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Comment est calculé le prix de votre assurance auto ?

Pour calculer le montant de votre assurance auto, les compagnies d’assurance prennent en compte deux catégories de critères. La première est liée aux caractéristiques du véhicule et la seconde sur le profil de son conducteur. Le ratio réalisé entre les deux détermine le montant de votre prime annuelle d’assurance voiture.

Assurance auto prix | Homme qui utilise une calculatrice

Les critères d’assurance liés à la voiture assurée

Les éléments retenus pour évaluer le coût de votre voiture dans l’enveloppe de votre prime d’assurance auto sont :

  1. la vétusté de la voiture (véhicule neuf ou d’occasion)
  2. la puissance fiscale
  3. la marque de la voiture, le modèle et la série
  4. la valeur d’achat et sa côte réelle
  5. le mode de carburation
  6. le nombre de kilomètres parcourus
  7. le mode de parking
  8. la présence d’ABS, d’airbags et de dispositif d’aide à la conduite (caméra de recul)
  9. l’utilisation du véhicule et le type et la fréquence des trajets réalisés
  10. les personnes susceptibles de conduire également la voiture

Tous ces paramètres permettent d’établir une fiche type, sachant que certaines voitures sont plus volées que d’autres, qu’un moteur électrique coûte plus cher à réparer qu’un moteur diesel ou essence classique et que plusieurs conducteurs augmentent la possibilité des sinistres.

Les critères d’assurance liés au conducteur

Une fois votre voiture évaluée, la compagnie s’attarde sur votre profil de conducteur pour savoir si vous êtes un éventuel "chat noir" ou un conducteur entrant dans la norme générale de la compagnie.

Les éléments pris en compte pour évaluer le montant de la prime d’assurance auto sont :

  1. l’âge et le sexe
  2. la situation familiale
  3. la date d’obtention du permis de conduire
  4. la profession
  5. le lieu de résidence
  6. le nombre d’années d’assurance

Si vous avez eu des sinistres ou que vous êtes jeune conducteur, vous serez sujet à des surprimes. En revanche, une femme, un père de famille ou un senior figurent dans les conducteurs à faible risque, car on estime qu’ils conduisent plus prudemment. Pour évaluer le profil du conducteur, l’assurance pondère ces premiers éléments avec son historique de conducteur comprenant toutes les informations sur les 5 dernières années. Un bon conducteur bénéficie d’une réduction de prime tandis qu’un mauvais conducteur paiera une prime plus élevée.

Cependant, chaque compagnie applique une politique commerciale qui explique qu’à couverture semblable, vous aurez des primes différentes. Parlez-en à votre agent pour trouver l’assurance qui correspond le mieux à votre profil.

Informations publiées le 5 octobre 2018.

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