On imagine souvent être bien couvert par le régime de base auquel nous cotisons. Or, savez-vous vraiment ce que vous toucheriez en cas de d’accident, de maladie ? Avez-vous calculé le montant des indemnités que votre famille percevrait si vous disparaissiez ? La plupart d'entre nous ignorent que la couverture prévoyance de notre régime de base s’avère très insuffisante pour maintenir notre niveau de vie et celui de notre famillle.

Les limites du système de prévoyance : le cas d’un arrêt de travail temporaire

Prenons un exemple classique : vous vous cassez la jambe au ski et êtes immobilisé pendant 3 mois. Vous ne pouvez plus travailler temporairement. La Sécurité sociale vous verse, à partir du 4ème jour de votre arrêt de travail, des Indemnités Journalières (IJ) égales à 50 % de votre salaire journalier de base1 dans la limite de 1,8 fois le SMIC mensuel (soit 2623,54 € au 1er janvier 2015). Une perte de revenus conséquente... qui, si vous ne l’avez pas anticipée, peut déstabiliser votre vie familiale.

Si vous avez la chance d’être salarié(e) depuis plus d’un an dans votre entreprise (et sous certaines conditions d’activité), votre employeur complètera les Indemnités Journalières versées par la Sécurité sociale à hauteur de 90 % de votre salaire brut les 30 premiers jours. Mais il vous versera 66 % de votre salaire brut durant les 30 jours suivants2... soit seulement 2/3 de vos revenus. Cela peut remettre en cause la situation financière de votre foyer.


L’intérêt de la prévoyance individuelle : se protéger et protéger sa famille

Face aux risques de la vie, la prévoyance individuelle s’avère être une réponse évidente. Évidente ? Pas pour tout le monde... Selon une étude, 66 % des français3 se disent préoccupés par la protection financière de leur famille en cas de coup dur et 81 % estiment qu’il est important de s’assurer en cas d'invalidité, de dépendance ou de décès. Cependant, un français sur deux seulement dispose d'un contrat de prévoyance individuel.

En cas d’événement grave, les contrats de prévoyance souscrits à titre individuel complètent les prestations versées par le régime obligatoire et les indemnités des éventuels contrats collectifs. En palliant les pertes de revenus, ils sécurisent votre avenir mais aussi celui de vos proches.

Comment fonctionne la prévoyance individuelle ?

Selon les événements, la prévoyance offre de multiples solutions.

Garantie prévoyance en cas d'incapacité de travail, d'invalidité, de décès, assurance obsèques, GAV (Garantie Accidents de la Vie), contrat Madelin pour les travailleurs non salariés... Les contrats sont nombreux et modulables. Chaque assuré construit la protection adaptée à ses besoins et ceux de sa famille.

Informations publiées en décembre 2015.

1 Calculé sur la moyenne des salaires bruts des 3 derniers mois précédant votre arrêt de travail ou des 12 mois en cas d'activité saisonnière ou discontinue.
2 Les durées d'indemnisation sont augmentées de dix jours par période entière de cinq ans d'ancienneté.
3 Source : Étude Les Français et l'assurance prévoyance - TNS SOFRES 2012 (y compris assurance emprunteur ; hors GAV).

Prévoyance individuelle

Allianz vous permet d’anticiper au mieux votre protection et celle de vos proches en cas de décès, d'arrêt de travail ou d'invalidité.